מבטחות המשנה לא יכסו הסיכון בביטוח רכב ב-2002

כל הסיכון של ביטוח החובה לרכב יוטל ב-2002 על חברות הביטוח הישראליות הגדולות, ולא יתחלק בינן לבין מבטחי המשנה בחו"ל, כפי שהיה בעבר; הסיבה לכך היא החלטתו של הפיקוח על הביטוח, שלא לבטל את דרישתו ממבטחי המשנה להציג ערבויות בנקאיות לסיכונים בביטוחים אלו, וסירובן של מבטחות המשנה לעמוד בדרישה זו. בחברות הביטוח אמרו כי הדבר לא יביא לעליית מחירים בביטוחי החובה, מכיוון שיעבור זמן עד שהן יוכלו להעריך את השפעת השינוי עליהן - האם נגרם להם רווח או הפסד.



הפיקוח על הביטוח דורש ממבטחי המשנה להציג ערבויות בנקאיות לחלקם בסיכון בביטוחי החבויות, הכוללים בעיקר ביטוחי רכב חובה (אותו חייב כל בעל רכב לשלם כדי לפצות את עצמו או צד ג' במקרה של תאונת דרכים), אחריות מקצועית ונושאי משרה. מבטחי המשנה הגדולים בעולם (מינכן רה וסוויס רה) מסרבים לעשות זאת, ולפיכך חברות הביטוח הישראליות אינן יכולות לחלוק עמן את הסיכונים בענפים אלו ל-2002.



הדבר מביא לכך שבענף ביטח החובה לרכב יישאר מירב הסיכון אצל חברות הביטוח הישראליות. עד כה היו מועברים כ-15% מהסיכון בביטוח החובה למבטחים אלה - כלומר מבטחות המשנה היו מקבלות 15% מהפרמיות ומשלמות בעבור 15% מן התביעות (שיטת החוזים היחסיים). כעת יעברו החברות הישראליות לשיטת עבודה שבה הן לוקחות על עצמן את הסיכון ומעבירות למבטחי המשנה רק סיכונים חריגים (שיטת אקסס אוף לוס), וההערכה היא כי כ-3% בלבד מהפרמיות יועברו למבטחי המשנה.



מכיוון שלא ניתן להשאיר אנשים ללא ביטוח רכב חובה, לחברות הביטוח הישראליות אין ברירה והן חייבות לקחת על עצמן סיכונים גדולים מבעבר. בחברות סבורים כי הפיקוח היה צריך לדחות הנחיות אלה או להשהות אותן בשנה לפחות, מכיוון שדרישת ערבויות מסוג זה אינה מקובלת בעולם. האוצר סבר כי דרישת ערבויות אלה נכונה, וכי היא מקובלת במדינות רבות, כולל מדינות באירופה משם מגיעות רוב מבטחי המשנה.



מבטחי המשנה הגדולים לחצו, בסיוע חברות הביטוח, על משרד האוצר בבקשה לפתור אותן מערבויות אלו; זאת, בטענה שמדובר במבטחות משנה שדירוגן AAA, ושאין חשש ליציבותן הפיננסית.



מתחילת 2002 אף יופחת חלקה של אבנר, השותפה עם חברות הביטוח בביטוחי החובה מ-30% ל-20%, כך שהסיכון שלוקחות על עצמן חברות הביטוח הישראליות יגדל עוד יותר, ויגיע עד לכ-80%. היקפי הפרמיות ב-2001 בביטוח החובה מוערכים ב-3.5 מיליארד שקל.



על אף ששינוי זה יגרור עלייה בפרמיות שמקבלות חברות הביטוח, אין הן צופות עלייה ברווחיות בטווח הקצר, מכיוון שיהיה עליהן להפריש סכומים גדולים יותר לתביעות עתידיות.