"הלבנת כספים היא מרגשת כמו לחמוק מכדורים בשדה הקרב"

>> הכנס שאירגנה חברת די.סי פייננס למשקיעים מוסדיים בשבוע שעבר סיפק הזדמנות למנהלי ההשקעות המקומיים להיפגש עם עמיתיהם מרחבי העולם, אבל לא רק אתם.

בין המרצים בלט קנת ריג'וק, יועץ לענייני הלבנת הון של חברת וורלד צ'ק (world check) המתמחה בבדיקות כשרות של לקוחות הן בשלב הראשוני של ההתקשרות, והן בהמשך הדרך המשותפת. הפרישה העולמית של החברה מאפשרת לה לאסוף ולנתח נתונים על הלקוחות מכל קצות הגלובוס.



לעיסוקו הנוכחי הגיע ריג'וק לאחר שהיה במשך שנים בצדו השני של המתרס. הוא הלבין כספים בעבור קרטל סמים בארה"ב.



ריג'וק משתמש בשיחה עמו במונחים כמו "חברה" ו"אנשי עסקים" כדי לתאר את עיסוקו הקודם. אלא ש"החברה" שעליה מדובר היא ארגון פשע, ו"אנשי העסקים" הם סוחרי סמים.



"הלבנת הכספים והשאיפה לנצח את המערכת סיפקו את הריגוש שהייתי כה זקוק לו. מדובר בריגוש ובניהול סיכונים - והייתי טוב בזה", אומר ריג'וק.



"צד מהוגן וצד אפל"



ריג'וק שירת בדיוויזיית החי"ר הראשונה של צבא ארה"ב. הוא השתתף במלחמת וייטנאם ובמבצעים מיוחדים בקמבודיה. בשירותו הצבאי הוא נדבק בחיידק הריגוש, והתמכר לחיפוש הבלתי נגמר אחר מנת האדרנלין הבאה. "אתה יודע, זה מרגש להתחמק מכדורים - כל עוד אתה לא נפגע".



כשסיים את שירותו החל ריג'וק ללמוד משפטים. עם סיום לימודיו עבד במשרד עורכי דין גדול והתמחה בבנקאות. להלבנת כספים הוא הגיע בטעות.



"התגרשתי ועברתי לגור עם שתי בחורות שהכרתי. יום אחד הלכתי לבקר את החבר של אחת מהן כי הוא שבר את הרגל. בשיחה עמו התברר לי שהוא שירת בווייטנאם, ככה שמיד מצאנו שפה משותפת", הוא מספר. "כעבור זמן מה עברתי לגור איתו ואז גיליתי שהוא מורה לספרדית שעובד רק כמה שעות ביום. בעיסוקו העיקרי הוא היה ברוקר. לקוחותיו היו סוחרי סמים שהלבינו כספים דרכו. זה היה ה-mba שלי - ברוקראז' והלבנת כספים של סוחרי סמים".



ואיך זה נמשך?



"מכיוון שהייתי עורך דין הם פנו אלי בבקשות פשוטות, כמו 'קניתי דירה ואני צריך מישהו שיחתום לי על החוזה' או 'מכרתי מטוס וצריך לטפל בחוזה המכירה'. עניינים שגרתיים. בשלב מסוים הם ביקשו ממני להלבין מיליון דולר.



"לא היה לי מושג איך מלבינים כסף. פניתי לבן דוד שלי, שהיה 'הכבשה השחורה' של המשפחה. בחור חכם שהתחיל ללמוד בדאטרמות' קולג' וגורש משם. הוא הקים כנופיה, שכמו בסרט 'משימה בלתי אפשרית' רימתה את ממשלת קובה. הם מכרו לקובנים קפה בשווי 9 מיליון דולר, קיבלו את הכסף - ולא סיפקו את הסחורה. אבל שלא כמו בסרט, הם נתפסו והוא ישב בכלא.



"הוא הכיר לי עורך דין שמתעסק בעניינים כאלה. דעו לכם שרבים מעורכי הדין הגדולים בעולם מעורבים בהלבנת כספים. יש להם צד מהוגן וצד אפל".



"יצירתיות ודמיון"



איך עשיתם זאת בפועל?



"שכרנו מטוס פרטי ב-75 אלף דולר ויצאנו ל'חופשה' עם 6 מיליון דולר במזוודות - במקום בגדים. הרי כשאתה יוצא מהמדינה המכס לא בודק אותך, אלא אם כן יש מידע מודיעיני בנוגע אליך. נחתנו בקאריביים והפקדנו את הכסף באחד הבנקים שם - שלא שאל יותר מדי שאלות. ככה הלבנתי כסף במשך כעשר שנים".



זה כל כך פשוט?



"הלבנת כסף היא דבר מאוד פשוט. יש שלושה שלבים עיקריים:



1. placement - אתה לוקח כסף שחור במזוודה, טס למקום שהוא מקלט מס ולכן לא שואלים שם יותר מדי שאלות. עדיף לעשות זאת בימים שבהם מערכת הבנקאות אינה עובדת בתפוקה מלאה, כמו ימי ראשון, או בימי שישי לקראת סוף היום, כשהצעירים והלא מנוסים נשארים. גם ימים שבהם מתקיים משחק כדורגל חשוב מתאימים. כרגע הקאריביים ואסיה הם מקומות פופולאריים. מקלטי המס באירופה נעלמים ממפת ההלבנה - האמריקאים לוחצים עליהם לחשוף את מעלימי המס.



2. layering - זה השלב שבו צריך להעלים את עקבות הכסף - כלומר, לתת לו לרוץ במערכת הבנקאות העולמית. השיטה שלי היתה, לאחר הפקדת הכסף בבנק הקאריבי, למשוך צ'ק בנקאי, לטוס לפנמה להפקיד אותו בחשבון של החברה שלי. לבקש העברה לחשבון נוסף בטייוואן (מערכות המחשב הטייוואניות אינן מסונכרנות עם שאר העולם), ואז העברתי את הכסף מטייוואן לבריטניה. אם לא תפסו את מסלול הכסף בהתחלה, קשה מאוד לעלות עליו.



3. integration - השלב השלישי והאחרון, היה לבצע השקעה לגיטימית. לרכוש בניין, לקנות חברות בבורסה - צריך דמיון מפותח. העיקרון המנחה לכל אורך הדרך, במיוחד בשלב ההשקעה, הוא היצירתיות והדמיון".



"מוציא שקל ומכניס ליש"ט"



האינטרנט לא מקל על עבודת המלבינים?



"האינטרנט בהחלט פתח בפניהם אפשרויות יצירתיות. למשל, המשחק סקנד לייף - במשחק המקוון הזה אתה מפקיד כסף אמיתי ומקבל בתמורה לינדנים (1 דולר = 10 לינדן). אתה יכול לרכוש, למכור - כאילו אתה רק שחקן. כדי להוציא את הכסף החוצה, אתה מקבל ממערכת הבנקאות של המשחק כרטיס אשראי אמיתי. היו להם הסכמים עם בנקים בעולם הריאלי. היית יכול למשוך כסף בכספומט עם הכרטיס הזה.



"בקולומביה אפשר למשוך סכומי כסף מכספומט בלי הגבלה. אפשר לטוס לקולומביה ולמשוך כסף. הבנקים בסקנד לייף פשטו רגל - אבל יש מקומות אחרים בעולם הווירטואלי שבהם אפשר לקנות ולמכור נכסים".



מהי השיטה הכי יצירתית להלבנת כספים שנתקלת בה?



"מדובר בשיטה שנקראת trade base. נניח שאתה סוחר אקסטזי בישראל, ושאתה מרוויח 5 מיליון שקל בחודש. אם תפקיד את הכסף בבנק יעלו עליך מיד, וקשה מאוד להוציא את הכסף הזה מישראל.



"הפתרון הוא כזה: אתה מקים חנות או מפעל באזור גרוע בתל אביב. במקביל, אתה מקים מפעל בבריטניה. המפעל מייצר צ'יפים למחשב שעולים שקל. אתה מייבא בכל חודש צ'יפים לפי שווי של 5 מיליון שקל - אבל רוכש אותם במחיר מופקע. למעשה, אתה מוציא מכיס אחד שקל ומכניס לכיס השני ליש"ט.



"אתה אמנם משלם מס, אבל הזזת את הכסף שלך. חשוב שעסק הייבוא יהיה אמיתי - וצריך להקפיד ולשנות את הכמויות".



"תלמד אותנו"



איך נתפסת?



"מעולם לא נתפסתי. החברה שעבדתי בה (קרטל הסמים) נהפכה לאימפריה של 200 מיליון דולר. לאחר עשר שנות עבודה החליטו ראשי החברה לפרוש ומכרו את העסק לאחד המנהלים בחברה (סוחר סמים). הבוס החדש לא היה כל כך מוצלח, ומהר מאוד רשויות החוק עלו עליו. הוא קיבל 200 שנות מאסר. הוא בחר לשתף פעולה עם השלטונות ונהפך לעד מדינה. בוקר אחד עצרו אותי ואת רואה החשבון בגין הלבנת כספים. הוא פשוט הלשין עלי".



ואיך עברת צד - איך הגעת לזירת העסקים החוקית?



"תראו, יכולתי לקבל עונש מאסר של 25 שנה אם לא הייתי מודה. הודיתי, ונידונתי לארבע שנים. זו חוויה מאוד לא נעימה. לאחר חצי שנה פנו אלי מרשויות החוק והציעו לי הצעה שלא יכולתי לסרב לה.



"באותה תקופה שלטונות שווייץ וארה"ב שיתפו פעולה בחקירה של העלמת מס והלבנת כספים. רבים מלקוחותי לשעבר השקיעו בניגוד לעצתי את כספם בבנקים שווייצרים, שהם בנקים לא כל כך בטוחים. העדתי בפני חוקרים שווייצרים ובעקבות העדות נעצרו רבים וכסף רב נתפס.



"כשהשתחררתי כולם עזבו אותי - אשתי והחברים. עבדתי תמורת 400 דולר בשבוע. לפני שנתפסתי הרווחתי בחצי משרה 10,000 דולר בשבוע. לאחר חצי שנה פנו אלי מרשויות חוק אחרות עם הצעת עבודה: 'תלמד אותנו איך לתפוס אנשים כמוך - הרי אתה מכיר את שוק הלבנת כספים, את הטכניקות, את דרכי הפעולה, את האסטרטגיות'. ככה זה התחיל".



"לא בשביל הכסף"



אתה אדם עשיר?



"לא. כל מה שהיה לי הוחרם על ידי השלטונות בתקופת המאסר. אני חי בסדר. נהנה מהחיים. הרי לא עשיתי את זה בשביל הכסף. הכסף שימש מדד להצלחה. הסיבה האמיתית היתה הריגוש והאדרנלין. זה סוג של התמכרות. כמו לחמוק מכדורים של האויב".