צ'ק עם כיסוי

תשלום באמצעות צ'ק הוא אופציה נוחה ויעילה במקרים רבים, אבל כדאי לדעת לעשות בו שימוש מיטבי כדי להימנע מהוצאות מיותרות. בארגון פעמונים לשיקום כלכלי מציעים כמה הנחיות וטיפים לניצול מרבי של אפשרות התשלום בצ'קים.

יש להקפיד על רישום מדויק של כל הפרטים הנדרשים, ובמיוחד לשים לב כי אין הבדל בין הסכום שנכתב במלים לסכום בספרות. כל טעות או פרט שגוי יגרמו לחזרת הצ'ק - הכרוכה בתשלום עמלה. עמלת החזרת צ'ק היא עמלה גבוהה וניתן להימנע ממנה באמצעות הקפדה על רישום בהיר של כל הפרטים. במקרה של ספק, הוסיפו את חתימתכם לצד פרט שנוי במחלוקת או רישום כלשהו שתוקן. עודף זהירות יכול לחסוך לכם כסף וטרדות.

באותו אופן, יש לשים לב לפרטים הרשומים על צ'קים שנמסרים לפקודתכם. חשוב לדעת: גם במקרה של הפקדת צ'ק שגוי תחויבו בעמלה על ידי הבנק שלכם.

כל רכישה בצ'ק מחויבת בתשלום של עמלת שורה ועמלת הדפסת צ'קים. משום כך מומלץ לבצע תשלומים גדולים באמצעות צ'קים, ותשלומים קטנים במזומן או בכרטיס אשראי.

האם כדאי למשוך כספים במזומן בצ'ק עצמי? התשובה היא לא. פחות משתלם למשוך מזומן בצ'ק עצמי, כי תחויבו במקרה זה בעמלת שורה ובעמלת הדפסת צ'ק. לכן עדיף לשמור את הצ'קים לתשלומים אחרים ולבצע את משיכת המזומן באמצעות כרטיס חיוב או כרטיס אשראי.

רצוי מאוד להימנע מהפקדת צ'ק דחוי לפני המועד הרשום עליו, בשל העובדה שהדבר כרוך בתשלום עמלה לא מבוטלת. כמו כן, כדאי להפקיד צ'קים במרוכז כדי לחסוך את עמלת השורה.

רצוי להגביל את סחירות הצ'ק באמצעות הכיתוב "למוטב בלבד" וכן "לא סחיר". מומלץ גם למחוק את המלה "לפקודת", כך שבמקום "שלמו לפקודת...." נקבל "שלמו ל....". ניתן גם להזמין מראש צ'קים מוגבלי סחירות שההגבלות לעיל חלות עליהם.

אין לבטל צ'קים ללא סיבה מוצדקת או ייעוץ. אין מתן צ'ק כמוהו כתשלום במזומן, וביטול צ'ק שלא כדין יכול לגרור פנייה לערכאות משפטיות ולחיוב בהוצאות שלא לצורך. את הבדיקות והבקרות יש לערוך טרם החתימה על הצ'ק ולא לאחר מכן.

כאשר אתם מקבלים צ'ק לפקודתכם, רצוי לבדוק ולוודא את תעודת הזהות של נותן הצ'ק ולוודא כי כתובתו היא אכן הכתובת הרשומה בצ'ק, כדי לצמצם את הסיכון בחזרת הצ'ק. כדאי גם לבדוק שהצ'ק הוצא מתוך פנקס ולא היה תלוש כבר, וכי הוא נראה אמיתי ולא מזויף.

במקרה של גניבה או אובדן צ'ק יש להודיע על כך באופן מיידי לבנק ולכל מי שעלול להיפגע מכך. במקרה שאבד פנקס אחד או יותר, מומלץ גם לפרסם הודעה בתקשורת המזהירה את הציבור מפני קבלת צ'קים אלה ולהודיעו כי המקבלם שם כספו על קרן הצבי.

מתי מומלץ להשתמש בצ'ק? השימוש בצ'קים אינו בריא לכיס. השימוש בנייר כתשלום במקום בכסף מוחשי יכול להפריע לתכנון הכלכלי ולכן יש להקפיד על מעקב קבוע אחר ההתחייבויות בצ'קים ולהעדיף את השימוש בהם אך ורק לתשלומים שוטפים שניתן לעקוב אחריהם. פיזור צ'קים יכול לגרור יתרת חובה בבנק, בגינה נשלם ריבית יקרה. במקרים של חריגה ממסגרת האשראי בבנק, ייתכן שצ'קים יוחזרו.

מה לעשות במידה שצ'ק שנתתם חזר? אם צ'ק שרשמתם חזר מסיבות טכניות או של היעדר כיסוי מספיק, יש לפעול במהירות להסדרת פירעונו ולהקפיד לקבל את הצ'ק לידיכם לאחר הפירעון. גם במקרה שצ'ק שניתן לפקודתכם חוזר, מהירות התגובה חשובה מאוד. אם נותן הצ'ק נקלע לקשיים, מתנהל לא פעם מרוץ בין הנושים, כאשר העיקרון המשפטי בדרך כלל הוא שכל הקודם זוכה.