"ההקשחה בתנאים לקבלת משכנתא מורידה את הביקושים לדירות"

>> התנהלות הבנקים למשכנתאות מורידה את הביקושים לדירות, כך טוענים בחברה AMG משכנתאות, העוסקת בייעוץ ובליווי חוץ בנקאי בענף. בחברה לא מזהים בינתיים שום הפשרה במדיניות הקשוחה שנוקטים הבנקים כלפי לווים פוטנציאלים.



"אנו מזהים הקשחת תנאים בכמה מישורים", אומר מנכ"ל החברה, עמית קמינסקי. "כל בעיה ולו הפעוטה ביותר גורמת לדחייה גורפת במתן הלוואת משכנתא. כיום, כדי לקבל הלוואת משכנתא עליך להיות ללא רבב. כל הסתבכות בעבר, גם אם מדובר במשהו זניח, גורמת לבנק לדחות את הבקשה".

קמינסקי מציג כדוגמה, זוג בשנות ה-40 לחייו שרצה לרכוש דירה באזור המרכז בסכום של 1.2 מיליון שקל - מתוכם 700 אלף שקל באמצעות משכנתא. בני הזוג עובדים בחברת שיווק כשכירים ומרוויחים יחדיו 23 אלף שקל נטו בחודש. האשה החזיקה באמצע שנות ה-90 בעסק עצמאי. העסק לא הצליח וב-95' היא סגרה אותו לאחר שהגיעה להסדר עם הבנק בו הבנק מחק לעסק חוב של כ-6,000 שקל ואת השאר קיבל במזומן. עובדה זו יחד עם העובדה כי שני בני הזוג עובדים באותו המקום, גרמה לבנק לדחות את הבקשה. לפני כמה חודשים בקשה כזאת היתה עוברת בקלות.



בעיה נוספת היא ירידה כמעט גורפת של שיעוריי המימון בבנקים למשכנתאות. לדברי קמינסקי, עד לפני כמה חודשים יכלו לווים לקבל עד 95% מימון באמצעות ביטוח ההלוואה בחברת EMI או עד 75% מימון ללא הביטוח. כיום, הבנקים למשכנתאות כמעט לא מאשרים הלוואות שחוצות את רף 85% המימון עם חברת EMI או 70% ללא הביטוח. כדי להגיע לשיעורי המימון הגבוהים, על הלווים להיות לקוחות ברמה גבוהה מאוד, בעלי היסטוריית אשראי מצוינת, והכנסות גבוהות.



"אין ספק שהבנקים הורידו את אחוזי המימון באופן כללי ואינם מאשרים הלוואות בשיעורים גבוהים כמו שנהגו עד לפני כמה חודשים". אומר קמינסקי. "באזורים מסוימים, בהם הבנקים לא מאמינים בערך הדירות, אחוזי המימון ירדו באופן גורף ל-60% ואף ל-50% ללא קשר ללווה".



השינוי האחרון שעשו הבנקים נוגע לריביות. "הריביות נמצאות כיום ברמה נמוכה מאי פעם. הפריים כידוע נמצא בשפל חסר תקדים (2.25%) והריביות הצמודות למדד ירדו במהלך החודש האחרון והן עומדות על ממוצע של 4.2%. מה שבכל זאת עלה, זה המרווחים שהבנקים גובים מעלות הכסף, כלומר הרווח של הבנק בהלוואה", אומר קמינסקי.



לדוגמה, אם עד לפני כמה חודשים הממוצע של המרווח בהלוואת הפריים היה 0.8%- בהלוואות דיור ו-0.5%+ בהלוואות לכל מטרה, הרי שכיום הבנקים גובים ממוצע של 0.4%- ו-1.5%+ בהתאמה.