הלוואות גרועות של בנק הובילו להפסדים בבנקים מערביים גדולים

בשנים האחרונות, בנקים גדולים מצאו דרכים חדשות להפסיד מיליארדי דולרים, באמצעות מתן הלוואות גרועות. אך מעטים יכולים להתגאות בסיפור המוזר הקשור בבנק קזחי כמעט בלתי-מוכר, שמשקיעים רבים במערב היו שמחים אם היה נותר עלום.



בין השנים 2003-2008, בנקים דוגמת קרדיט סוויס, מורגן סטנלי, רויאל בנק אוף סקוטלנד rbs) ing) ואחרים, הזרימו הלוואות בסך למעלה מ-10 מיליארד דולר לבנק הגדול בקזחסטאן, בנק טוראלם, לאחר שהכלכלה האסיאתית נהנתה מפריחה, הודות לעליית מחירי הנפט והגז הטבעי. אך כיום, רבות מהלוואות אלה סרחו, ובנקים זרים רבים נאלצים למחוק ממאזניהם עד 80% משוויין. לדברי בכירים בבנק טוראלם, שהולאם על ידי הממשלה השנה, נפתחה כעת חקירה הבוחנת מדוע ההלוואות הבאישו בקצב כה מהיר.



טוראלם, המוכר בשם bta, פזל אל מחוץ לקזחסטאן, והלווה מיליארדי דולרים לפרויקטי נדל"ן ברוסיה ובאוקראינה, כמו גם לחברות נפט שביצעו קידוחים ימיים. לחברות אלה לא היו תכניות עסקיות ברורות, או היסטוריה עסקית מוכחת, לדברי אותם בכירים. הכסף הועבר לחברות בעלות שמות כמו best catch trading ו-sandown holding, הממוקמות במקלטי מס ידועים כמו איי סיישל ואיי הבתולה.



חוקרים בקזחסטאן, וכן עורכי דין ורואי חשבון בינלאומיים ששכר בנק טוראלם, בוחנים האם יתכן כי הבנקים הזרים מימנו, שלא במודע, תוכנית של יו"ר הבנק לשעבר, מוכתר אבליאזוב, להעביר 8-12 מיליארד דולר מהלוואות הבנק לחברות בשליטתו. אבליאזוב מכחיש את האישומים, וטוען כי ההלוואות ניתנו כראוי, וכי החקירה נובעת ממניעים פוליטיים, לאחר שהשמיע ביקורת נגד הממשל. אבליאזוב הוא יריבו הפוליטי של נשיא קזחסטן, נורסולטן נזרבאייב, וברח מהמדינה לבריטניה ימים ספורים לפני שהממשל השתלט על bta בפברואר. "היינו בנק רווחי ושקוף, עם רווחים בסך 538 מיליון דולר ב-2007", אמר אבליאזוב בראיון מלונדון.



bta כבר הגיש תביעה אזרחית נגד אבליאזוב בבריטניה, עם אישומים מצומצמים יותר בגין העברה בלתי חוקית של כספים בסך 295 מיליון דולר בשנה שעברה, ושופט פסק כי האישומים חמורים מספיק על מנת להקפיא את נכסיו.



אך גם בתקופת בועת האשראי, בה היה קל להשיג הלוואות, מדיניות ההלוואות של bta נחשבה אגרסיווית. בין השנים 2003-2007, היקף ההלוואות שהעניק צמח ב-1,100%. כמו בנקים רבים במדינות מתפתחות, bta נשען על השקעות זרות, ולא על פקדונות לקוחות, על מנת לעודד את הצמיחה במתן ההלוואות שלו. יחס ההלוואות לפקדונות בבנק הגיע ל-3.6 ל-1 ב-2007 - אחד הגבוהים בעולם.