מהפכת האשראי בדרך: תזכיר חוק המשכון יאפשר את הגברת התחרות בין נותני האשראי ושיעבוד נכסים פיננסיים

>> משרד המשפטים פירסם אתמול את תזכיר חוק המשכון, שיחליף את החוק הקיים. החוק החדש, אומרים במשרד המשפטים, אמור לפתוח את שוק האשראי ולהביא לרפורמה בדיני השעבודים בישראל.



חוק המשכון נחקק ב-1967 ובדיני השעבודים של חברות לא חלו שינויים משמעותיים, למרות חקיקת חוק החברות ב-1999. בשני התחומים יש בעיות משפטיות קשות.

כפי שפורסם לראשונה ב-themarker, הרפורמה שגובשה ביוזמת משרד המשפטים בחוק המשכון תסדיר את תחום הביטחונות שדורשים מלווים - שעבודים ומשכונות. הרפורמה נועדה להשפיע על נגישות של לווים לאשראי, ולהקל על מתן אשראי מובטח על ידי גופים פיננסיים.



אחת ההצעות המהפכניות הכלולות בתזכיר היא זו המאפשרת ליחידים לקבל אשראי כנגד שעבוד מכלול נכסיהם ואף כנגד נכסים שיהיו ברשותם בעתיד. כלומר, אשראי כנגד נכס שהיחיד צופה שיקבל, אך עוד לא הגיע לידיו ואולי אפילו עוד לא נוצר.



בנוסף, הרפורמה קובעת כי מלווה שיש לו שיעבוד על נכס לא יוכל למנוע מהחייב לקחת אשראי כנגד שיעבוד שני על אותו נכס. כיום המלווה הראשון יכול לאסור על החייב לבקש ולקבל הלוואה שנייה המובטחת בנכסים שכבר שיעבד. ההצעה מאפשרת ליחיד לשעבד נכסים פיננסיים, למשל, את תיק ניירות הערך שלו או פיקדון אחר לצורך קבלת מימון.



עוד מוצע לבטל את מוסד ה"שיעבוד הצף" - שעבוד שאינו מיועד לנכס ספציפי, ומתגבש על נכסי החברה רק במועד שבו המלווה דורש לממשו.