מסיבות חוף על חשבון הלקוחות

>> כולנו אוהבים מתנות, אבל סוכני הביטוח הפכו את האהבה הזו לביזנס. זה כנראה ההסבר העיקרי לתשוקה העזה שהיתה לשני הסוכנים שעבדו עם מנורה מבטחים לסדר הלוואות ללקוחותיהם גם במחיר של אי-עמידה בכללים. ההלוואות גוררות פתיחת פוליסות ביטוח - ואלה מביאות עמלות, הטבות ומתנות חדשות.

אין מדובר בהטבות של מה בכך. חברות הביטוח, כמו כמה מבתי ההשקעות, מפנקים את סוכני הביטוח בעמלות שמנות, מחשבים ניידים, טיסות, הופעות וימי כיף. מנורה מבטחים, שעומדת עכשיו בעין הסערה, יצאה באחרונה במבצע שבו סוכנים מצטיינים יוכלו לזכות בטיסה לאינדונזיה.



חברת הפניקס יצאה במבצע חדש לסוכניה, שתקף בין ספטמבר לנובמבר, וכותרתו: "שיטת הפניקס לוקחת אותך ליורו-דיסני". וזה לשון המודעה: "סוכן/ת יקר/ה, אנו שמחים להכריז על מבצע שייקח אותך ואת ילדך היישר ליורו-דיסני, לביקור של כיף בלתי נשכח. אם תעמוד ביעד המבצע, תזכה בשני כרטיסי טיסה ליורו-דיסני למבוגר וילד. הקדימו למכור ולהגדיל סיכוייכם לעלות על המטוס".



במקביל, פירסמה גם מגדל מבצע משלה, תחת הכותרת "מבצע חו"ל סוף 2009". על המודעה של מגדל מתנוססת הסיסמה: "פתאום המזרח כבר לא כל כך רחוק", והיא מציעה טיסות לבורמה, בנגקוק וקמבודיה לסוכנים, או פרסים כספיים שנעים בין 720 ל-1,800 דולר.



מלבד העובדה שתמריצים נדיבים אלה מתבצעים על חשבון העמיתים - שלא יודעים כי דמי הניהול שלהם יכולים להיות נמוכים יותר לולא נאלצו לממן טיסות מתנה ועמלות מנופחות לסוכני הביטוח - הם גם משנים את מערך השיקולים ומעוותים את ניתוב כספי העמיתים לאפיקים שלעתים אינם נכונים בעבורם.



אין סיבה להשחיר את יושרם של סוכני הביטוח, אבל לא יהיה זה תלוש מהמציאות להניח כי גם כשמדובר בסוכנים ישרים, המלצתם ללקוחות מושפעת מהשאלה איזו חברה היא המפנקת ביותר: זו שלוקחת אותו להופעה של מדונה, למשחק של צ'לסי, לטיול בלפלנד או למסיבת חוף בקופנגאן.



לפני כמה חודשים הודה בפנינו בכיר בשוק ההון כי "יש סוכנים שמבקשים טלפונים סלולריים ואפילו פקס למשרד בנוסף לעמלה של 50% מדמי הניהול. אם לא תמלא את מבוקשם, הם יעבירו את הכסף למישהו אחר, אז אין לנו ברירה מלבד לשתף פעולה".



חגיגת המתנות הזו מתבצעת כולה בחסות המפקח על שוק ההון והביטוח, ידין ענתבי. ענתבי מודע היטב לתופעה, אך בוחר שלא לטפל בה. בעבר הוא הגיב לכתבה שהתפרסמה בעניין ב-themarker ואמר כי "יועץ פנסיוני חייב לתת ייעוץ אובייקטיבי ללקוח, ולכן אסור שהתגמול שלו יושפע מהיצרן שאותו הוא בוחר או מהמוצר שליו הוא ממליץ. בשונה מיועץ, סוכן הביטוח - אף שחלות עליו חובות אמון כלפי המבוטח - אינו אובייקטיבי, ומותר לו לקבל עמלות מיצרנים שונים או בהתאם למוצרים שהוא משווק".



כך ענתבי, האמור לפקח על שוק ההון והביטוח, בוחר להסתמך על חובות אמון של הסוכנים כלפי המבוטחים על פני פיקוח ואכיפה של ממש. וזה לא שענתבי לא יכול לשנות דברים: כאשר בתי השקעות וחברות ביטוח העניקו ללקוחותיהם מתנות באופן ישיר, הוא דווקא בחר להתערב ועצר את התופעה. הבעיה היא שרוב הלקוחות רוכשים פנסיה וביטוחי חיים באמצעות סוכנים, ולא באופן ישיר. ומהמקום הזה, עמוס הבעיות וניגודי העניינים, הוא בחר להתעלם.