הכנסות לאומי למשכנתאות ירדו ב-28%; גביית חובות מסופקים העלתה הרווח הנקי ב-4% ל-131 מיליון שקל

הריבית הנמוכה שהונהגה במשק במרבית 2009 ניכרת היטב בתוצאות בנק לאומי למשכנתאות שבשליטת : הכנסות הבנק מפעולות מימון (כלומר מתן הלוואות) ירדה בשנת 2009 ב-28% ל-310 מיליון שקל. עם זאת, הפרשה שלילית לחובות מסופקים סידרה לבנק עלייה של 4% ברווח הנקי שהסתכם ב-2009 ב-131 מיליון שקל. הבנק לא רשם רווחים או הפסדים חד פעמיים כך שהרווח מייצג את פעילותו השוטפת של הבנק. תשואת הרווח הנקי על ההון העצמי הסתכמה בשנת 2009 ב-5.7%, לעומת 6.1% ב-2008.



הנקודה המעניינת בדו"חות היא ההפרשה לחובות מסופקים כלומר הפרשה לחובות שהבנק מטיל ספק ביכולתו לגבות. בשנת 2008 הקשה רשם הבנק הפרשה גבוהה יחסית של 103 מיליון שקל אולם בשנת 2009 רשם הבנק הפרשה שלילית (כלומר הכנסה) של 20 מיליון עבור חובות מסופקים. פירוש הדבר כי הבנק הצליח לגבות יותר כסף משהעריך בתחילה. הבנק מסביר את ההלוואה בכיסוי פיגורים על ידי לווים וכן בשל הפרשות חד פעמיות לחובות מסופקים שבוצעו ב-2008.



עסקי מתן המשכנתאות נהנים בדרך כלל מרמת סיכון נמוכה ומרמת פיזור סיכון גבוהה והדבר מתבטא ביחס הלימות ההון של הבנק: כיום מציג הבנק יחס הלימות הון של 9.66% לעומת יחס של 9.24% בתום 2008. יחס הלימות ההון מגדיר כמה הון צריך הבנק להציג מול הלוואה שהוא מעניק. המפקח על הבנקים דורש מהבנקים להציג יחס הלימות הון מזערי של 9% כלומר עבור כל הלוואה של 100 שקלים, מציג הבנק הון של 9 שקלים. עם זאת, הדרישה הבלתי רשמית היא ליחס של הלימות הון של 12% לפחות. בהמשך, עתידים הבנקים להציג את יחס הלימות ההון בהתאם למתכונת "באזל 2" שבה ינהל הבנק את הסיכון עבור כל לקוח באופן נפרד. לפי שיטת חישוב זו מציג הבנק יחס הלימות הון של 16.32%.



הכנסות הבנק מעמלות קטנו ב-1.5% ל-118 מיליון שקל והוצאות השכר נותרו ללא שינוי בסך של 112 מיליון שקל. בסך הכל מציג הבנק יחס כיסוי של 51% ופירושו כי סך ההכנסות התפעוליות של הבנק (בעיקר עמלות) מכסה 51% מההוצאות התפעוליות הכוללות שכר ותחזוקה.



עלות שכר הבכירים: 6.2 מיליון שקל
עלות שכרו של מנכ"ל בנק לאומי למשכנתאות שוקי בורשטיין הסתכמה בשנת 2009 ב-1.917 מיליון שקל מתוך כך 469 אלף שקלים כמענק. עלות שכרו של סמנכ"ל המשאבים אבי כהן הסתכמה ב-2009 ב-1.127 מיליון שקל. עלות שכרו של סמנכ"ל האשראים שמואל אקר הסתכמה ב-732 אלף שקלים ועלות שכרו של סמנכ"ל השיווק רן יעקבי הסתכמה ב-884 אלף שקלים. עלות שכרו הממונה על התקציב ותכנית העבודה נחמן טופול הסתכמה ב-814 אלף שקלים ועלות שכרו של מנהל אגף האשראים משה כהן הסתכמה ב-748 אלף שקל.



בסך הכל מסתכמת עלות העסקתם של ששת הבכירים בבנק לאומי למשכנתאות ב-6.2 מיליון שקל.