>> המפקח על הבנקים, רוני חזקיהו, הדף אתמול את הטענות שהושמעו באחרונה על ידי הבנקאים ומשרד האוצר, לפיהן בנק ישראל מדבר בשני קולות - מחד הוא דורש כי הבנקים יגדילו את מתן האשראי, ומאידך מחמירים בפיקוח על הבנקים את דרישות יחס הלימות ההון של הבנקים, במסגרת ההיערכות לבאזל 2. את הדברים אמר חזקיהו בתדרוך בנושא באזל 2, שהתקיים בבנק ישראל בירושלים.
יחס הלימות הון הוא היחס בין ההון שעל הבנקים לרתק והם אינם יכולים לעשות בו שימוש לבין נכסי הסיכון בבנקים הנגזרים מהיקף האשראי שהם מעמידים ואיכותו.
"אנחנו לא קובעים לבנקים כמה יחס הלימות ההון של הבנקים יהיה, מלבד רף מינימלי שנכון להיום הוא 9%, ולא שינינו אותו. הבנקים עצמם הציבו יעדים ליחס הלימות הון של 12% ב-2009, וחלקם כבר השיגו אותו. אין לנו שום כוונה להפעיל סנקציות על בנק שלא יעמוד ביחס הלימות הון של 12% בסוף 2009 אם הוא בוחר לא לעמוד ביעדי התוכנית האסטרטגית שלו. זה שיקול שלו", אמר חזקיהו.
עם זאת אמר חזקיהו כי "טוב תעשה המערכת אם תגדיל את ההון שלה, שכן לא סיימנו את המשבר הפיננסי ויש סיכונים בדרך. מי שמצפה שבשעת משבר לא תהיה מדיניות זהירה יגיע למצב שהמשבר של היום הוא כאין וכאפס לעומת המשבר של מחר. אפשר לראות מה קרה לבנקים ולמערכות הפיקוח בעולם שנקטו במדיניות מקלה". לדבריו, "יחס הלימות הון גבוה אף עזר לאחד הבנקים להתמודד עם קשיים". חזקיהו רמז בכך להפסדי הענק של בנק הפועלים מההשקעה שחוסלה כמעט לגמרי בתיק האג"ח מגובה המשכנתאות שלו.
בפיקוח על הבנקים אומרים כי הבנקים ממשיכים וימשיכו לתת אשראי, ומביאים כראיה צמיחה של 11% בהיקף האשראי בבנקים ב-11 החודשים הראשונים של 2008 - כ-60 מיליארד שקל - כאשר האשראי למגזר העסקי עלה בכ-13% ואילו האשראי למשקי הבית עלה פחות מהממוצע.
חזקיהו חזר על טענות שעלו בתקופה האחרונה מצד הבנקים, לפיהן הבעיה היא בשוק החוץ-בנקאי שאינו מתפקד. לדבריו, שוק האשראי החוץ-בנקאי התפתח באופן משמעותי בשנים האחרונות והוא מסתכם כיום בכ-300 מיליארד שקל, כאשר מתוכם התחייבויות של כ-20 מיליארד שקל אמורות להיפרע ב-2009.
"לא הגיוני שהמערכת החוץ-בנקאית יושבת על סכומים אדירים של כסף ולא נותנת אשראי", אמר חזקיהו, והוסיף כי "גם אם הבנקים ייצאו מגדרם - אם שוק האשראי החוץ בנקאי לא יחזור לתפקד - הם לא יוכלו לספק סחורה בהיקפים כה גדולים". חזקיהו סבור כי המטרה העיקרית צריכה להיות החזרת שוק ההון לפעולה, ואמר כי "אם צריך לעזור - נעזור".
בפיקוח על הבנקים פירסמו אתמול הוראת שעה בנושא באזל 2. באזל 2 הן הוראות תקינה שלפיהן על הבנקים להקצות הון בהתחשב בסיכונים השונים הכרוכים בפעילותו. ההוראה כוללת שלושה נדבכים שאמורים להיות מיושמים החל ב-2010, כאשר הבנקים יבצעו -2009 חישובים של יחס הלימות ההון החדש בעקבות יישום הנדבכים ויעבירו לאישור הפיקוח על הבנקים.
על פי הנדבך הראשון, על הבנק לחשב יחס הלימות הון על פי דרישות הקצאת הון בגין שלושה סיכונים - סיכון אשראי שהוא הסיכון העיקרי, סיכון תפעולי וסיכון שוק. הנדבך השני מתייחס לתהליך הפיקוחי, וכולל דרישה שלתאגיד בנקאי יהיה תהליך להערכת הלימות הונו הכוללת ביחס לפרופיל הסיכונים שלו ואסטרטגיה לשמירה על רמת הון. הנדבך השלישי מתייחס למשמעת שוק וכולל את דרישות הגילוי בדו"חות הכספיים.
חזקיהו משיב לאוצר: "ללא מדיניות זהירה, המשבר של היום יהיה כאין וכאפס לעומת המשבר של מחר"
מאת שרון שפורר
6.1.2009 / 6:58