כלל ביטוח מוותרת על התיווך של סוכני הביטוח - וחותכת את דמי הניהול בגמל ל-0.25%

>> חברת כלל ביטוח מביאה באחרונה את מלחמת דמי הניהול בקופות הגמל לשיא. החברה מציעה לרופאים לנהל אצלה את כספי הגמל שלהם תמורת דמי ניהול של 0.25% מהנכסים הצבורים - כרבע מדמי הניהול הממוצעים בענף שמסתכמים בכ-1%.



ההצעה של כלל לרופאים על דמי הניהול היא המשך להסכם שחתמה כלל ב-2008 עם ארגון הרופאים, כשרכשה מבנק הפועלים את קופות בר המנהלות כיום 5.2 מיליארד שקל. בעת הרכישה הסתכמו דמי הניהול בקופות האלה, שנוהלו בהן כספי הגמל של הרופאים בישראל, ב-0.15%. עם הרכישה העלתה אותם כלל ל-0.25%. כעת מציעה כלל לרופאים שפונים אליה לגבי כספים שיש להם בקופות אחרות דמי ניהול זהים לאלה שהיא גובה להם בבר. זאת גם אם הכספים האלו ינוהלו בקופות אחרות שיש לכלל ביטוח, שבהן נגבים בממוצע דמי ניהול גבוהים, המגיעים אף ל-1.2% ויותר.

ההצעה של כלל לרופאים עלולה שלא למצוא חן בעיני סוכני הביטוח, בשל סעיף הנכלל בה המתנה את ההטבה בכך שרופאים יפנו לכלל ביטוח ישירות שלא דרך סוכנים או יועצים פנסיוניים. בכך חוסכת כלל את העמלות שהיא משלמת לסוכנים, שבממוצע מסתכמות ביותר מ-0.5% מהנכסים הצבורים בקופות.



לפני יותר משלושה חודשים יצאה כלל במבצע לעובדי "ידיעות אחרונות" ולפיו היא הציעה לעובדי העיתון שינהלו את כספיהם בקרנות ההשתלמות של הקבוצה דמי ניהול של 0.4% בלבד. לדברי מנכ"ל של אחת מסוכנויות הביטוח הגדולות, למעט הסכמים היסטוריים שנשארו מהימים שקופות הגמל נוהלו בבנקים אי אפשר למצוא דמי ניהול כאלה. "חברות עם כמה אלפי עובדים יצליחו להשיג בגמל דמי ניהול של 0.7%-1.1%, כשחברות ענק אולי יצליחו להוריד את דמי הניהול שגובות החברות המנהלות ל-0.5%-0.6%".



גל המבצעים האגרסיבי של כלל גמל יכול להיות ההסבר לשינוי החד במגמת הפדיונות והגיוסים בגמל של כלל מתחילת 2010, בעוד ב-2009 סבלה כלל מפדיונות עצומים שהסתכמו ב-630 מיליון שקל והיתה הפודה הגדולה של ענף הגמל בשנה שעברה. כיום, יותר מחצי שנה בתוך 2010, זרם הפדיונות של כלל נעצר ועד סוף יוני הוא הסתכם ב-40 מיליון שקל בלבד. זאת, בעוד מרבית החברות בענף נמצאות מתחתיה בטבלת הפדיונות והגיוסים עם פדיונות שמגיעים עד ל-816 מיליון שקל בחצי שנה בפסגות.



סיבה נוספת אפשרית לשינוי המגמה היא מצב התשואות בקופות של כלל. קופת הגמל הגדולה שמנהלת תמר - השנייה בגודלה בענף הגמל - מובילה ברציפות כבר כמה חודשים את טבלת התשואות המצטברות ב-3 שנים האחרונות עם תשואה מצטברת של 16.5%. גם קופת גפן שלה מדורגת גבוה בטבלה עם תשואה של 15.27%.



מכלל גמל נמסר כי החברה אינה מתייחסת להסכמים עסקיים עם לקוחותיה.