יו"ר תאגיד ביטוח הפקדונות הפדרלי בארה"ב: "יש להגביל את גודלם של בנקים כדי לצמצם סיכונים"

יו"ר תאגיד ביטוח הפקדונות הפדרלי (FDIC) שילה בייר - מהיחידים בארה"ב שהתריעו מפני התנהלותם שלוחת הרסן של בנקי המשכנתאות בשנים שקדמו למשבר הפיננסי - אמרה היום כי בטרם יגבשו המחוקקים בארה"ב מערכת רגולציה פיננסית חדשה, עליהם לשקול צעדים להגבלת גודלם ומורכבותם של מוסדות פיננסים, כאמצעי לצמצום סיכונים.



"הקונגרס צריך לבחון שאלה בסיסית יותר של האם צריכות להיות הגבלות על גודלם ומורכבותם של מוסדות פיננסים, שקריסתם עלולה להיות משמעותית עבור המערכת הפיננסית כולה", אמרה בייר בדיון שנערך היום בוועדת הבנקאות של הסנאט, שעסק ברפורמה ברגולציה הבנקאית בארה"ב.



בייר, שעמדה בראש רשימת הנשים המשפיעות ביותר על הכלכלה העולמית שפירסם בשנה שעברה העיתון "וול סטריט ג'ורנל", העלתה תהיות לגבי ההיגיון בחוק גראם-ליץ'-בליילי שאושר בשנת 1999, אשר סלל את הדרך להקמת ענקיות פיננסים הפועלות במגוון תחומים. החוק נועד במקור להגביר את התחרות בקרב בנקים, חברות ני"ע וחברות ביטוח.



בייר, בניגוד לבכירים אחרים בממשל האמריקאי, תיפקדה בשנים האחרונות בתור קול קורא נדיר שהזהיר את הבנק הפדרלי מההתנהגות שלוחת הרסן של חברות המשכנתאות הפרטיות ומפני סכנת התמוטטות הפיקוח על המגזר הפיננסי.



בדיון היום בסנאט, הוסיפה בייר כי הרגולטורים צריכים למקד את מאמציהם בלוודא כי הבנקים עומדים בדרישות ההון המינימליות על פי חוק.



בייר גם טענה בדיון כי יהיה היגיון בהענקת הסמכות לרגולציית סיכונים מערכתיים במגזר הפיננסי ל-FDIC, משום שמדובר בגוף שכבר מפעיל תוכנית להתמודדות עם קריסת בנקים. אחת הדרכים לעשות זאת עשויה להיות חקיקה של הקונגרס אשר תעניק ל-FDIC סמכות גם לגבי חברות החזקות בנקאיות, אשר נתונות כיום לפיקוח הבנק הפדרלי. לדבריה, בהמשך יוכל הקונגרס גם להתמודד עם השאלה איזה גוף יהיה אחראי על רגולציה של קרנות גידור, חברות השקעה פרטית וחברות ביטוח.



יו"ר ועדת הבנקאות של הסנאט, כריסטופר דוד, הצטרף לעמדתה של בייר, ואמר כי ייתכן כי יהיה היגיון רב יותר להפוך את FDIC לאחראי על הרגולציה של סיכונים במגזר הבנקאי, במקום הבנק הפדרלי. "האם לא יהיה היגיון רב יותר להעניק את הסמכות לפתרון בעיות במוסדות בעלי חשיבות מערכתית לגוף שיש לו ניסיון במעשי בתחום, כלומר ל-FDIC?", אמר דוד.



לדבריו, הבנק הפדרלי הולך וצובר סמכויות רגולטוריות, ומתמקד במדיניות המוניטרית ובמאזניו התופחים שעשויים להגיע ל-3 טריליון דולר. הבנק המרכזי גם צפוי להיות עמוס בתחומי אחריות חדשים, לאחר שהודיע אתמול על כוונתו לרכוש אג"ח ממשלתיות אמריקאיות בסך 300 מיליארד דולר, ולהגדיל את רכישת אג"ח מגובות משכנתאות ב-750 מיליון דולר.