1. מסגרת אשראי: בדקו אם חשבון הבנק כולל מסגרת אשראי או שמדובר בחשבון זכות בלבד. יש לדעת מהי המסגרת ולא לחרוג ממנה. כל חריגה יכולה לגרור החזרת צ'קים ואי כיבוד הוראות קבע.
2. ריביות: עמדו על "מחירה" של מסגרת האשראי שהבנק העמיד בחשבון: הריבית שתיגבה בעבור יתרות החובה בחשבון. מודעות לגובה הריבית תעזור ללקוח בקבלת החלטות. יש לזכור, שיעור הריבית אינו מוחלט ובהחלט ניתן למיקוח.
3. עמלות: פתיחת חשבון וניהולו כרוכה בעמלות שאותן גובה הבנק תחת הכותרת "דמי ניהול חשבון". בדקו מהן העמלות הנגבות. אם הבנק מציע כמה מסלולים לחיוב, בחרו את המסלול הזול והמתאים ביותר לכם. גם על שיעור העמלות וסוגיהן ניתן להתווכח.
4. הטבות: לעתים, הבנקים מציעים הטבות ומבצעים בזמן פתיחת החשבון, בהתאם להשתייכות מקצועית, מגזר ציבורי או רמת הכנסה. מומלץ לבדוק זאת מראש, בטרם פתיחת החשבון.
5. אמצעי תשלום: כדי לאפשר שימוש שוטף ונוח בכספנו, מציע הבנק אמצעי תשלום כמו פנקס צ'קים, וכרטיסי אשראי - הכל בהתאם להיקפים הכספיים שמתנהלים בחשבון ומידת איתנות הלקוח. יש לבדוק לאילו אמצעי תשלום זכאי בעל החשבון ומה עלותם.
6. ערבים לחשבון: לעתים, ובעיקר בפתיחת חשבון בנק עסקי, מבקש הבנק מבעל החשבון להמציא ערבים להבטחת התחייבויותיו לבנק. יש לזכור כי בכפוף להוראות הדין, הערב עשוי לחוב במלוא חובות בעל החשבון לבנק, ולשים לב בקפדנות להוראות האמורות בטפסי פתיחת החשבון, בכל האמור לחובות הערבים.
7. מותר להתמקח: לא תמיד חובה לקבל את דרישות הבנק כתורה מסיני. סקר שוק באשר לריביות, הטבות לרגל פתיחת חשבון ועמלות, יכול לעשות פלאים בנכונות הבנק לבוא לקראת הלקוח. כמובן שככל שיכולותיו הכלכליות של הלקוח גבוהות יותר, כך ייטה הבנק ללכת לקראת הלקוח.
8. ערוצי תקשורת: כמעט כל הבנקים מציעים ערוצי תקשורת מגוונים לצורך ביצוע פעולות בנקאיות, כגון מתן הוראות באמצעות מוקדים טלפוניים, פקסים ואינטרנט. השימוש בערוצי התקשורת הללו יכול לחסוך זמן יקר של עמידה בתור ואף להפחית את העמלות המשולמות לבנק. עם זאת, זה כרוך בדמי שימוש חודשיים. לכן, בדקו את מידת הנחיצות מול עלות השימוש.
9. מען להמצאת דברי דואר: הבנק מקפיד לציין כי כל הודעה בדואר רגיל שתישלח לכתובת תיחשב כאילו נתקבלה על ידי הלקוח כעבור 72 שעות. לכן, יש לדעת כי אי הודעה על שינוי כתובת או אי נטילת הדואר מתיבת המכתבים אינה פוטרת את הלקוח, והבנקים יראו אותו כמי שקיבל את הודעות הדואר. הקפידו על העניין - הוא יכול לחסוך המון בעיות מול הבנק.
10. העתקי מסמכים: חתמתם על טפסי פתיחת חשבון הבנק? זכרו: מדובר בחוזה לכל דבר ועניין. תמיד דאגו לקבל העתק מהחוזה כפי שסוכם עמכם.
-
הכותב הוא עו"ד, מומחה בדיני בנקאות ויו"ר ועדת בנקאות של לשכת עוה"ד
פותחים חשבון בנק חדש? עשר עצות שיעזרו לכם בדרך
ארנון גרפי
24.12.2008 / 7:05