בנק ישראל: התייקרות מחירי הדיור היא מעבר לעלייה ברמת החיים ובהכנסות משקי הבית

ההוראה החדשה המקשיחה את תנאי ההלוואה למשכנתאות נכנסה החל מה-1 ביולי. כך קובע חוזר ששלח הבנק המרכזי למנכ"לי הבנקים המסחריים. עם זאת, בדיקה שערך themarker מעלה כי ההחזר החודשי יתייקר בעקבות ההוראה רק בכמה עשרות שקלים המשקפים תוספת של 0.1% לריבית שגובה הבנק.



נקודת המבט של בנק ישראל אינה ממוקדת דווקא בהורדת מחירי הבתים אלא מגיעה מכובעו כמפקח על הבנקים. בבנק המרכזי חוששים כי הריצה אחר דירות – המגיעה בין היתר בשל הריבית הנמוכה הנהוגה במשק – תכרסם באיכות תיק האשראי לדיור ותגדיל את הסיכון לו חשופים הבנקים.



בבנק ישראל מציינים כי עליית המחירים בשוק הדיור הביאה לעלייה בהיקף ביצועי ההלוואות ובגודל הממוצע של הלוואה לדיור - מעבר לעלייה ברמת החיים ובהכנסות של משקי הבית. ואכן, בדיקה שערך themarker בשבוע שעבר העלתה כי בתוך שנה בלבד, עלה היקף ההלוואה הממוצעת מ-500 אלף שקל ל-650 אלף שקל.



בשל כך, הכריז הבנק המרכזי לפני מספר חודשים כי הבנק המסחריים יבצעו הפרשה נוספת של 0.75%
משווי המשכנתא כאשר היא ניתנת בשיעור של יותר מ-60% מערך הדירה. כלומר, מי שמעוניין לרכוש דירה בעלות של מיליון שקל, יידרש להציג הון עצמי של 400 אלף שקל לפחות - או שיסווג כ"לווה במימון גבוה", מה שיחייב את הבנק לבצע הפרשה נוספת. הפרשה זו תכנס להפרשה ל"חובות מסופקים" שהם חובות שהבנק מטיל ספק ביכולתו לגבות.