הלקוחות המצטיינים של מזרחי טפחות הם בעלי השליטה

>> בשבוע החולף פירסם בנק מזרחי טפחות את הדו"חות הכספיים של 2010. הבנק רשם ב-2010 גידול של 52% ברווח הנקי לעומת 2009 ל-804 מיליון שקל, שנבע מבעיקר מהכנסות המימון הגבוהות בגין מתן האשראי בכלל ושל המשכנתאות בפרט.



ואולם בחינה לעומק של הדו"חות מגלה מספרים מעניינים, לא רק לגבי עלות שכרו של המנכ"ל אלי יונס, שהסתכם ב-14 מיליון שקל, אלא גם לגבי הפעילות של בעלות השליטה, משפחת עופר וורטהיים בבנק. כך, למשל, יתרת הפיקדונות של קבוצות עופר וורטהיים במזרחי טפחות נאמדה נכון לסוף 2010 ב-1.05 מיליארד שקל (כ-1% מהפיקדונות של הבנק, שהסתכמו בסוף 2010 ב-106 מיליארד שקל), לעומת 141 מיליון שקל בלבד ב-2009. בשנה החולפת הם אף הגיעו ליותר מ-2 מיליארד שקל, כך עולה מריכוז הנתונים בעניין עסקות בנקאיות עם בעלי השליטה שפורסמו בדו"חות של מזרחי ל-2010. עסקות האשראי והפיקדונות עם בעלי השליטה נעשו בתנאי שוק, ולא בתנאים מועדפים.

קבוצת עופר מחזיקה ב-25.6% ממזרחי באמצעות יולי עופר, ילדיו דורון וליאורה עופר, וכן באמצעות איל עופר, אחיו של עידן עופר, המייצג את משפחת סמי עופר. קבוצת מוזי ורטהיים מחזיקה ב-22.41% ממזרחי טפחות.



קבוצת עופר נחשבת לאחת מששת הלווים הגדולים במשק. היא מחזיקה בשלל חברות, כמו החברה לישראל, כיל, בזן (בתי זיקוק חיפה), צים, כרמל אולפינים וגדות תעשיות ביוכימיה. קבוצת וורטהיים שולטת ומחזיקה בחברה המרכזית למשקאות קלים (קוקה קולה ישראל), נביעות טבע-הגליל, אלוני חץ, שידורי קשת ועוד.



יתרת החובות כלפי הבנק של חברות ציבוריות ופרטיות, ושל קרוביהם ותאגידים שבשליטת קרוביהם של קבוצת עופר וורטהיים, נאמדה נכון לסוף 2010 ב-800 מיליון שקל, לעומת 613 מיליון שקל ב-2009 - גידול של 26.5%.



מתוך חבות של כ-800 מיליון שקל, החבות של קבוצת עופר נאמדה ב-603 מיליון שקל, והיתר בידי קבוצת וורטהיים. בקרב קבוצת עופר החייבים הגדולים הם קרובי הקבוצה (370 מיליון שקל) ובזן (163 מיליון שקל). תיק האשראי לציבור של מזרחי נאמד נכון לסוף 2010 ב-107 מיליארד שקל, והונו העצמי של הבנק הסתכם נכון לסוף 2010 ב-7.2 מיליארד שקל.



קבוצת עופר ממומנת בעיקר בידי בנק לאומי, המחזיק ב-18% מהחברה לישראל; והפועלים, שבו היא ככל הידוע מגיעה לגבולות המותר של מגבלת לווה בודד. ואולם גם במזרחי סביר להניח שיש לה מגבלות בלקיחת אשראי. הקבוצה מנהלת בבנק פיקדונות בסך כ-1.041 מיליארד שקל.



לפי הקריטריונים שקבעה ועדת הביקורת של דירקטוריון הבנק, עסקת חבות היא עסקה שבעקבותיה סך החבות של כל אחת מקבוצות בעלי השליטה יעלה על 5% מההון העצמי הרגולטורי, או עסקה שבעקבותיה הגידול בחבות של לווה בודד מתוך בעלי השליטה יעלה על 2% מההון העצמי הרגולטורי. קבלת פיקדון מבעל שליטה תיחשב לעסקה מהותית אם בעקבותיה סך הפיקדונות של אותה קבוצת בעלי השליטה יעלה על 2% מהיקף הפיקדונות בבנק.