הבנקים ימנו קציני ציות שיפקחו על ביצוע חוקי הצרכנות וחוקי הלבנת ההון

המפקח על הבנקים, ד"ר יצחק טל, פירסם היום הוראה חדשה המחייבת את התאגידים הבנקאיים למנות קצין ציות לעניינים צרכניים ואיסור הלבנת הון. בנוסף, נדרש דירקטוריון של תאגיד בנקאי לקבוע תכנית ציות לנושאים אלה.

קצין הציות יוודא כי פעילות התאגיד הבנקאי בתחומים אלה עומדת בדרישות החקיקה הרלוונטית והוראות המפקח על הבנקים.

על פי ההוראה, קצין הציות יהיה עובד בכיר שימונה על ידי המנהל הכללי של הבנק בכפוף לאישור הדירקטוריון. ההוראה תיכנס לתוקפה בראשית יולי השנה כאשר על הבנקים למנות את קצין הציות עד לראשית אפריל.

קצין הציות יהיה אחראי ליישום תכנית הציות, ולתיאום בין המחלקות השונות בתאגיד הבנקאי, אשר אמורות לתמוך בביצוע תכנית הציות, כמו המחלקה המשפטית, מחלקת או"ש ומחלקת המיכון.

קצין הציות יגיש דו"חות תקופתיים למנהל הכללי ולדירקטוריון אשר יכללו, בין היתר, סיכום של פעולותיו והמלצותיו לגבי הצעדים שיש לנקוט בגין הפרות ע"י התאגיד של חקיקה בתחומים צרכניים ושל הוראות המפקח על הבנקים.

על פי ההוראה, קצין הציות לא יוכל להיות המבקר הפנימי של הבנק. זאת, בין היתר, משום שתפקידו נתון לפיקוח המבקר הפנימי.

מהפיקוח על הבנקים נמסר כי מינוי קצין ציות נדרש במסגרת הכללית של ניהול הסיכונים בתאגיד בנקאי, במטרה להקטין את ההסתברות להפרה של חוקים והוראות, להביא לגילוי מוקדם של הפרה כזו, לצמצם את חשיפת התאגיד הבנקאי ומנהליו לתביעות והפסדים ולשמור על המוניטין של תאגיד בנקאי.

עוד נמסר מהפיקוח על הבנקים כי ההוראה הוחלה על התחום הצרכני ותחום איסור הלבנת הון, שהטיפול בהם נעשה על ידי עובדים רבים של הבנק. זאת, לעומת התחום היציבותי והתחום הדיווחי, שם הטיפול מרוכז בידי מספר עובדים מצומצם. כמו כן, נמסר כי מינוי קצין ציות בעניינים צרכניים הוא צעד נוסף בפעולות שנועדו להגן על צרכני הבנקים.