איך לבחור ביטוח לרכב

רוב חברות הביטוח יחדשו עבור מבוטחיהם אוטומטית את ביטוח הרכב שיפוג מחר.

לא חייבים להסכים, במיוחד שבאמצעות סקר שווקים קצר ניתן למצוא מחירים אטרקטיבים יותר.

חברת הביטוח AIG מסבירה על ביטוחי רכב ועל הקריטריונים אליהם כדאי להתייחס לפני שקונים ביטוח.

בשנים האחרונות ביטוח רכב הפך למוצר מדף פשוט שניתן לרכוש אותו בתוך זמן קצר ובכל שעה ביום בערוצי שיווק שונים: סוכני ביטוח, חברות ביטוח ישיר ואפילו דרך האינטרנט. עם זאת, ריבוי ערוצי השיווק יצר מגוון אינסופי של פוליסות ביטוח, שדורש סקר שוק מקיף לפני הרכישה.

בתחום ביטוח הרכב קיימים שלושה מוצרים עיקריים:

ביטוח מקיף - הביטוח המלא, הרחב והמקיף ביותר לרכוש (רכב), המפצה כספית את בעל הרכב, בכל מקרה של נזק לרכבו (גניבה, תאונה, אובדן מוחלט). חשוב לציין שנהוג להוסיף כיסוים מורחבים לסוגי הכיסוי השונים כגון: רכב חליפי, שבר שמשות וכו' ולבדוק את אופן מתן השירות. יש לבדוק עלות הרחבת הפוליסה, כך שתכיל גם שירותים ייחודיים בעלי ערך מוסף, למשל שירות- *V.I.P נציג שמחליף את המבוטח במקום התאונה ושולח אותו לדרכו במונית.

ביטוח צד ג' - ייתכן ובחרת שלא לבטח את רכבך בביטוח מקיף. תוכל לישון בשקט, בכל מקרה שתגרום נזק בתאונה לרכבו של אדם אחר. גם בפוליסה זו אפשרויות הרחבה כגון: שרותי גרירה, כיסוי לשבר שמשות, מוקד שירותים, כיסוי הגנה משפטית ועוד.

ביטוח חובה - ביטוח המכסה נזקי גוף לנהג, נוסעי הרכב, וצד שלישי המעורב בתאונה. מכורח החוק כל כלי רכב הנע בכבישים, מחוייב בביטוח חובה.

בעבר נהוג היה לתמחר את עלות הפוליסה לפי מרכיבים בסיסים בלבד כגון סוג היצרן, דגם, שנתון וכו' עם חדירת חברות הביטוח הפרמיה לתשלום מחושבת על ידי באופן אישי לכל לקוח לפי מספר פרמטרים. ע"י כך, נהג בעל ותק זכאי להטבות מחיר, נהג ללא תביעות ייהנה מהנחה משמעותית ומי שבבעלותו יותר מרכב אחד ייהנה מהוזלת הפרמיה. חשוב לבדוק שאכן פרמטרים אלו נלקחות בחשבון במחיר הסופי. עצה זו נכונה גם לגבי ביטוחי חובה, שכן חלק מהחברות מציעות תעריפים משתנים בהתאם לפרטי הנהג והרכב גם במקרה של ביטוח זה.

מחיר: כדי לערוך השוואה נכונה, יש לבדוק את מחיר פוליסת הביטוח מול תנאי הפוליסה שמשתנים מחברה לחברה, כמו ההשתתפות העצמית, גובה ההגנה המשפטית, אובדן ערך הרכב וגובה כיסוי ביטוחי צד ג'.

זמינות: יש לבדוק את זמינות הסוכן או חברת הביטוח במשך כל ימות השבוע, במיוחד במקרי חירום.

השתתפות עצמית – מעבר לבדיקה של גובה עלות ההשתתפות עצמית במוסכי הסדר חשוב לבדוק מהם המוסכים שעובדים עם חברת הביטוח. כמו כן, חשוב לבדוק גם מה גובה ההשתפות לא במוסך הסדר.

אובדן מוחלט – חשוב לבדוק מהו גובה הנזק, עקב תאונה, ממנו מוכרז הרכב כאובדן מוחלט. ככל שהוא נמוך יותר כדאיות הפוליסה גדולה יותר.

מיגון: כל חברות הביטוח דורשות מיגון כלשהו עבור רכבים מסוימים, על-מנת להפחית את סיכויי גניבת הרכב. המיגון יכול להתבטא החל במערכת אזעקה רגילה, דרך משבית מנוע ועד מערכת איתור. במידה ונדרש שיפור של המיגון יש לקחת זאת בחשבון מחיר הפוליסה.

השתתפות בעלות המיגון: יש לבדוק האם ישנה השתתפות מצד חברת הביטוח בעלות המיגון או הוזלה בפרמיה.

שירותים נלווים: יש לבדוק אילו שירותים נלווים חברת הביטוח מעניקה באמצעות הפוליסה, שתורמים לנוחיות הלקוח, כמו שירות מוניות סביב השעון במקרה של תאונה, זמן הגעה למקום התאונה, זמן הגעת שמאי למוסך ועוד.

תביעות: כדאי לבדוק תוך כמה זמן תשלם חברת הביטוח את הפיצויים במקרה של תביעה מצד המבוטח.

כדאי לדעת: ביטוח הרכב מכסה אובדן או נזק לרכב שנגרם כתוצאה מאחד הסיכונים המפורטים בפוליסת הרכב. במידה והסיבה שגרמה לנזק אינה מופיעה ברשימת הסיכונים, הרי שהאירוע אינו מכוסה. למשל, מהומות ופרעות אינן נכללות ברשימת הסיכונים המפורטים. בנוסף לכך, ישנו חריג בפוליסה המוציא מכלל כיסוי נזק הנגרם על ידי מהומות, פעולות אויב, פיגועים חבלניים, מלחמה, התקוממות צבאית או עממית ומהפכה.