מכורסת היו"ר לחדר החקירות

>> בנק ישראל לא יצא מזה עשרות שנים למסע צלב כה ממוקד ואגרסיבי לסילוקו של אדם מצמרת בנק, כפי שעשה בעניינו של דני דנקנר. הסיבה לכך כפולה. בנק הפועלים הוא אחת משתי הריאות הפיננסיות של המשק הישראלי. תפקוד לקוי שלו עלול לפגוע ביציבות המערכת הבנקאית ובאספקת האשראי למשק. הסיבה השנייה היא דני דנקנר עצמו; אישיותו, התנהלותו, הסתבכותו האישית בהשקעות כושלות, וגם קשריו עם עסקים ואנשים שונים ובהם קבוצת אי.די.בי - קבוצת ההשקעות הגדולה במשק שבבעלות דנקנר אחר וחזק ממנו פי כמה, נוחי דנקנר - וכן חברת אלרן, שבראשה עומדים אחיו ובן דודו, גדי ודורי דנקנר.

כעת נראה כי מהלך הדחתו של דנקנר מתפקיד יו"ר בנק הפועלים על ידי בנק ישראל לפני כשנה, הוא לא סוף פסוק. שלשום נחשף כי דנקר, המשמש כיום מנכ"ל חברת אריסון השקעות, נחקר בחשד לעבירות מרמה והפרת אמונים בתאגיד ועבירות על פקודת הבנקאות. החשדות מתייחסים לתקופה שבה כיהן דנקנר כדירקטור וכיו"ר דירקטוריון בנק הפועלים, בין 2005 ל-2009, עת הדחתו מהתפקיד.



במערכת אכיפת החוק היה מי שאישר אתמול כי הדמויות הבכירות ביותר בפרקליטות היו מעורבות בפתיחת החקירה נגד דנקנר. ראיה אחת לכך היא המעקב הצמוד של המחלקה הכלכלית בפרקליטות המדינה, בראשות עו"ד אביה אלף, אחר החקירה המשטרתית שמתנהלת ביחידה הארצית לחקירות הונאה (יאח"ה) בלהב 433.



מקור משטרתי מסר ל-themarker כי החקירה הסמויה נגד דנקנר מתנהלת מזה כמה חודשים ונוגעת לכמה פרשיות שונות שמרכיבות תמונה אחת של מתן אשראי למקורבים ללא אישורים מתאימים. לדברי המקור, דנקנר נחקר פעם אחת בלבד לפני כעשרה ימים ונשלח לשלושה ימי מעצר בית. בנוסף, החוקרים ביקרו במשרדי בנק הפועלים והחרימו מסמכים. בשונה מחקירות אחרות שבהן החשוד המרכזי נחקר כשחומר רב כבר עובד אצל החוקרים, במקרה של דנקנר הוחלט לגבות ממנו עדות במהירות יחסית. "אין לו הרבה מה לשבש בחקירה", הסביר מקורב לחקירה. "היה נכון לגבות ממנו גרסה בשלב הראשוני".



בימים הקרובים יצטרכו החוקרים לזמן לעדות דמויות אחרות מהבנק ומחוצה לו. לדברי המקור המשטרתי: ועוד אמר המקור: "שרי אריסון, בעלת השליטה בבנק הפועלים, תמסור בימים הקרובים עדות במשטרה בנוגע לפרשת דני דנקנר". עם זאת, מאריסון השקעות נמסר כי אריסון לא זומנה למסירת עדות.



המנכ"ל הפורש צבי זיו כבר מסר עדותו. באתר news1 של יואב יצחק דווח אתמול כי במהלך עדותו אמר זיו כי גורמים בכירים בבנק פעלו מעליו ומתחתיו כדי לקדם עסקות שונות בבנק תוך עקיפת גורמים מקצועיים. זיו, המצוי ביריבות עם דנקנר שהביא לעזיבתו, אינו מוגדר כחשוד בפרשה. זיו סירב להגיב לדברים.



"זו משטרה, הם חוקרים הכל"



אחת העסקות המרכזיות שנבדקות בחקירת המשטרה היא עסקת הרכישה של הפועלים את השליטה בבנק הטורקי פוזיטיף. במסגרת העסקה שילם הבנק 25 מיליון דולר עבור נכונותה של קרן ההשקעות rp לוותר על האופציה לרכוש כ-7.5% ממניות הבנק הטורקי. קרן rp היא שותפה של אלרן, שבשליטת משפחת דנקנר.



העסקה בוצעה זמן קצר לאחר שהדנקנרים מכרו ל-rp מניות בחברה הבת שלהם, אטלס, תמורת 6.5 מיליון יורו. מה שבעיקר מעלה סימני שאלה הוא העובדה שהאופציה שרכש הפועלים מידי rp היתה חסרת ערך, שכן עוד לפני העסקה התברר שהבנק המרכזי הטורקי לא היה מאפשר לממש את האופציה ולרכוש את המניות. לפי הדיווח באתר news1, זיו גרס בעדותו כי גם בפרשת הבנק הטורקי פעלו גורמים בבנק באופן לא תקין.



עסקת פוזיטיף היא רק אחת מהעסקות וההלוואות שאת דרך אישורן בודקת המשטרה. "זו משטרה, הם חוקרים הכל", אמר בכיר במערכת הבנקאות המקורב לפרשה. "הם בודקים את כל הכיוונים". ל-themarker נודע כי בנק הפועלים פנה לעו"ד רם כספי בבקשה לקבל את חוות דעתו בנושא שקשורים בפרשה, וכי גם בכירים במשרדו של עו"ד פיני רובין, שמעניק שירותים משפטיים לבנק, דנו בפרשה בשעות הבוקר אתמול.



מקורב לדנקנר העריך אתמול כי "זו חקירה שיכולה להימשך שנים. אם הם ירצו הם יקראו לו שוב, אבל תראו את פרשת ברונשטיין (פרשת החשדות לשימוש במידע פנים במסחר במניית בנק הפועלים - א"א), כמה זמן זה כבר נמשך?"



"מדובר בסיפור עצוב"



נחזור שנה אחורה: הליך הדחתו של דנקנר מתפקיד יו"ר בנק הפועלים היה מהסוערים שידעה מערכת הבנקאות הישראלית. נגיד בנק ישראל, סטנלי פישר והמפקח על הבנקים, רוני חזקיהו, פנו בשעתו לבעלת השליטה בבנק, שרי אריסון, בדרישה להדיח את דנקנר מתפקידו. אריסון סירבה לשתף פעולה - ואף פנתה למבקר המדינה על מנת שהאחרון יבדוק את התנהלות בנק ישראל. אריסון זעמה על כי פישר לא שטח בפניה את הסיבות להדחתו של דנקנר. פישר מצידו, טען כי יציבות הבנק היא שעומדת לנגד עיניו.



פישר התבטא אתמול לראשונה בעניין חקירת דנקנר ואמר כי "מדובר בסיפור עצוב בהיבטים האישיים". במפגש חברי ועדת הכספים של הכנסת שנערך אתמול בתל אביב ביקש פישר להודות לחברי הוועדה על התמיכה במהלך הדחת דנקנר: "תודה על תמיכתכם כאשר ניסינו לדאוג ליציבותו של בנק הפועלים". עם זאת, סירב פישר לענות לשאלות שהפנו אליו.



עוד אמר פישר: "אני שמח על השיפוט שלנו. הצלחנו להגן על הבנק ועל יציבותו, וזה היה היעד העיקרי שלנו. החקירה אינה עניינו של בנק ישראל, אלא של רשויות אכיפת החוק, ואנו מקווים שכל אחד עושה את תפקידו". בהתייחסו לבנק הפועלים אמר כי "יש לנו אמון בבנק ובהנהלתו. נמשיך לשמור על יציבות מערכת הבנקאות. אני מקווה שאירוע זה יהיה מאחורינו".



גורמים במערכת המשפט העריכו אתמול כי חלק מהחשדות מתייחסים לסעיף 14ב' לפקודת הבנקאות שקובע כי "חבר דירקטוריון או מנהל עסקים של בנק, שביודעין עשה בעסקי הבנק בדרך שפגעה ביכולתו לקיים את התחייבויותיו, דינו מאסר ארבע שנים או קנס, וחבר דירקטוריון או מנהל עסקים של בנק שביודעין עשה בעסקי הבנק בדרך שפגעה בניהול תקין של עסקיו, דינו מאסר שנה". סעיף זה הופעל גם במקרה של פרשת ויסות המניות על ידי הבנקים, ועלה שוב בפרשת הבנק למסחר, כשעלתה שאלת אחריות הדירקטוריון בפיקוח על אתי אלון ובהקמת מערכות בקרה נאותות בבנק.



"בנק הפועלים צריך לעבור ניעור רציני"



"אם יוכח שהחשדות נגד יו"ר הדירקטוריון לשעבר, דני דנקנר, הן נכונות - ואני מקווה מאוד שלא - אז רשות ניירות ערך צריכה לבדוק את הדירקטורים אחד אחד ולראות מה ידעו ולא ידעו, מה שאלו ומה לא שאלו" - כך אמר אתמול פרופ' חיים לוי, דיקן בית הספר למינהל עסקים במרכז האקדמי למשפט ועסקים. "תפקיד הדירקטוריון הוא לשאול שאלות, לדווח על ניגודי עניינים לדווח על פעילויות שבהן יש ליו"ר עניין, ולכן בנק הפועלים צריך לעבור ניעור רציני של הדירקטוריון", הוסיף לוי.



לוי היה מי שבעיצומו של משבר אריסון-פישר על הדחת דנקנר כינה את דירקטוריון הבנק "דירקטוריון של מריונטות". כעת, אומר לוי, אם החשדות נגד דנקנר יתגלו כנכונים, הדבר "רק יחזק את הטענה שמדובר בדירקטורים שהם 'יסמנים'". לדבריו, גם אם הדירקטורים לא ידעו על המתרחש, תפקידם לשאול שאלות כדי להגן על הציבור וגם על עצמו.



דני דנקנר מסר בתגובה: "מטעמים מובנים, אין בכוונתי להתייחס לפרסומים שונים בנושא. אני קורא לכבד את החקירה וקורא לאפשר לבצעה ללא כל התערבות. יש לי אמון מלא ברשויות ואני משתף עמן פעולה באופן מלא. כולי תקווה כי העניין יובהר עד תום ויבוא לסיומו בהקדם האפשרי". דנקנר מיוצג בפרשה על ידי עורך הדין יורם ראב"ד.



איום בתביעה נגזרת



מאיר אלתר, המחזיק ב-472 מניות בנק הפועלים פנה בתחילת פברואר, באמצעות עו"ד אורן הירש, ליו"ר דירקטוריון הבנק, יאיר סרוסי, ודרש כי הבנק יתבע את נזקיו מדנקנר ומדירקטורים אחרים שאישרו את עסקת rp. אם לא יעשה כן הבנק, הבהיר במכתב, יגיש אלתר תביעה בשם בעלי המניות (תביעה נגזרת) נגד נושאי המשרה. במכתב טען עוד כי "דירקטוריון החברה ונושאי משרה בחברה התנהלו ברשלנות וחלקם אף בניגוד עניינים חמור".



לפי אלתר, "דנקנר הפר את חובת האמונים שלו כלפי החברה כשלא דיווח לדירקטוריון על עניינו האישי בעסקת rp". לטענת אלתר, לדנקנר עניין אישי בעסקה - מכיוון שהחזיק ב-12.8% ממניות אלרן, שהיתה שותפה עסקית של rp. "לנוכח התלות הכלכלית המובהקת שבין rp לקבוצת אלרן שבבעלות דנקנר ומשפחתו, ולאור חוסר הכדאיות הכלכלית המשווע של עסקת rp עבור החברה, מתבסס חשד כבד וממשי כי דנקנר הפר את חובת האמונים שלו כלפי החברה בכך שהעדיף לתגמל את שותפיו העסקיים על חשבון קופת החברה", כתב אלתר.



אלתר דרש מדנקנר ומהדירקטורים האחרים, בשם בעלי המניות בבנק, את 25 מיליון הדולר שאושרו. אלתר ציין גם את שמו של רונן ישראל, שהיה דירקטור הן של בנק הפועלים והן של אלרן בתקופה הרלוונטית וכך נקלע לכאורה לניגוד עניינים. כמו כן דרש אלתר מהבנק להוציא הודעה מסודרת ולפרט מדוע פוטר דנקנר מתפקיד היו"ר. הבנק אמור להשיב על המכתב בתוך 45 יום.



סייעו בהכנת הכתבה: שוקי שדה וצבי זרחיה



מי ומי בפרשה



נוחי דנקנר



הלוואה מטרידה של הפועלים לישראייר



נוחי דנקנר, בן דודו של דני דנקנר והבעלים של קבוצת ההשקעות הגדולה במשק, אי.די.בי, היה בעבר יו"ר ועדת האשראי בבנק הפועלים. נוחי דנקנר מחובר לבנק הפועלים לא רק באמצעות בן דודו, אלא גם דרך אירית איזקסון, שהיתה דירקטורית בבנק הפועלים ובקבוצת אי.די.בי. הקשר האישיים הקרובים בין המלווה השני בגודלו במדינה לאחד הלווים הגדולים במשק מטריד משום שהם יוצרים פוטנציאל של מתן אשראי שלא לפי הנהלים, ובאופן שאינו מתמחר את הסיכון הגלום בו. ההלוואה שנתן הפועלים לישראייר - שבשליטת נוחי דנקנר - היא אחד הדברים שנבדקו על ידי בנק ישראל. ב-2008 נתן הפועלים לישראייר מסגרת אשראי של 39 מיליון דולר, בערבות חברת גנדן הולדינגס שבשליטת נוחי דנקנר. בנק הפועלים התבקש על ידי ישראייר לתת את הסכמתו לכך ש-9.8 מיליון דולר מהאשראי ישמשו למימון פעילותה השוטפת של ישראייר שסבלה מהפסדים גדולים, בין היתר בגלל הפעלת הקו לניו יורק. ישראייר קיבלה אשראי נדיב אף שענף התעופה הוא יצרן שיטתי של הפסדים כבדים לבעלי המניות. ישראייר צברה הפסד של 52 מיליון דולר ב-2007-2008, סבלה מגירעון בהונה העצמי ולא עמדה באמות מידה פיננסיות. ב-2009 הוכנסה לחברה הציבורית אי.די.בי במסגרת עסקת בעלי עניין שזכתה לביקורת חריפה בשוק ההון. נוחי דנקנר ושותפיו שוחררו מהערבות שנתנו לפועלים בנוגע לחובות ישראייר.



שרי אריסון



עקפה את הנגיד



מערכת היחסים בין דנקנר לבוסית שלו, שרי אריסון, ידעה עליות ומורדות. ב-2007 הם כמעט גררו זה את זה לבית המשפט במסגרת מאבק על מניות השליטה בבנק הפועלים, שחלקן היו אז בידי משפחת דנקנר. אבל בתוך זמן קצר המאבק התחלף באידיליה מפתיעה: אריסון פיטרה את מקורבו של אביה, שלמה נחמה, מתפקיד יו"ר הבנק ומינתה את דנקנר, עד אז סגן יו"ר. כשבנק ישראל דרש מאריסון להדיח את דנקנר היא פתחה במאבק ממושך בנגיד הבנק, סטנלי פישר. בסופו של דבר אריסון ירדה מהעץ ודנקנר נאלץ לעזוב את הבנק, אבל אריסון סירבה להיפרד ממנו. היא מינתה אותו למנכ"ל אריסון השקעות, שמחזיקה בשליטה בבנק הפועלים.



צבי זיו



דמות המפתח בחקירה



צבי זיו, המנכ"ל הפורש של בנק הפועלים, ניהל את הבנק בצלו של היו"ר הדומיננטי עד שנגמר לו הכוח.



זיו התפטר במארס 2009 ערב פרסום הדו"חות הכספיים ל-2008. הוא אמר אז: "החלטתי לקצר את תקופת ההעסקה שלי נובעת מחילוקי דעות ביני לבין יו"ר הדירקטוריון לגבי תוכניות הבנק, ובדרכו להגשמת יעדיו בשנים הקרובות". איש במערכת הבנקאות לא קיבל בהפתעה את ההודעה. השבוע, בעת מתן העדות במשטרה, זיו כבר סיפר דברים אחרים. זיו הוא דמות המפתח בפרשה שכן הוא יודע בדיוק מה דנקנר עשה כיו"ר ומה עשו האנשים שמתחתיו, כמו למשל המנכ"ל שהחליפו, ציון קינן, ששימש אז ראש החטיבה העסקית.



סטנלי פישר



הסוד נחשף



נגיד בנק ישראל, סטנלי פישר, והמפקח על הבנקים, רוני חזקיהו, ניהלו אשתקד מאבק בראשי בנק הפועלים ובאריסון. המטרה: לסיים את כהונת דנקנר ולהביא לכך שהמנכ"ל שימונה במקום צבי זיו ייבחר על ידי ועדת איתור. פישר וחזקיהו ניהלו מאבק רועש, אך הקפידו לשמור לעצמם את הסיבות שהובילו לדרישתם להדיחו. אריסון פנתה באותה העת למבקר המדינה, מיכה לינדשטראוס, שיבדוק את התנהלות פישר. גם השבוע פישר וחזקיהו המשיכו לשמור על פרופיל נמוך. הם סירבו לומר אם יש קשר בין הסיבות שעמדו בבסיס ההדחה של דנקנר לבין הפרשה שנחקרת כעת, ופישר הסתפק בכך שכינה את הפרשה "מקרה עצוב".



ציון קינן



החבר שנהפך למנכ"ל



המנכ"ל הנכנס של בנק הפועלים, ציון קינן, מקורב מאוד לדנקנר, אך מצד שני הוא מקפיד להדגיש שבנק הפועלים יצא לדרך חדשה, והסערות של 2009 נשארו מאחור. קינן, שעובד יותר מ-30 שנה בבנק הפועלים, נבחר למנכ"ל בנק הפועלים פעמיים: בפעם הראשונה מיד לאחר עזיבתו של צבי זיו, בהליך מהיר ובאישור מהיר של הדירקטוריון, שלא התקבל על ידי בנק ישראל; הפעם השנייה לאחר שבנק ישראל התערב ודרש להקים ועדת איתור. מאז נכנס לתפקיד מפנה קינן מרץ רב לליכוד השורות בבנק וגיבוש ההנהלה. יש להניח שקינן ייחקר במשטרה בפרשה, שכן הוא עבד עם דנקנר באופן צמוד והוא מכיר את האירועים מקרוב.



אפרת פלד



יחסים קרובים



אפרת פלד ודני דנקנר ישבו יחד בדירקטוריון בנק הפועלים, וכעת הם מנהלים יחד את חברת אריסון השקעות, בעלת השליטה בבנק הפועלים.



פלד ודנקנר עובדים כבר יותר משלוש שנים יחד ועל פי מקורבים לצמרת בנק הפועלים, מערכת היחסים בין השניים קרובה מאוד. פלד היא יד ימינה של שרי אריסון, בעלת הבית. כאשר דנקנר עזב את הבנק הוא מונה זמן קצר לאחר מכן למנכ"ל אריסון אחזקות במקומה של פלד, כשפלד טיפסה לתפקיד היו"ר. מעמדה של פלד התחזק מאוד במהלך המאבק שניהלה אריסון בנגיד בנק ישראל, סטנלי פישר, כאשר בכירה אחרת בקבוצה המקורבת לדנקנר, איריס דרור, פוטרה מאריסון השקעות.



יורם ראב"ד



עורך הדין של דנקנר



עו"ד יורם ראב"ד, שותף בכיר במשרד המסחרי ראב"ד מגריזו בנקל ושות', עוסק בעיקר בתחום המיזוגים והרכישות. ראב"ד נחשב מקורב ותיק של דני דנקנר, וב-2009 נהפך ליועץ לדירקטוריון הפועלים יחד עם עו"ד רם כספי. הייעוץ של ראב"ד נדרש אז על רקע המאבק של שרי אריסון ודנקנר במפקח על הבנקים. גם בתיק הנוכחי משמש ראב"ד עורך דינו של דנקנר.



קבוצת דנקנר, שמנתה בעבר לא מעט חברות ועסקים, נמנתה על לקוחה של משרד ראב"ד כמו גם כאל, בנק אגוד, בנק משכן, אלביט הדמיה, חברות בקבוצת אפריקה ישראל, מקורות, רשות שדות התעופה, רשות הנמלים, מפעל הפיס ועוד.



עופר גלזר



"היה במקרה בכלא מעשיהו כשדנקנר ביקר שם"



"דנקנר ועופר גלזר אינם חברים. אולי נפגשו פעם אחת בארוחת ערב עם שרי אריסון, ונכון שגלזר היה במקרה בכלא מעשיהו כשדנקנר ביקר שם, אבל לא מדובר בחברות" - כך טען לפני קרוב לשנה מקורב לעופר גלזר, בעלה לשעבר של שרי אריסון, שריצה זמן מאסר בכלא בגין הטרדה מינית. חברים או לא לפני קרוב לארבע שנים, בתקופת ניהולו של דנקנר, קיבל גלזר הלוואה של 40 מיליון שקל מבנק הפועלים לצורך בניית שכונה באילת. גלזר טוען כי תהליך קבלת האשראי נוהל על פי כל הכללים המחמירים ועבר ועדה מיוחדת של בעלי עניין - אבל זה לא הספיק לפיקוח על הבנקים, שהחליט לבדוק את העניין.



גדי ודורי דנקנר



ניהלו חברה כושלת



אלרן השקעות, שבשליטת משפחת דנקנר, מחזיקה בשלוש חברות עיקריות - חברת הטלוויזיה בלוויין הרומנית dth, רשת הדראגסטורים ניו לייף ואלרן נדל"ן. דני דנקנר מחזיק בכ-13% ממניות אלרן. אחיו ובן דודו, גדי ודורי דנקנר, מחזיקים יחד ב-17.4% ממניות החברה. שלוש האחזקות העיקריות של אלרן התבררו ככושלות - לא הניבו לאלרן תזרימי מזומנים וגררו אותה להפסד מצטבר של כ-200 מיליון שקל בשנתיים האחרונות ולגירעון של 237 מיליון שקל בהון העצמי. שווי השוק של אלרן צנח מ-130 מיליון שקל בסוף 2006 ל-6 מיליון שקל. אלרן התקרבה לסיום דרכה הכלכלי, שכן לא היו לה אמצעים להחזיר את חובה לבעלי האג"ח ולבנקים. עדיין לא אושר הסדר חוב.



רוני יצחקי ורון לובש



נפלו עם הדנקנרים באירופה



אלרן, קרן ההשקעות rp וקבוצת רוני יצחקי הקימו את חברת אטלס לשם פעילות נדל"ן באירופה. בפברואר 2006, עוד לפני שהושלמה עסקת ההשקעה בין בנק הפועלים לבנק הטורקי, הונפקה אטלס בבורסת aim בלונדון וגדי דנקנר קיבל מענק של 700 אלף שקל. בדומה ליצחקי גם רון לובש רכש באמצעות קרן מרקסטון 22% ממניות חברה הבת, אלרן נדל"ן תמורת 22 מיליון דולר. ההשקעה התבצעה בספטמבר 2007, רגע לפני המשבר. ברבעון השלישי של 2009 הפחיתה מרקסטון 5.2 מיליון דולר משווי ההשקעה באלרן נדל"ן. באחרונה החליטו במרקסטון לסייע לאלרן נדל"ן לרכוש את האג"ח שלה. ליצחקי עסקי נדל"ן בחו"ל, והוא שותף בקרן בראק-קפיטל.



ניר ברונשטיין



פרשת מידע הפנים



ניר ברונשטיין כיהן כיו"ר פועלים שוקי הון, והוא אחד מחבריו הקרובים של דני דנקנר. בפברואר 2009 נעצר ברונשטיין יחד עם פעיל המעו"ף עופר אייזנברג, על ידי רשות ניירות ערך בחשד לשימוש במידע פנים. על פי החשד דנקנר עידכן את ברונשטיין בהפסדים צפויים של הבנק בתיק ניירות הערך מגובות המשכנתאות שלו, וברונשטיין העביר את המידע לאייזנברג, שסחר במניית הפועלים על בסיס מידע זה, טרם פרסומו לציבור. התיק כעת מצוי בפרקליטות, שצריכה להחליט אם להגיש כתב אישום.