קופת חולים פרטית תעדיף חברים עשירים ובריאים

>> סוגיית הקמתה של קופת חולים חמישית למטרות רווח עלתה באחרונה על סדר יומה של מערכת הבריאות, בין השאר, בהקשר של הקמת קופת חולים ייעודית לרפואת שיניים.

הנימוק המרכזי המוצג על ידי תומכי ההצעה הוא שהקמת הקופה החמישית תגביר את התחרות בין הקופות ותשפר את יעילות המערכת: עידוד התייעלות, צמצום הוצאות מינהלה, מנוף לתחרות ואולי גם צמצום השתתפות תקציב המדינה. ואולם בחינה מדוקדקת של ההצעה להקמת קופת חולים חמישית מלמדת שההצעה עשויה רק להרחיק את מערכת הבריאות מהשגת התייעלות, בעיקר בשל כשלי השוק שבהם רוויה מערכת הבריאות.



התוצאה העיקרית של מעורבותם של גופים עסקיים בביטוחי בריאות היא תחרות סלקטיבית וסינון מבוטחים כאמצעי להשאת רווחים. מכיוון שסל השירותים במסגרת חוק ביטוח בריאות ממלכתי הוא אחיד ופרמיית הביטוח היא אחידה, הדרך העיקרית של הגוף העסקי להגדיל את רווחיו היא באמצעות סינון מבוטחים, שיתאפשר גם ללא עבירה על החוק באמצעות שיווק סלקטיבי, התקשרויות עם ספקים סלקטיביים ופריסה גיאוגרפית. התמריץ לסינון מבוטחים של קופת חולים חמישית למטרות רווח אף יגדל לאור העובדה שקופה זו תשאף למקסם רווחים נלווים מתוכניות ביטוח אחרות, כגון ביטוח חיים, ביטוחים משלימים, או תוכניות מסחריות אחרות.



במערכת שבה מספר המבוטחים הכולל הוא מספר נתון, הקמת קופה חמישית ואולי שישית תביא לפגיעה בקופות הקיימות, המצליחות לשמור כיום על איזון תקציבי ורמה גבוה של שביעות רצון. הקמת קופה חמישית מוסיפה גורם מתווך עם הוצאות אדמיניסטרטיביות נוספות ושיעורי רווח נוספים הזולגים מהקופה הציבורית.



יוזמת סגן שר הבריאות להכללת רפואת השן לילדים במסגרת חוק ביטוח בריאות ממלכתי התקבלה בברכה על ידי מערכת הבריאות, אך למול הסכמה זו זכתה ההצעה להקמת קופת חולים ייעודית לנושא השיניים להתנגדות גורפת. לנימוקים נגד הקמת קופת חולים חמישית יש עתה מגוון נימוקים נוספים: ההצעה יוצרת לראשונה קופה ביטוחית לתחום טיפולי ספציפי (שיניים). על בסיס תקדים זה עשויה לקום קופת חולים ייעודית לבעיות בריאות האף, ואחרת לבעיות אוזן וגרון.



על בסיס תקדים זה עשויות לקום קופות ייעודיות לסוגים שונים של ספקי שירות נוספים - קופת חולים של בתי חולים כלליים וקופת חולים של רופאים מתחומי התמחות שונים. מתכונת מפוצלת זו של הסדרת פעילותם של גורמי ביטוח בבריאות אינה קיימת בשום מקום בעולם, והיא עשויה לפגוע ביעילות תפקודה של המערכת ובאיכותה, שכן האזרח יצטרך לכתת רגליו בין קופות שיחלקו את האחריות הטיפולית על גופו ונפשו ביניהם, מבלי שאף אחד יישא באחריות הכוללת לבריאותו.



סגן שר הבריאות אומר כי אינו תומך בהקמת קופת חולים חמישית. מה היא הקופה הייעודית לשיניים אם לא קופה חמישית, שאחריה יבואו גם קופה שישית ושביעית. אסור לתת עתה יד, במסווה של קופת חולים ייעודית למטרות שיניים, להקמתה של קופה חמישית.



הכותב הוא פרופסור-חבר במחלקה לניהול מערכות בריאות באוניברסיטת בן גוריון ולשעבר סמנכ"ל לכלכלה במשרד הבריאות