פיקוד העורף הגל השקט

הגדרת ישובים להתרעה
      הגדרת צליל התרעה

      נושאים חמים

      בכמה תתייקר המשכנתא?

      ההוראה החדשה של בנק ישראל, שנועדה להקשיח את תנאי המשכנתאות מבלבלת אתכם? שאלות ותשובות בעקבות הנחיותיו של סטנלי פישר לבנקים

      מדוע מעוניין בנק ישראל להקשות על נוטלי המשכנתאות?

      בנק ישראל רוצה להפחית את כדאיות הרכישה לצורך השקעה כדי לנסות להוריד את הביקוש לנדל"ן. בנוסף, בנק ישראל רוצה למנוע מצב שבו נוטלי המשכנתאות "מסתנוורים" מריביות נמוכות במסלולים משתנים נכון להיום, ובנקודת שינוי ריבית עתידית לא יוכלו לעמוד בהחזרים החודשיים.

      לא כדאי יותר לקחת משכנתאות בריבית משתנה?

      בעת לקיחת הלוואה כדאי לבחון כל מסלול בהתאם לצורכי הלווה וביכולות ההחזר שלו. לכן, במקרים מסוימים, כמו קרן השתלמות שתפרע בעתיד והסכום אמור לשמש לכיסוי ההלוואה, כן כדאי לשקול לקחת מסלול של ריבית משתנה כדי ליהנות מריבית נמוכה ופירעון ללא "קנסות" (עמלות היוון) בנקודות היציאה. בנוסף, במסגרת פיזור סיכונים וכחלק מתמהיל הלוואה, כדאי לבחון הלוואה על בסיס פריים שאינה צמודת מדד והלוואות משתנות לצד מסלולי ריבית קבועה.

      למה ההוראה חלה דווקא על משכנתאות בריבית משתנה?

      בנק ישראל זיהה מגמה שלפיה 60%-70% מההלוואות ניתנות היום במסלולי ריבית משתנה בריביות נמוכות מאוד מבחינה היסטורית. המגמה של בנק ישראל כיום היא להעלות את הריבית, על כן הוא חושש כי חלק מהלווים יתקלו בקושי לעמוד בהתחייבויות בעתיד.

      על מי חלה ההוראה החדשה?

      ההוראה החדשה חלה על לווים המבקשים הלוואה בשיעור מימון של יותר מ-60% או בסכום הגבוה מ-800 אלף שקל, ובתמהיל ההלוואה יש מרכיב של ריבית משתנה השווה או עולה על 25% מסך ההלוואה המבוקשת.

      לקחתי משכנתא לפני כחצי שנה, האם להוראה תהיה השפעה עלי?

      בהתאם לטיוטת ההנחיות של בנק ישראל, ההוראה תחול רק על הלוואות שנלקחות החל מהיום.

      האם אפשר להספיק לקחת משכנתא לפני כניסת ההוראה לתוקף?

      ההוראה כבר נכנסה לתוקף, על כן לא ניתן להספיק.

      בשבוע שעבר הגשתי טפסים למשכנתה, אך היא עוד לא אושרה. האם ההוראה החדשה תשפיע עלי?

      אם עוד לא קיבלת אישור עקרוני מהבנק ואתה לא נמצא בתהליך מתקדם לביצוע ההלוואה - ההוראה החדשה תחול עליך.

      בכמה תתייקר המשכנתא?

      הבנקים נערכים בימים אלה ליישום ההוראה לכן, לא ידוע בכמה תתייקר המשכנתה, אך להערכתינו היא תתייקר.

      האם יש הבדל בין דירה ראשונה לשנייה מבחינת ההשפעה על נוטלי המשכנתאות?

      הוראה זו אינה מבחינה בין דירה ראשונה או שנייה, הבחינה תעשה מול כל הלוואת משכנתא בנפרד.

      האם יש הבדל בין דירה במרכז או בפריפריה מבחינת ההשפעה על נוטלי המשכנתאות?

      אין הבדל בין האזורים.

      האם יש הקלות לזוגות צעירים?

      יש הקלות לזכאים לפי קריטריונים של משרד השיכון.

      האם הגיוני לצפות לירידת מחירי הדיור?

      איננו סבורים שהוראה זו לבדה תשפיע באופן מהותי על מחירי הדיור. עם זאת, כתוספת להוראה קודמת בנושא, יחד עם פתרון להיצע קרקעות נדרש, עשויים לבלום את המשך עליית המחירים.

      *התשובות לשאלות נוסחו בעזרת צביקה טבצ'ניק, סמנכ"ל מנהל מערך המשכנתאות בבנק איגוד