חשבו כיצד היה נראה העולם בימים אלה, אם אנשים היו נועצים בוועדה פיננסית לפני קבלת החלטות כספיות מהותיות. אין ספק שיותר בנקים איפשרו ליותר מדי אנשים לקחת הלוואות מופרזות - אבל בסופו של דבר היו אלה הצרכנים שלקחו את ההלוואות. אילו רק היו מתקיימים חוגי בית בנושאי כלכלה - כפי שיש חוגי בית בשלל תחומים אחרים - אולי המערבולת הפיננסית שבה אנו מצויים כיום לא היתה מתרחשת בעוצמה כזו.
רובנו היינו יכולים להצליח יותר בהשגת המטרות הפיננסיות שלנו אם היינו נפגשים באורח קבוע עם קבוצה מצומצמת של אנשים, בעלי "ראש" דומה לשלנו, כדי לחשוף בפניהם את מצבנו הפיננסי - החל בהכנסות, עבור בהתחייבויות וכלה בהרגלי הצריכה. קבוצה כזו תהיה מעין שילוב בין קבוצת התמיכה של "בעלי חוב אנונימיים" ל"שומרי משקל". היא תזכיר במעט את מועדוני ההשקעות שהיו פופולריים בשנות ה-90', אך תציע בדיקה מדוקדקת יותר של ההרגלים הפיננסיים שלנו.
את הדבר הזה בדיוק מנסות לעשות חמש נשים מוונקובר שבקנדה, באמצעות ספרן החדש - "מדריך הדובשניות המתוחכמות לעשיית כסף" (The Smart Cookies' Guide to Making More Dough) - ובעזרת אתר האינטרנט שהקימו, smartcookies.com. מדובר בחמש צעירות שנעזרו אחת ברעותה כדי לעקור מהשורש הרגלים כספיים אישיים, שהיו די הרסניים.
הדוגמה שלהן עשויה לעודד אחרים ליצור חוגי כסף משל עצמם, או להצטרף לקיימים. יוזמות דומות נכשלו בעבר, משום שהרבה מאוד אנשים מפחדים להודות בפני אחרים שאין להם מושג בכל הקשור לעניינים פיננסיים, ורבים לא חשים בנוח לדבר על העניין.
למעשה, כסף הוא הטאבו האחרון שנשאר בחברה המערבית, בשעה שמין ופסיכולוגיה הם כבר מזמן נושאים מקובלים לשיחה. אולי הגיעה השעה שכולנו נתגבר על העכבות שלנו ונצטרף לדיון החירום על הרגלי ההלוואות והבזבוזים שלנו.
רגע לפני שאתם פותחים חוג כסף כזה, הנה כמה דברים שכדאי שתביאו בחשבון:
1. חברים: הנשים מוונקובר פתחו חוג בית שהורכב מקולגות שהכירו ממקום עבודתן.
זה כמובן לא חייב להיות כך, אך כדאי בהחלט לצרף לקבוצה אנשים עם דאגות דומות לשלכם, גם אם הם לא עמיתים לעבודה. רצוי שחבריכם לקבוצה יהיו באותו השלב בחיים שבו אתם נמצאים - למשל, גמלאים או הורים צעירים - ובטווח דומה של הכנסה משפחתית.
2. התחייבות: כמו בפעילות גופנית, טיפול פסיכולוגי או כל דבר אחר שקשה להתמיד בו - לא ניתן להשיג את מטרות הקבוצה הפיננסית אם לא מבצעים את הפעולה, כלומר את המפגשים שלה, באופן סדיר. הקבוצה שהקימו הנשים מוונקובר, התכנסה פעם בשבוע בשנתיים הראשונות. "היינו זקוקות להרבה עזרה", אמרה מייסדת הקבוצה אנדריאה בקסטר. "החוב שלי היה הכי גדול, והייתי צריכה שמישהו יסייע לי ללכת בדרך הנכונה".
3. חשיפה: מטרת הקבוצה היא להיפטר מכל ההרגלים הפיננסיים ההרסניים. לכן, הסתרת דברים מחברי הקבוצה היא "גול עצמי".
4. חשאיות: החוק הראשון של חוג כסף הוא שלא מדברים עליו - מה שנאמר בפגישה, נשאר בפגישה. ואולם השלב הקשה ביותר בפתיחת חוג הבית הפיננסי, במיוחד אם המשתתפים מכירים זה את זה באופן אינטימי, הוא בניית האמון והביטחון שאיש מחברי הקבוצה לא ירכל על מישהו אחר באוזני אחרים.
"זה היה מפחיד מאוד בהתחלה", סיפרה רובין גאן, חברה נוספת בקבוצה של בקסטר. כעובדת סוציאלית במקצועה, ידעה גאן כי המועדון יוכל להגיע לתוצאות טובות יותר באמצעות פתיחות בין חבריו, אך גם לה לא היה קל לעשות את הצעד הראשון. "בפגישה הראשונה שתינו קצת יין, וברגע שהתחלנו לפרק את המתח באמצעות הצגה של דפי החשבון שלנו, האמון נבנה מהר מאוד".
5. סדר יום: עדיף לקבוע סדר יום למפגשי הקבוצה, כדי להישאר ממוקדים. הנשים בוונקובר פעלו לפי אותה תבנית, פחות או יותר, בכל פגישה: דיווח על חדשות טובות של כל אחת מהמשתתפות, בדיקה של ההוצאות, דיווח על היקף החובות, סיעור מוחות בשאלה כיצד אפשר להרוויח יותר כסף, הצגת נושא לדיון אשר נחקר על ידי אחת החברות בקבוצה, וקביעת יעדים.
ברוב הפגישות אין רגע משעמם. הדיון מתנהל בחופשיות, במיוחד בשלבים המוקדשים להוצאות הכספיות. השתתפות במפגשים מספקת שיעור מאלף בנוגע לדרכים שבהן אפשר לחסוך - החל ברכישת מיומנויות המאפשרות להימנע מקבלת שירותים מקצועיים בתשלום, דרך קנייה בחנויות יד שנייה והפחתת התשוקה לשימוש במכשיר האייפון וכלה במיומנות המתוחכמת של "סחיבת יין" מההורים.
6. לא רוצים לשתף זרים? יש דרכים נוספות: אנשים רבים מעסיקים יועצים פיננסים כפי שהם מעסיקים שמרטפים - תפקידם לשמור עליהם שלא ייסטו מדרך הישר.
זה יכול להיות פתרון מצוין, אבל בתמורה למשמעת שנכפית עליכם תיאלצו לשלם לפי שעה, או להפריש 1% מההכנסות השנתיות שלכם. אנשים שמעדיפים לעשות זאת לבד יכולים פשוט לקנוס את עצמם על אי הגעה לייעדי החיסכון.
אתר בשם stickk.com מאפשר להצהיר על כוונותיכם, ולמנות שופט שיחליט אם עמדתם במטרה, או שעליכם להיענש ולהיקנס. אם תרצו, תוכלו לתרום את הקנס למוסד צדקה או לייסד חוג בית משלכם.
סוד ההצלחה של מועדון "הדובשניות המתוחכמות"
"עד לפני כמה שנים היינו כמו נשים רבות אחרות בגילאי 20 ו-30 - אף שהיו לנו משרות נהדרות ומשכורות טובות, טבענו בחובות של יותר מ-40 אלף דולר בגלל הרגלי צריכה רעים", כך מספרות חמש "הדובשניות המתוחכמות" באתר שלהן (smartcookies.com).
הכל השתנה כשמייסדת הקבוצה, אנדריאה בקסטר, צפתה בתוכנית הטלוויזיה של אופרה ווינפרי, שקראה לצופים לבצע "דיאטה כלכלית". התוכנית נתנה לה השראה לפתוח קבוצת תמיכה כלכלית משלה.
בקסטר, מנהלת שיווק שנקלעה לחובות של 18 אלף דולר, החלה לגייס חברות נוספות שיצטרפו אליה ל"תהליך ההרזיה הפיננסית". ארבע נשים חברו אליה, בהן שתי עמיתות שלה למקום העבודה. לדבריה, פחדה מאוד לספר להן באיזה מצב פיננסי היתה באותו זמן. "חשבתי שהן ילעגו לי", היא אומרת.
ואכן סנדרה האנה, עובדת חדשה יחסית בחברה של בקסטר, הופתעה לגלות את האמת על הקולגה שלה. "כשרק הגעתי למקום העבודה החדש הייתי המומה מכך שהעובדות נראו כל כך טוב - עם משקפי השמש הממותגים והארנקים 'הכי נכונים'", היא מספרת. "לאנדריאה היתה תדמית של שלמות, אבל היא היתה אסון מהלך - זה מה שפקח את עיני יותר מכל בפגישה הראשונה של המועדון".
האנה אמנם הצליחה לחסוך 8,000 דולר, מכיוון שנשארה לגור בבית הוריה לאחר שסיימה את הלימודים במכללה, אך היא ביזבזה את כל הסכום ברגע שיצאה לדרך עצמאית, ואף נקלעה לחוב של 2,000 דולר בחשבון של כרטיס האשראי שלה. "הייתי בדרך להיות כמו אנדריאה", היא אומרת.
הבהלה הביאה את האנה לחיות בהתאם להכנסותיה, אך החברות במועדון הכסף העניקה לה דיווידנדים נוספים בתוך זמן קצר. היא היתה הצעירה ביותר מבין שלוש החברות שהגיעו לקבוצה מאותה חברה, ומכיוון שנודע לה כמה מרוויחות החברות האחרות, היא אזרה אומץ ללכת לדבר עם הבוס על העלאת שכר. שתי הנשים שחלקו עמה את המידע הפרטי הזה ציפו ממנה להשתמש בו כדי לדרוש יותר לעצמה.
"כשאני חושבת על זה עכשיו, הלב שלי דופק, אבל ידעתי שאני חייבת לחזור למועדון ולספר לבנות על תוצאות השיחה עם הבוס", היא אומרת. "התמיכה שלהן בי והידיעה שהן עודדו אותי להשיג משהו שרציתי היו דבר מבורך".
באתר הקבוצה מסכמות הנשים את החוויה שלהן כך: "בהשראת תוכניתה של אופרה ווינפרי ייסדנו את קבוצת הכסף שלנו, ופיתחנו דרכים לערוך שינוי במצבנו הכלכלי - מבלי לוותר על הסטייל הנהדר שלנו ועל חיינו החברתיים. שנה לאחר מכן שיפרנו באופן דרמטי את מצבנו הכלכלי והתקדמנו בקריירות שלנו, בחיים הזוגיים ובהשגת המטרות שלנו בחיים".
חמש הנשים השכילו למנף גם את הצלחת הקבוצה. הן הקימו אתר ותנועה בשם "דובשניות מתוחכמות", פירסמו ספר ואף מגישות תוכנית טלוויזיה המלמדת אנשים נוספים כיצד להשיג את מה שהן הצליחו לעשות.
הדיאטה הכלכלית של הדובשניות המתוחכמות
מאת רון ליבר
27.11.2008 / 7:54