בנק הפועלים מציע לענתבי לשקול שוב את המודל הצ'יליאני ואיחוד המסלולים בקופות הגמל

"ההוראות הרגולטוריות על איחוד המסלולים בקופות הגמל והתאמת החיסכון הפנסיוני למאפייני העמית לפי המודל הצ'יליאני יביאו לסרבול במערכות הידע ולאובדן מידע היסטורי. השינויים צפויים להגביר את התנודתיות בשוק ההון ללא הוכחה חד משמעית על תועלת שתנבע מכך ללקוח, ולכן אנו מציעים לשקול שוב את החלת ההוראות האלו" - כך אמרה אתמול חנה פרי זן, הממונה על החטיבה לניהול נכסי לקוחות ב בכנס קופות הגמל שהתאסף באילת.



פרי זן ציינה את הצורך הדחוף במערכת יעוץ פנסיוני מהימנה ואיכותית שאותה יובילו הבנקים. "חסכונות הציבור נחשפו לרמות סיכון שונות וחוסר ידע הוביל את הציבור לבצע פעולות שהובילו להפסדים במשבר האחרון. דמי הניהול הממוצעים של 12 הקופות הגדולות זינקו
בכ-50%. מרבית החוסכים לא מודעים לאפשרויות הבחירה של הקופות ולא למסלולים הקיימים. גם כאשר ניתנה ללקוחות יכולת הבחירה, כ-95% מהם לא ניצלו אותה ולא ביצעו שינויים במסלולי הקופות. חלק מן כספי החיסכון הושקעו מראש באפיקים בעלי סיכון וחלק מן המשקיעים משכו בתחילת המשבר את כל כספם מכיוון שלא היתה עבורם יד מכוונת".



לדברי פרי זן, ועדת בכר העבירה את האחריות בשליטה של התכנון הפנסיוני אל הלקוח עצמו, כאשר אין מנגנון שעומד מאחורי הלקוחות לכוונם במבוך האפשרויות, כיוון שהייעוץ הפנסיוני לשכירים עומד במקום. כ-86% מציבור השכירים אינו יודע היום באיזה סוג השקעה מושקעים כספי החיסכון הפנסיוני שלו, וחלקם אפילו לא יודע את שם הקופה שברשותם.



פרי זן תקפה את שינויי הרגולציה התכופים של המפקח על הביטוח ידין ענתבי. "ללא הבנת המשמעות של היקף המחשוב והעלויות הכרוכות בכך - שינויי הרגולציה התכופים מקשים מאוד על ישום הרפורמה בייעוץ הפנסיוני".



0.25% עמלה לא מספיקה



"דמי ההפצה הנהוגים כיום, בשיעור אחיד של 0.25%, אינם מכסים את העלויות הנדרשות להיערך לשינויים הרגולטוריים התכופים שמתבצעים בתחומים אלה. העמלה כיום נמוכה מן המקובל בעולם -בשיעור של 0.4%", טענה פרי זן.