"המגבלה על המשכנתא רק עושה לנו את החיים קשים יותר"

משפחת שרייבר, מושב צופית



>> בני הזוג דוד וג'ודי שרייבר טרם רכשו לעצמם דירה, אך לדבריהם, אם המשכנתא תתייקר, הם עלולים לוותר על הרעיון. דוד וג'ודי שניהם בני 29.



דוד הוא עצמאי וג'ודי מנהלת חשבונות. יש להם ילד בן שנה ושמונה חודשים. הם גרים כיום במושב צופית.



איפה אתם מתכננים לקנות?



"אנחנו חושבים לעבור לאזור המרכז. אנחנו מחפשים כבר קרוב לשנה דירה, ועכשיו מצאנו דירת 4 חדרים בפרויקט גן המושבות של חברת קרסו נדל"ן".



מה מחיר הדירה?



"הדירה ששמנו עליה עין עולה 1.3 מיליון שקל".



כמה הון עצמי את צריכים?



"אנחנו צריכים 70%-75%".



עשיתם סקר שוק לפני שבחרתם את המשכנתא?



"תוך כדי המשא ומתן לגבי הדירה כבר הלכנו לשלושה בנקים גדולים בנוגע למשכנתא. קיבלנו כמה מסלולים וכמה תנאי החזר שונים, אבל ההבדלים בין בנק אחד לשני לא היו משמעותיים.



"הבעיה היא שאנחנו צריכים לפחות 70%-75% הון עצמי, ההחזר החודשי בהתאם לזה הוא גבוה מאוד - 5,000-5,500 שקל בחודש. בדקנו אפשרות להוריד את ההחזר החודשי ל-4,000-4,500 שקל בחודש, אבל איך שזה נראה, לפי פריסת המשכנתא, עוד עשר שנים נצטרך שוב למחזר את המשכנתא ולפרוס שוב את הסכום שנשאר לתשלומים".



באיזה מסלול ריבית המשכנתא?



דוד: "אני לא זוכר את הריביות".



האם דיברתם עם הבנק בעקבות ההוראה החדשה?



דוד: "עדיין לא הספקנו, אבל אני מתכנן לדבר איתם ולראות איך זה ישפיע עלינו".



מה דעתכם על ההנחיה החדשה של בנק ישראל?



"במידה שההחלטה הזאת תתקבל ואני אצטרך לשים 40% לפחות מסכום הדירה, זה ישלול ממני את היכולת לקנות דירה, כי הריבית שאני אצטרך לשלם על המשכנתא, אם אני אקח יותר מ-60% מהסכום, תייקר את ההחזר החודשי ואת הקרן - וזה פשוט לא ישתלם.



"גם ככה לפי החישוב שעשינו, כשאנחנו לוקחים כיום 900,000 שקל משכנתא, בסופו של דבר בעוד 25 שנה סכום ההחזר שלנו יגיע לפי שניים, כמעט 2 מיליון שקל".



משפחת אלמליח, ירושלים



>> סנדרין ומוטי אלמליח, זוג עם שני ילדים, בני שש ושנה וחצי, כבר לקחו משכנתא על דירה שרכשו בירושלים. לדבריהם, הם ממהרים לפתוח את תיק המשכנתא שלהם, לפני שהבנק ישנה להם את התנאים.



סנדרין, 33, היא מנהלת חנות תכשיטים, ומוטי משמש ראש צוות בחברת ברינקס.



איפה קניתם?



"דירת 4 חדרים בפרויקט יורו גולד של חברת יורו ישראל בשכונת הר חומה בירושלים".



מה מחיר הדירה?



"1.1 מיליון שקל".



כמה הון עצמי נדרשתם להעמיד?



"הצלחנו לקבל אישור מיוחד בעזרת חברת emi לכך שההון העצמי יהיה 15%. התנאי הוא שאנחנו משלמים את ההחזר החודשי - 3,600 שקל - ובנוסף עוד 300 שקל לחודש בגין האישור המיוחד. כרגע המשכנתא היא ל-30 שנה, אבל יש לנו אפשרות כל שנתיים וחצי לשנות את המסלול ולקצר אותו".



עשיתם סקר שוק לפני שבחרתם את המשכנתא?



"בנק הטפחות הוא היחד מבין הבנקים שהיינו אצלם, שנתן לנו 75% מימון ולא 70%. בלאומי אפילו הציעו לנו פחות מ-70% מימון. בעזרת emi הגדלנו את שיעור המימון ל-85%".



האם הריבית הולכת להשתנות?



"אנחנו עדיין לא יודעים. בכל אופן, אנחנו הולכים הבוקר לפתוח את תיק המשכנתא בבנק ולהזדרז לפני שהם ישנו משהו. מקווים שיהיה בסדר. אם לא, אנחנו לא יודעים מה נעשה, כי כבר הכל חתום".



באיזה מסלול ריבית?



"חצי קבועה וחצי משתנה".



האם דיברת עם הבנק בעקבות ההוראה החדשה?



"כן, הם אמרו שקיבלו מהבוקר הרבה טלפונים מלקוחות. בגלל שאנחנו קיבלנו אישור לפני שההנחיה החדשה יצאה, אז יכול להיות שלא ניפגע ממנה, אבל הבנקאית אמרה לי לא למשוך זמן ולפתוח את התיק היום כמתוכנן. היא ציינה בפניי שהבנקים עדיין לא קיבלו הנחיות לגבי שינוי הריביות".



מה דעתכם על ההנחיה החדשה של בנק ישראל?



"זה רק עושה את החיים קשים יותר. אני לא מבינה למה הנגיד עשה את זה. הוא רצה להוריד את המחירים של הדירות, אבל ככה אף זוג צעיר לא יצליח לקנות דירה. מאיפה נצליח להשיג הון עצמי של 400 אלף שקל, כשיש את כל ההוצאות היומיות על הראש. לקח לנו חודשים להשיג את המשכנתא הזאת, והוא תוך יום אחד בא ושינה הכל".