ביטוח גרוע, שיווק מוצלח

>> איך שלא מסתכלים על זה, התוצאה שמציגה שירותי בריאות כללית בנוגע למימוש ביטוח הפלטינום שלה היא מביכה: העלות של הקופה על החזרים רפואיים מהווה 41% מהכנסותיה מתשלומי המבוטחים, ובמלים ברורות יותר - רק 41 אגורות מכל שקל שמשלמים 800 אלף מבוטחי פלטינום חוזרות אליהם בצורת שירות רפואי. יש מי שיקרא לזה, ובצדק, עסקה ביטוחית גרועה.

ואולם, למרות המבוכה המסוימת שמנהלי שירותי בריאות כללית אולי חשים נוכח ביצועי התוכנית, אסור לטעות: מדובר בהצלחה שיווקית שראויה להילמד בבתי הספר למינהל עסקים. פלטינום היא תוכנית ביטוח משלים שנולדה ב-2007 סביב נושא מרכזי אחד: תרופות מצילות ומאריכות חיים לסרטן מחוץ לסל. כל השאר היה בונוס. אלא שכמה חודשים לאחר השקת התוכנית הכנסת טרפה את הקלפים: בעידודו של משרד האוצר הוחלט לאסור על הכללת תרופות מצילות חיים בביטוחים המשלימים, החלטה שלמעשה כמעט רוקנה את הפלטינום מתוכן ברגע אחד.



ההתאוששות ארכה כמה חודשים, שבסופם הציגה הכללית את התחליף שלה לתרופות מצילות החיים: טיפולי שיניים בחינם או בהנחה - תלוי בסוג הטיפול - עם דגש על ילדים. אלא שגם אז משהו השתבש: רפורמת טיפולי השיניים חינם לילדים עד גיל 14 של ח"כ יעקב ליצמן ביטלה את היתרון של התוכנית, והיא נותרה שוב כמעט ערומה.



נכון להיום, תמורת תשלום שנתי ממוצע וגבוה של כ-407 שקל, מקבל המבוטח בפלטינום סל כיסויים שניתן להגדירו כ"נחמד, אבל רחוק מלהיות מלהיב". התוכנית כוללת סל הריון מורחב ביותר, שמטבע הדברים מתאים רק לנשים בהריון, הפחתה בהשתתפות העצמית בניתוחים בישראל ובטיפולים אסתטיים, טיפולי שיניים חינם עד גיל 18 ובהנחה ניכרת לאחר מכן, הנחה בפינוי באמבולנס, והחזר בתרומת ביצית. אין כאן תוספת דרמטית על הרובד הבסיסי של הכללית, כללית מושלם; למרות זאת, 800 אלף איש הצביעו ברגליים והצטרפו לתוכנית של הקופה.



בכללית מסבירים כי שיעור ההחזר הנמוך בדו"ח נובע מכך שמדובר בתוכנית צעירה שרבים מעמיתיה היו ב-2009 בתקופת אכשרה, שבה כבר משלמים את הפרמיות אך עדיין לא מקבלים את השירות. אך זהו בוודאי אינו ההסבר היחיד לשיעורי המימוש העלובים. בכללית צריכים להתעורר ולמלא את הביטוח בתוכן חדש ומשמעותי, ולא להתבשם מנהירתם של 800 אלף איש לתוכנית. גם קהל שבוי עשוי להתעורר יום אחד בבוקר ולגלות שהמלך הוא עירום.