"בתוך 5 שנים קרנות הפנסיה יגדלו מ-86 מיליארד שקל ל-232 מיליארד"

>> "הריכוזיות בשוק החיסכון הפנסיוני עולה; חמש קבוצות ביטוח חולשות על 60% מהחיסכון הפנסיוני" - כך עולה מסקירה שהציגה חנה פרי-זן, משנה למנכ"ל בנק הפועלים הממונה על החטיבה לנכסי לקוחות בבנק. הנתונים, שהוצגו בכנס עדיף לסוכני וליועצי פנסיה שקיים הפועלים ביום שלישי, מלמדים כי בנובמבר 2010 היקף החיסכון של הציבור לטווח ארוך - קופות גמל, קרנות פנסיה וקרנות השתלמות - הסתכם ב-879 מיליארד שקל, וכי היקף החיסכון הפנסיוני, בלא קרנות השתלמות, הגיע לכ-485 מיליארד שקל.



60% מהחיסכון הפנסיוני התפלג בין חמש קבוצות הביטוח הגדולות - מגדל שניהלה 77 מיליארד שקל (16.8%), כלל עם 67.6 מיליארד שקל (14.8%), מנורה עם 48.8 מיליארד שקל (14%), הראל עם 41.2 מיליארד שקל (8.99%), ואקסלנס והפניקס שניהלו 38.6 מיליארד שקל (8.44%). שאר הגופים ניהלו בנובמבר 185 מיליארד שקל (40%).

פרי-זן אמרה כי שוק קרנות הפנסיה מציג צמיחה מואצת, לעומת שוק הגמל שנמצא במגמת ירידה. "ב-2007 הסתכמו ההפקדות השנתיות בקרנות הפנסיה ב-7.4 מיליארד שקל, כיום הן מוערכות ב-13 מיליארד שקל ותוך חמש שנים הן צפויות להגיע ל-25-30 מיליארד שקל בשנה". לאור זאת, היא צופה כי הרכב תיק החיסכון הפנסיוני ישתנה בעתיד - כך שקרנות הפנסיה, המהוות כיום 17% מהתיק, יהוו כ-27% ב-2015, ואילו משקל קופות הגמל יצנח מ-34% כיום ל-23% ב-2015.



"שורה של צעדים רגולטוריים, בהם סגירת קרנות הפנסיה הוותיקות והתקציביות והעלאת שיעור ההפרשות המרבי ל-22.8%, יביאו לצמיחה זו. פנסיית חובה לשכירים, ובקרוב לעצמאים, שבמסגרתה צורפו או יצורפו 750 אלף חוסכים חדשים לקרנות הפנסיה, יהוו את מנוע הצמיחה המרכזי בשנים הקרובות", הסבירה פרי-זן.



החיסכון לטווח ארוך עבר רפורמה מקיפה ב-2005 כשוועדת בכר הגישה את המלצותיה לטיפול בריכוזיות הפיננסית. הוועדה המליצה על הפרדת קופות הגמל, קרנות הפנסיה וקרנות הנאמנות מהבנקים - כך שתתקיים הפרדה מבנית בין הגופים המייעצים בנוגע לאפיקי החיסכון לבין הגופים המנהלים אותם בפועל ומייצרים מכשירי חיסכון. בכך קיוותה הוועדה לפתור את בעיית ניגוד העניינים שבפניה עמדו יועצי הבנקים מול הלקוחות.



"התוכנית של משרד האוצר להגברת התחרות בשוק הביטוח הפנסיוני היא צעד חשוב ונכון.



האזרח הקטן הוא הנשכר העיקרי מתוכנית זו, שבבסיסה בין השאר חיזוק הייעוץ הפנסיוני האובייקטיבי. אני מעריכה כי תוך כמה שנים הבנקים יהיו ערוץ ההפצה העיקרי של מוצרי החיסכון לטווח ארוך, במקום הסוכנים שהיו הערוץ העיקרי עד כה", הוסיפה פרי-זן.