הפיצוי עוד רחוק

>> מזכר. לא מזכר - פתק, צעטלע. זו הראיה המרכזית בקביעתה של הממונה על ההגבלים העסקיים, רונית קן, כי הבנקים פעלו כהסדר כובל בתחום העמלות לצרכנים פרטיים.

מדובר בתרשומת שכתבה בתחילת 2003 פקידה מבנק דיסקונט לאחר שיחה עם פקידה מבנק לאומי. מטרת השיחה היתה בירור בעקבות ידיעה בעיתון, על כך שבנק לאומי מעלה את עמלות ניהול החשבון. כה חשובה הראיה הזו, עד שהממונה מצאה לנכון לצרף לחוות הדעת צילום של התרשומת, בכתב ידה של הפקידה. אמנם הדברים מצטרפים לעדויות שהועמסו לעייפה ולאינספור פרוטוקולים של דיוני ועדות בנקאיות, אבל המזכר הזה הוא כנראה העדות הפיסית היחידה לתקשורת ישירה בין המתחרים.



כמעט כל סעיף המופיע במסמך של קן ניתן לפירוש גם לטובת הבנקים. כך, לדוגמה, קן מראה כי הבנקים פעלו ל"יישור קו" על בסיס דירוג יוקר העמלות שפירסם בנק ישראל. ואולם העדויות שהיא מספקת יכולות גם לשמש להגנת הבנקים. בפרוטוקול ועדת העמלות של בנק לאומי מתחילת 2003 נאמר: "בהחלט רצוי למנוע את מיצובנו לאורך זמן כבנק היקר ביותר. ב-2003 נשאף שלא להיות הבנק היקר ביותר, אך זה תלוי בהשפעת השינוי במיקומנו על ההכנסה". כלומר, הבנק שאף להרוויח, ובמקביל ניסה למצב עצמו כאטרקטיווי בדירוג החשוב ביותר בשוק.



אפילו הניתוח האקדמי של קן משתמע לכמה כיוונים: האם הפערים הזניחים בשיעורי העמלות הם שמונעים מהלקוחות לעבור מבנק אחד למשנהו? חוקרי הגבלים עסקיים גילו מזמן כי לא רק שיעור העמלות מדכא מעבר של לקוחות. מחקר שמביאה קן עצמה מראה כי גם בשוק כמו נורווגיה, עם 139 בנקים, לקוחות נוטים שלא לעבור לבנק תחרותי יותר - בגלל נאמנות פסיכולוגית וסיבות אחרות.



דו-משמעות זו אילצה את קן להסתפק בהליך מינורי יחסית, וזו הסיבה לכך שפרקליטי הבנקים סירבו להיכנע לדרישתה לשלם כספים במסגרת צו מוסכם. צו מוסכם היה מהווה הודאה שהבנקים לא רצו לתת. הם רחוקים מכניעה, ויילחמו בקביעתה של קן בבית הדין להגבלים עסקיים גם בבית המשפט העליון, אם יהיה צורך.



גם לתובעים הייצוגיים בנוגע לתיאום עמלות צפוי עדיין קרב קשה, למרות הקביעה המעודדת של קן. התביעה הייצוגית בפרשת הסיליקון בחלב של תנובה נמשכה כשבע שנים, ואין סיבה שהתביעות בנוגע לבנקים יימשכו פחות זמן או יהיו יקרות פחות. בסופו של דבר, ייתכן שהבנקים יחויבו להוריד את העמלות לפרק זמן מסוים, כפיצוי ללקוחות - והמרוויחים יהיו עורכי הדין שינהלו את התביעות.