משכנתא הפוכה: איך להפוך דירה למזומן - על חשבון הירושה

איך זה עובד?



ההלוואה ניתנת תחת שני תנאים: אחד, הלווה צריך להיות מעל גיל 60, והתנאי השני הוא שתהיה ללווה בעלות מסודרת על נכס נדל"ן. את ההלוואה יוכל הלווה להחזיר באופן שוטף ובהסדר תשלומים לבחירתו. לחילופין, רשאי הלווה שלא להחזיר את ההלוואה עד יומו האחרון, ולאחר מותו יסדירו יורשיו את החוב לגוף שהעניק לו את ההלוואה - עד שנה מיום פטירתו.



גובה ההלוואה תלוי בגיל הלווה ובשווי הנכס. החברות בישראל מעניקות משכנתא הפוכה של 15%-50%, בהתאם לגיל הלווה - ככל שהלווה מבוגר יותר כך יעלה סכום ההלוואה אותה הוא רשאי לקחת.



משכנתא הפוכה הינה מכשיר פיננסי שקיים בעולם מזה 25 שנה, והגיעה לישראל רק לפני מספר שנים. כיום קיימות בישראל שתי חברות שמעניקות משכנתא הפוכה: חברת הביטוח כלל וחברת בית מניב.



כמה זה עולה לנו?



בהשוואה לריבית שניתנת כיום במשק על משכנתאות והלוואות, מדובר בתנאי החזר נחותים. בעוד שעל משכנתא רגילה או הלוואה תשלמו ריבית של כ-3%, על משכנתא הפוכה תיאלצו להיפרד מלמעלה מ-6% (צמוד למדד המחירים לצרכן).



מדובר במוצר שנותן אלטרנטיבה נוספת להגדלת ההכנסה, אך מחירו גבוה ביחס לאלטרנטיבות האחרות. עם זאת, הוא מהווה פיתרון למי שאין ביכולתו לקבל משכנתא רגילה או הלוואה בשל חוסר בערבים.