כך נעלמו 42 אלף שקל מקופה"ג של הפנסיונרית אסתי

>> אסתי (השמות המלאים שמורים במערכת) היא פנסיונרית בת 70. במשך שנים היא חסכה יחד עם בעלה בקופת גמל, שהיתה שייכת בעבר לבנק גדול וכיום מנוהלת על ידי חברת ביטוח. במשך כמה חודשים ראתה אסתי את החיסכון הפנסיוני שלה מצטמק והולך, ולכן ב-6 באוקטובר היא הגיעה למשרדי קופת הגמל כדי למשוך את כספה. באותו היום היו בקופת הגמל של אסתי 361,429 אלף שקל.

אבנר, נציג השירות של החברה, ניסה לשכנע אותה שלא לעשות זאת. הוא אף אמר כי יש מסלולים סולידיים יותר שאליהם היא יכולה לעבור. אסתי, שחששה מהמשך הירידות בשווקים, שאלה אותו באופן מפורש כיצד תתבצע המכירה של הקופה שלה במקרה של משיכה. אבנר ציין פעמיים (בשיחה שהוקלטה) כי ברגע שיקבל ממנה את פקודת המשיכה הוא יבדוק מהו ערך הקופה לפי שער הסגירה של יום האתמול - ולפי ערך זה תתבצע העברת הכספים. הוא הוסיף כי הכספים יועברו אליה תוך שלושה-ארבעה ימי עבודה.



אסתי ביקשה יום לחשוב על העניין, ולמחרת בבוקר התייצבה פעם נוספת במשרד של חברת הביטוח. הפעם נפגשה עם מנהל התיקים, אלון, שהוא גם מנהל קשרי הלקוחות. גם אלון ניסה לשכנע אותה שלא למשוך את הכסף, והציע להעבירו לקופת גמל מסלולית המשקיעה בנכסים שקליים קצרים - אפיק סולידי ובטוח. הוא ציין שהתשואה בקופה זו היא כ-0.5% בחודש. בעזרתם של עובדים נוספים שיכנע אלון את אסתי, והחתים אותה על העברת הקופה. אסתי חזרה הביתה רגועה.



אלא שבתחילת נובמבר קיבלה אסתי מכתב מהבנק, ובו נכתב כי העברת הקופה בוצעה ב-30.10 - 12 ימי עסקים לאחר החתימה על המסמכים. הסכום שעבר היה 318,962 אלף שקל - כלומר, לאסתי נגרם ב-12 ימים הפסד של 42,467 שקל, שהם כ-13.5% מהחיסכון.



אסתי פנתה מיד לאלון, שביקש ממנה לכתוב מכתב תלונה. כמה ימים לאחר הגשת המכתב פנתה אסתי שוב לאלון, הפעם בטלפון, אך הוא היה במילואים וציין שיחזור רק בסוף נובמבר. אסתי לא הסתפקה בתשובתו והגיעה שוב למשרדי חברת הביטוח. מזכירת פניות הציבור אמרה לה כי העברת הכספים לקופה החדשה יכולה להתבצע עד חמישה ימי עסקים מעת הגשת הבקשה. "אלון כבר ייצור אתך קשר", היא הבטיחה - אך הדבר לא קרה.



זורקים מספרים באוויר



אסתי ביקשה להיפגש עם נציג בכיר, ונקבעה לה פגישה עם יובל - מנהל תפעול ושירות. בפגישה זו נאמר לה שהכסף יכול לעבור תוך 7-20 ימי עסקים. כאשר התלוננה על כך שכל נציג של החברה נותן לה מידע שונה, היו אנשי חברת הביטוח אדיבים והפנו אותה לאינטרנט - למצוא את התקנות בעצמה, מכיוון שמדובר במידע שפתוח לציבור. אסתי ניסתה. היא אפילו ביקשה עזרה מילדיה, אך לא הצליחה לאתר באינטרנט את התקנות הקובעות את הזמן המירבי להעברת כספים בין קופות גמל.



"איך יצא שאני הנודניקית שצריכה להתחנן לכסף שחסכתי?" תמהה אסתי ומוסיפה: "הם לא יודעים תוך כמה ימים צריכה להתבצע ההעברה? הם מכסים טעויות והפסדים של החברה שלהם עם הכסף שלי? אם הייתי יודעת שמדובר בכמה ימי עסקים, הייתי מיד פודה את הכסף ולא הולכת הביתה כדי לחשוב. פחדנו מהירידות האלה, זו הפנסיה שלי, הכסף שממנו אני מטפלת בבעלי הסיעודי".



תוך כמה ימים צריך הכסף לעבור?



אז מה באמת הכלל ותוך כמה ימים צריכה להתבצע העברת הכסף? אם אתם מבקשים למשוך את הכספים מקופת הגמל החוצה, המשיכה צריכה להתבצע תוך 4 ימי עסקים. אם החלטתם לא למשוך את הכספים אלא לעבור בין מסלולים שונים באותה קופה (כגון ממסלול כללי למסלול שקלי באותה קופה), ההעברה צריכה להתבצע לפי פרק זמן שנקבע בתקנון הקופה, ובדרך כלל 3 ימי עסקים.



אם החלטתם לעבור בין קופות שונות (וכאן חשוב להדגיש, גם אם החלטתם לעבור בין קופות שונות באותו גוף גמל, או שהחלטתם לעזוב את גוף הגמל ולעבור לקופה בגוף גמל אחר), הכלל הוא שהקופה צריכה לעבור תוך 20 ימי עסקים מבקשת ההעברה.



אולם לכלל יש חריג אחד: אם מדובר בקופה של שכיר המבצע הפקדות שוטפות, המעבר יתבצע בעת ההפקדה הבאה לאחר בקשת המעבר, אך לא יאוחר מ-120 יום מבקשת ההעברה.



ומה עם הפיצוי?



ב-25 בנובמבר הסכימה קופת הגמל לפצות את אסתי ב-5,000 שקל. "למה דווקא ב-5,000 שקל? לפי מה הם קבעו את הסכום? אף אחד לא יודע. סתם, זורקים מספרים באוויר. איזה מין שירות זה?", תמהה אסתי. אסתי סירבה להצעה וניסתה להתקשר למנכ"ל. ב-27 בנובמבר, לאחר שהשאירה כמה הודעות טלפוניות ולא נענתה, היא כתבה מכתב נוסף ומסרה אותו באופן אישי למשרדי חברת הביטוח. כאשר לא קיבלה תשובה במשך יותר משבוע פנתה לייעוץ משפטי של שיל (שירות יעוץ לאזרח). לאחר פנייה נוספת הסכימו בקופת הגמל להכפיל את הסכום ולפצותה ב-10,000 שקל. אסתי ביקשה לקבל את ההצעה בכתב, אך נציגת החברה אמרה שהדבר אינו אפשרי וכי עליה להגיע שוב למשרד כדי לחתום על כך שהיא מקבלת את הפיצוי ומוותרת על זכותה לתבוע את הקופה.



"אם כתוצאה מטעויות שלהם, פעולות מאוחרות ומידע לא נכון נעלמים לי מהחשבון עשרות אלפי שקלים - אני רוצה אותם בחזרה ובאופן מכובד", אומרת אסתי. "אני רוצה להבין בדיוק על מה מתבסס הפיצוי שהם מציעים לי. לא זורקים סתם מספרים. התחושה היא שהחברה אינה אמינה ושלמעשה חבורות זאבים מנהלת את חסכונותי. אני כבר לא רוצה להיות בגוף כזה, שבו ברגע שיש לי שאלות דואגים לזרוק אותי מאחד לשני".



לאחר התערבות TheMarker נקבעה פגישה בין אסתי לבין המנכ"ל, ואתמול הסכימה חברת הביטוח להשיב לאסתי את מלוא הסכום שאיבדה במעבר לקופת הגמל הסולידית.