מחר ב-TheMarker: חשיפות נוספות על הפרשה שמסעירה את שוק הביטוח

פרשת ה"בקדיטינג" בחברת הביטוח מנורה: themarker יפרסם מחר חשיפות ומידע נוסף על הפרשה שהתגלתה היום, בה נודע כי עובדים ולקוחות של החברה העבירו פוליסות אישיות ממסלול אחד למסלול שני - על פי תאריכים קודמים, ככל הנראה במטרה לגרוף רווחים שלא היו ראויים להם. themarker יחשוף מחר עדויות של הפקיד שביצע את הפקודות, את התגובה של רשויות הפיקוח השונות ושיטות הונאה נוספות שהיו נוהוגות בעבר בשוק ההון באמצעות קביעה ורישום בדיעבד של הכנסות.



היום נחשף ב-themarker כי במנורה מבטחים נהגו חלק מהעובדים לשנות באופן רטרואקטיווי את מסלולי ההשקעה בהם הפקידו את חסכונותיהם הפרטיים, כך שלא יספגו את הנפילות בשווקים. לא רק עובדים השתתפו בחגיגה הזאת. גם כמה לקוחות בני מזל וסוכן גדול שעובד עם החברה הצליחו להתחמק מההפסדים באמצעות שיטה זו.



בחלק מהמקרים העבירו עובדי מנורה מבטחים רטרואקטיווית את חסכונותיהם האישיים ממסלולי ההשקעה שהפסידו סכומים גבוהים לאלה שהפסידו סכומים נמוכים; במקרים אחרים הם העבירו את החסכונות ממסלולים שרשמו רווח מזערי למסלולים שהרוויחו סכומים גבוהים. לפני כמה שבועות פנו לחברה אנשי הפיקוח על הביטוח, בראשות ידין ענתבי, וביקשו ממנה דו"ח מפורט על עובדות המקרה ותוצאותיו.



ככל הידוע, בפרשה מעורבים כ-20 עובדים, שנדרשו לאחר חשיפתה להחזיר את הכספים שהרוויחו כתוצאה מהשינויים הרטרואקטיוויים. הכספים שהוחזרו על ידי העובדים מוערכים במאות אלפי שקלים, אך היקף ההעברות שבוצעו בדיעבד גדול בהרבה ומסתכם בעשרות מיליוני שקלים. שבעה מהעובדים נשלחו על ידי החברה לבדיקת פוליגרף; שלושה נוספים פוטרו. כמו כן מעורב בפרשה בכיר אחד, שסיים בעקבות המקרה את עבודתו בחברה. בנוסף, סוכן ביטוח גדול של מנורה נאלץ להחזיר לחברה סכומי כסף גדולים בעקבות שינויים רטרואקטיוויים שביצע בתיקו האישי, ובאחד המקרים לקוח שלחץ קיבל שינוי מסלול בדיעבד כהטבה.

עדיין לא ברור מה היקף החסכונות שהועברו בדיעבד בין המסלולים, אולם למנורה מבטחים כמעט שלא נגרם נזק כספי מכיוון שרוב המעורבים נדרשו להחזיר את הסכומים שהרוויחו. את יתרת הנזק הכספי זקפה החברה לתיק ההשקעות העצמי שלה (נוסטרו), כך שהפרשה לא פגעה בלקוחות החברה.



לאחר שחשפה את הפרשה, העבירה הנהלת מנורה את העניין לביקורת של מבקר הפנים של מנורה, ודירקטוריון החברה עודכן בנוגע למקרה. הטיפול בפוליסות העובדים הועבר בעקבות הפרשה ממנורה לאורות, סוכנות הביטוח שבבעלותה, כדי שלא יקרו מקרים דומים בעתיד.



הערב פירסמה החברה הודעה לבורסה בעניין: "האפשרות כי נעשו פעולות רטרואקטיוויות כאמור עלתה לפני כמעט כשנה ומחצה, אגב בקשה לפדיון פוליסה שנבדקה ועוררה חשד לאי תקינות. המקרה דווח מיידית למבקר הפנים של מנורה ביטוח אשר ביצע בדיקה יסודית של הנושא, לרבות באמצעות גורם חקירתי חיצוני. ממצאי הבדיקה הראשונית דווחו לוועדת הביקורת ובמקביל גם למפקח על הביטוח. יצוין, כי הפעילות האמורה בוצעה באמצעות צמד עובדים בחברה (שאחד מהם עזב את החברה והשני הועבר לפעילות בסוכנות הבת של החברה תחת פיקוח ומגבלות). במקביל, בוצעו פעולות להקטנת הנזק לחברה לרבות באמצעות גבייה של כספים שנזקפו לפוליסות לכאורה שלא כדין.



"בהמשך לממצאי הדו"ח, הופקו לקחים ובכלל זה עודכנו נהלי עבודה, בוצעו חסימות במחשב והוגדרו הרשאות ברורות וכן ניתנה הנחייה להוצאת הטיפול בפוליסות ביטוח חיים של עובדים לסוכנות ביטוח חיצונית בשליטת החברה.



"מנורה ביטוח איננה צופה חשיפה משפטית ואם בכלל הרי שהיא איננה משמעותית ובודאי שאיננה מהותית ובכל מקרה ההשפעה הכלכלית הינה נמוכה מאוד ובוודאי לא מהותית והינה על כספי הנוסטרו של מנורה ביטוח בלבד".