הבנקים צפויים להפריש כמיליארד שקל בגין ענף הנדל"ן ב-2001

מאת עמית שרביט



הבנקים יגדילו את ההפרשות לחובות מסופקים בגין ענף הנדל"ן ביותר מ-30% ב-2001 לעומת 2000 - כך העריכו בכירים במערכת הבנקאות. חמשת הבנקים הגדולים הפרישו 813 מיליון שקל בגין ענף הנדל"ן ב-2000, ולפיכך, על פי ההערכות, הם יפרישו יותר מ-1.05 מיליארד שקל בגין ענף זה ב-2001.



סך כל החובות הבעייתיים המסווגים תחת ענף הנדל"ן יסתכמו ביותר מ-12 מיליארד שקל בסוף 2001, לעומת 9.542 מיליארד שקל ב-2000 (הנתונים ל-2000 מתייחסים לחמשת הבנקים הגדולים בלבד). הגידול בחובות הבעייתיים גורר הפסד מימוני לבנקים, שכן חלק מהחובות אינם נושאים הכנסה - כלומר, הריבית בגין החובות אינה משולמת.



היקף החובות הבעייתיים של מערכת הבנקאות בגין ענף הנדל"ן גדל ברבעון השלישי של 2001 ב-400 מיליון שקל. מאחר שחלה הרעה במצב הכלכלי במשק, העריכו הבכירים כי ברבעון הרביעי יגדל היקף החובות הבעייתיים בגין ענף הנדל"ן ב-400 מיליון שקל נוספים, לפחות.



הבנקים נאלצים להגדיל את ההפרשות לנדל"ן, מכיוון שחל גידול במספרם של הפרויקטים הנקלעים לקשיים, ומכיוון שקיים קושי רב במימושם. יתרה מזו, ההפרשות לחובות מסופקים שיבצעו הבנקים בגין ענף הנדל"ן אינן מבטאות את מלוא החשיפה של הבנקים לענף הנמצא במיתון זו השנה השישית ברציפות ומושפע מהמצב הכלכלי המידרדר במשק.



ענף הנדל"ן מכה בבנקים גם בעקיפין. כך, למשל, הבנקים נאלצים להפריש יותר בשל חוסר יכולת לממש נדל"ן המשמש כביטחון ללווים שנקלעו לקשיים. הפרשות אלה לא נרשמות כהפרשות לענף הנדל"ן, אך קשורות למצב הקשה השורר בענף. מדובר בלווים מענפי התעשייה, שירותים, תקשורת, יבואנים ואחרים שנתנו ביטחונות נדל"ניים לאשראי שלקחו.



לשם המחשה, בנק ששיעבד וילה לצורך מתן אשראי ליבואן הנקלע לקשיים, אינו יכול לממש את הנכס תמורת המחיר המקורי שבו שועבד (כולל מקדמי הביטחון). במערכת הבנקאות יודעים לספר על כמה מקרים כאלה שהתגלו באחרונה. הבנקים אמנם דורשים הגדלת ביטחונות ללווים בעייתיים, אך כמה מהלווים הנמצאים בקשיים לא מסוגלים להמציא ביטחונות כאלה.



לדברי הבכירים, הבנקים ייאלצו להפריש יותר ברבעונים הבאים בגין מימון פרויקטים נדל"ניים במזרח אירופה. להערכתם, הבנקים הישראליים מימנו בשלוש השנים האחרונות פרויקטים של ישראלים במזרח אירופה בכ-2 מיליארד שקל. כמה מהשווקים המזרח-אירופיים, כמו השוק הפולני, הבולגרי והרומני שהיו אטרקטיוויים ליזמים מישראל, סובלים ממיתון מחריף.



הנהלות הבנקים שיפרסמו את התוצאות העסקיות ל-2001 בעוד כחודש, עדיין לא החליטו על גובה ההפרשות הספציפיות לרבעון הרביעי. בימים אלה הן מקיימות דיונים בעניין.