>> "קיימת אפשרות שמסיבות חוקיות, תקציביות, אנושיות או אחרות לא יעמוד בנק הפועלים בתוכניתו להרחיב את היקף פעילות הייעוץ הפנסיוני" - כך מציין בנק הפועלים בדו"חותיו השנתיים ל-2009.
לא רק בנק הפועלים (שעל פי דו"חותיו מעניק ייעוץ פנסיוני בתשעה סניפים בלבד) מביע הסתייגויות מקצב פעילות הייעוץ הפנסיוני בבנקים. כל הבנקים התייחסו לעניין בדו"חות הכספיים או במסיבות העיתונאים שקיימו לרגל פרסומם. לצד חוסר שביעות הרצון שהביעו בבנקים בפורומים אלו מהכישלון בכניסה לתחום, ניכרת תקווה כי עם הקמת המסלקה הפנסיונית תגבר כניסת הבנקים לתחום.
על פי נתונים שמפרסם אגף שוק ההון באוצר, בשנתיים של ייעוץ פנסיוני העניקו הבנקים בישראל ייעוץ ל-110 אלף לקוחות - בהיקף של 19 מיליארד שקל נכסים מיועצים.
35.5% מהנכסים המיועצים ברבעון הראשון של 2008 היו קרנות השתלמות, ו-63.9% היו קופות גמל. ברבעון השלישי של 2009, כ-84% מהנכסים המיועצים היו קופות גמל וכ-15% קרנות השתלמות. פחות מאחוז ברבעון זה היה בקרנות פנסיה, ואילו בביטוחי מנהלים לא העניקו הבנקים ייעוץ כלל.
עם זאת, נתוני האוצר חושפים כי הבנקים מעבירים יותר ויותר כספים חדשים (הפקדות מכאן ואילך, להבדיל מכספים שנצברו בעבר - א"א) של לקוחות לקרנות פנסיה וקרנות השתלמות, על חשבון קופות הגמל.
אם ברבעון הראשון של 2008 הופנו 37.4% מהכספים לקרנות השתלמות ו-58.7% מהכספים לקופות גמל, הרי שברבעון שלישי של 2009 הופנו 54% מהכספים החדשים על ידי הבנקים לקרנות השתלמות, 22.8% לקרנות פנסיה ו-22.3% לקופות גמל.
בחינת אפיקי החיסכון מעלה כי כפי שבענף קופות הגמל המליצו ללקוחות בעיצומו של המשבר הפיננסי בסוף 2008 לעבור למסלולים סולידיים, כך היה גם בבנקים. בתחילת 2008 המליצו הבנקים ללקוחות שהעבירו כספים בהיקף של 9% מהכספים המיועצים דווקא להגדיל את רמת הסיכון ולהעביר אותם למסלול חיסכון מסוכן. מגמה זו השתנתה בחדות ברבעון הרביעי של 2008, שבו לקוחות בעלי חסכונות של 83% מהסכום המיועץ קיבלו המלצה לעבור למסלולים סולידיים.
ברבעון השלישי 2009 חזרו העניינים לשגרה, ורק לקוחות בעלי היקף חיסכון של 14.4% מהנכסים המיועצים קיבלו המלצה לעבור למסלולים סולידיים.
בשנתיים של ייעוץ פנסיוני הבנקים הגיעו ל-110 אלף לקוחות בלבד
מאת אתי אפללו
11.4.2010 / 6:59