יונל כהן: "הניידות בין האפיקים הפנסיוניים - דבר שלא תפס"

"זה אבסורדי שאסור לנו להשקיע בניירות ערך אם קיבלנו את הפרטים 5 ימים לפני. זה אומר שהרגולטור לא סומך עלינו, ומגביר את הדרישות. ההתערבות היא ברמה שמראה שלא סומכים שגופים גדולים בשוק יוכלו לסחוב את הגופים הקטנים", כך אמר אתמול מנכ"ל מגדל יונל כהן, בכנס פורום מנהלי הסדרים פנסיוניים שנערך בהרצליה.



יונל התייחס בנאומו לשינוי התנאים בשווקים בעקבות המשבר. ביחס לשאלה האם תהיה בשוק דפלציה או אינפלציה, ציין יונל כי כרגע התיקים בנויים כאילו תהיה דפלציה, אבל במהלך 2009, יש להתחיל להגן על התיק, כאילו שתהיה אינפלציה.



לגבי הכניסה המיידית של הבנקים לייעוץ פנסיוני לשכירים ציין יונל: "טרפו לנו את הקלפים לפני חודש, השינוי לא היה צריך לקרות. הסיבות שבגללן הקדימו את הכניסה של הבנקים הגדולים לייעוץ פנסיוני לשכירים, הן לא סיבות מספקות שצריך היה להפתיע את הענף בגללן". יונל הוסיף שהבנקים יוכלו לדעתו בעתיד לדבר לא רק עם הלקוחות אלא גם עם המעסיקים עצמם (דבר שכיום אסור), ומנהלי ההסדרים צריכים להיערך לכך, ולשנתו את המודל העסקי שלהם בהתאם.



לדעת כהן יש הרבה יוזמות שאם המפקח על הביטוח לא יאפשר לבנקים לדבר עם המעסיקים, הם ימצאו פתרונות על ידי מתווך באמצע. כאשר הבנקים ייכנסו לתחום במלא הכוח, לדעת כהן הדבר יצריך שינוי בתמחור ובמודל העסקי של יצרני המוצרים הפנסיוניים, ושל מנהלי ההסדרים עצמם. כהן ציין כי יש להיערך לכך מראש ולא שהדבר יתגלגל ככדור שלג גדול.



לגבי ניוד בין המוצרים הפנסיוניים ציין כהן כי הדבר לא תפס: "נייוד בין קרנות הפנסיה קיים כבר מספר שנים, אבל למעט תחרות אד הוק בכמה עסקות, לא ראינו ניידות בין קרנות הפנסיה, ובפוליסות ביטוח - הסבירות שינידו פוליסות ובעיקר פוליסות עם הטבות - מאוד נמוכה, כי אם יש לחברה מוצר טוב, אז היא תתן לו עוד הטבות והוא לא יעזוב את חברת הביטוח המקורית".



כהן ציין כי הוא רואה בתחום הביטוח הסיעודי הזדמנות עסקית מאוד גדולה. דבר זה מהווה שינוי מאותו קו שהנהיג המנכ"ל הקודם של מגדל, איזי כהן, אשר ציין כי התחום הסיעוד הינו תחום מסוכן, ומגדל לא השתתפה באף מכרז לביטוח סיעודי קולקטיווי. אגב, במכרז הסיעודי הקרוב של קופת חולים לאומית, מגדל הודיעה כי היא בוחנת השתתפותה.



יו"ר פורום מנהלי ההסדרים הפנסיונים ויו"ר קבוצת שקל, מאיר אוזן, ציין כי אין למנהלי ההסדרים הפנסיוניים בעיה עם כניסת הבנקים לייעוץ פנסיוני, כל זמן שישמרו כללי משחק הוגנים. לדבריו, על מנת להעניק ללקוחות שירות טוב יותר יש לאפשר למנהלי ההסדרים הפנסיוניים לשווק גם קרנות נאמנות תמורת עמלה, נושא התקוע בשל בירוקרטיה.