האם כדאי לקנות מניות באשראי?

בבנק הציעו לנו לקחת הלוואה בריבית פריים פלוס 0.5% (בתנאי סטודנט) ולהשקיע במניות בשוק ההון. באחרונה רכשנו רכב יד שנייה חדש יחסית, שאותו מימנו מהחסכונות שלנו, שכללו פדיון ניירות ערך שעליהם הפסדנו לא מעט. כעת הבנק שלנו בא עם הצעה שנראית ידידותית ואפילו די קורצת. אנחנו מתלבטים - האם ההצעה טובה לנו?

ערן ועמית, כפר ביל"ו



מהמידע המועט ששלחתם על עצמכם נראה שיש לכם מעט מאוד חסכונות, אם בכלל. בתור סטודנטים משכורתכם כנראה אינה גבוהה כל כך, ובוודאי אינה גבוהה מספיק כדי לקנות מכונית חדשה.



מניות, כפי שבוודאי שמתם לב בשנתיים האחרונות, הן נכס מסוכן. הערך שלהן בבורסה יכול לרדת בעשרות אחוזים ולהישאר ברמה נמוכה לאורך זמן רב. השקעה במניות דורשת התמחות ואורך רוח. היא אינה מומלצת למי שאין לו כסף שהוא יכול לחיות בלעדיו במשך תקופה ארוכה.



ואם השקעה במניות מסוכנת, אזי השקעה באמצעות מנוף אשראי מסוכנת עוד יותר. שהרי גם אם תפסידו על המניות שתרכשו, עדיין תצטרכו להחזיר את ההלוואה. ואז, מהיכן יגיע הכסף?



כלל אצבע ראשון למשקיעים מתחילים במניות הוא לא להשקיע כסף שאסור בשום אופן להפסיד אותו. אם זהו כסף שמשמש למחיה, צריך לשמור עליו מכל משמר. השקעות עושים רק עם העודפים. הכלל השני למתחילים הוא לא להשקיע באשראי - מהלך מסוכן עוד יותר.



לכן, למרות הפיתוי לקחת הלוואה בריבית נמוכה של פריים פלוס 0.5% ועל אף שמחירי המניות אינם גבוהים בימים אלה, נראה שאתם צריכים להגיד לבנקאי שלכם "לא, תודה". ההצעה הזאת אינה מתאימה לכם, וקצת מוזר שהבנק בכלל הציע לכם אותה.