ייעוץ פנסיוני בנקאי - רק למוצרי מדף

>> בשנתיים האחרונות הייעוץ הפנסיוני הבנקאי שניתן ללקוחות בסניפי הבנקים צובר תאוצה. כיום כולל מערך הייעוץ הפנסיוני בבנקים כ-200 אלף לקוחות.

לדברי דודי הרשברג,יועץ פניוני בכיר בחברת רול, הייעוץ בבנקים ניתן רק על מוצרים שבהם מקבלים הבנקים עמלות במסגרת הסכמי הייעוץ שחתמו עם החברות המנהלות. "הבנקים לא מקבלים עמלות במוצרים המורכבים כמו הפוליסות הישנות ולכן גם לא מייעצים שם. אי אפשר לומר שהייעוץ הבנקאי מקיף ומספק".



עם זאת, לחמן מציין כי דווקא כניסת הבנקים לייעוץ הפנסיוני העלתה את הביקוש ליועצים פנסיוניים. "הם מפרסמים יותר ואנחנו נהנים מכך. לקוח מקבל ייעוץ בבנק ומתעורר בו רצון לבחון עוד חלופות".



בבנקים טוענים כי כיום לא משתלם להם להעניק ייעוץ פנסיוני מקיף הכולל גם ביטוחי מנהלים. בשונה מהייעוץ על קופות הגמל וקרנות הפנסיה, שעבורו מקבלים הבנקים דמי הפצה של 0.25% מהנכסים המנוהלים, ייעוץ על ביטוחי מנהלים לא מזכה אותם באגורה. כבר שנה יושבת על שולחן ועדת הכספים בכנסת הצעה לתיקון חוק שיאפשר לבנקים לגבות עמלת הפצה גם בייעוץ על פוליסות ביטוחי המנהלים, אך בינתיים דבר לא התקדם.



בקבוצת הבנק הבינלאומי ניתן למצוא פה ושם ייעוצים פנסיוניים הניתנים גם לתיקים מורכבים הכוללים פוליסות ביטוחי מנהלים. "חלק גדול מהיועצים שלנו עבדו בעבר אצל מנהלי הסדרים, כך שיש להם את הידע לייעץ בתיקים מורכבים", אומרת אילנית גולדפרב, העומדת בראש מערך הייעוץ הפנסיוני בבנק הבינלאומי. הבנק מייעץ כיום רק ללקוחות vip בעלי תיק גדול בבנק. לדברי גולדפרב, לקוחות שכירים שמקבלים ייעוץ בבנקים, ואז המעסקים מבטל להם את הייעוץ בשל העבודה שלו עם מנהל הסדרים, שרואה בבנקים מתחרה.



קיים גם חשש שכניסת הבנקים לייעוץ בקרנות הפנסיה תוביל לגלגול דמי ההפצה על הלקוחות דרך ייקור דמי הניהול הנגבים. עד שיוכלו הבנקים לייעץ באופן מקיף, הם מפנים לקוחות שמגיעים עם תיקים מורכבים להמשך טיפול בחברות הביטוח ואצל מנהלי ההסדרים. "סביר שללקוחות שבגיל 50-60 יהיו תיקים מורכבים. תיק מסובך ומורכב מצריך התמצאות בפוליסות ששווקו לפני עשרות שנים", אמר בכיר במערך הייעוץ הפנסיוני באחד הבנקים.



היועצים הפנסיוניים הפרטיים מקבלים את לקוחות הבנקים בעיקר דרך פנייה יזומה של הבנקים. הבנקים מזמינים את הלקוח לקבל ייעוץ. לפעמים מגיעים לסניף שבו נערך הייעוץ גם לקוחות של בנקים אחרים, כך שאין הכרח להחזיק חשבון בבנק שבו מקבלים את הייעוץ.