השורה התחתונה של מסיבת העיתונאים שערך היום בנק לאומי היא כי 2001 היתה שנה קשה מאוד למשק ולבנק, וכי ראשי לאומי אינם מעריכים שהמפנה יבוא ב-2002. יו"ר הבנק, איתן רף, מעריך כי המשך המצב הבטחוני בארץ והמיתון בכלכלה העולמית יגרמו לכך שגם 2002 תמשיך להיות שנה קשה והתוצר לנפש ימשיך להיות שלילי.
הבנק סיכם הבוקר את 2001, בה נרשמה ירידה ברווחיות אחרי 6 שנים של צמיחה. הבנק דיווח על ירידה של כ-46% ברווחיו לשנה לכ-880 מיליון שקל. רווחי הבנק ברבעון הרביעי של השנה הסתכמו בכ-131 מיליון שקל - ירידה של כ-62% לעומת הרווחים שהושגו ברבעון המקביל.
השורה התחתונה של הבנק נפגעה בעיקר מהגידול החד בהפרשות לחובות מסופקים שהסתכמו בכ-682 מיליון שקל ברבעון הרביעי ובכ-1.48 מיליארד שקל בסיכומה של השנה כולה, וזאת לעומת הפרשות של 165 מיליון שקל ו-627 מיליון שקל בתקופות המקבילות, בהתאמה, ב-2000.
רף ציין, עם זאת, כי יש לצפות שכלכלת העולם, בהובלת הכלכלה האמריקאית, תציג איזושהי התאוששות, שיחד עם הפיחות בשער השקל תביא להתאוששות במגזרי היצוא ותאפשר למשק הישראלי לצמוח בכ-0.7%-1%.
רף טען כי על הממשלה לבצע צעדים מיידיים שיאפשרו את התאוששות המשק, כאשר הראשון הוא התאמה של התקציב למצב המשק (כלומר הידוק החגורה בצד ההוצאות) והעברת משאבים מסעיפים פופוליסטיים לנושא התשתיות, כדי שתוכל לעמוד ביעדי הגירעון. הצעד השני, שנחוץ לדבריו, הוא הקמה של קרנות ממשלתיות שיתמכו בתעשיית הטכנולוגיה ובעיקר בחברות ההזנק שהיום נתקלות בקשיים לגייס הון - מצב שעשוי להביא ל"ייבוש" של התעשייה. בנוגע לפעילות הבנק בהשקעות הון סיכון, ציין רף כי הבנק אכן מבצע פעילות כזאת. הדאגה העיקרית שלו היא לבעלי המניות של הבנק והוא אינו יכול לקחת על עצמו את האחריות "הלאומית" לדאוג למצב התעשייה.
טענה שלישית מופנית אל הרגולטור, שלדברי רף מנסה ליצור תחרות בכל מחיר, כך שהחברות בתחומים השונים (ובמיוחד בתחומי התקשורת הרב ערוצית), נכנסות להשקעות ענק, שיחד עם התחרות החריפה, מובילות אותן להפסדים גדולים ואח"כ, לאחר הפרשות ומחיקות, הן נכנסות לתהליך של מיזוגים. לדברי רף, על הרגולטור לגבש תפישה שתתאים לגודל של המשק הישראלי.
שש שנות צמיחה
מנכ"ל הבנק, גליה מאור, ציינה כי 2001 באה אחרי 6 שנות צמיחה, בהן הרוויח הבנק למעלה מ-6 מיליארד שקל וחילק דיווידנד בהיקף של כ-2.5 מיליארד שקל, כך שבפרספקטיבה של מספר שנים - ראשי הבנק יכולים להיות מרוצים.
לגבי ההפרשות לחובות מסופקים שעמדו על שיעור של כ-0.93% מסך האשראי לציבור (לעומת 0.44% ב-2000), ציינה מאור כי המספר הממוצע בתקופה של הפרשות בשיעור של כ-0.65% מהאשראי הוא מספר שמייצג את המצב בבנק.
ב-2001 נאלץ הבנק לבצע הפרשות גבוהות במיוחד עקב ההאטה במשק והעמקת המיתון, שהביאו לפגיעה בכושר הפירעון וההחזר של חלק מהלווים בענפים השונים ובמיוחד בענפי התקשורת, הבינוי והנדל"ן, התעשייה, בתי המלון ושירותי הארחה. הבנק, אגב, לא ביצע הפרשות מיוחדות לפי דרישת המפקח, שכן ההפרשות הספציפיות שלו היו מספיק גבוהות.
הגידול בהפרשות לחובות מסופקים נובע מעלייה של 380 מיליון שקל בהפרשות לתחום התקשורת, 145 מיליון שקל לתעשייה, 37 מיליון שקל לבינוי ונדל"ן ו-97 מיליון שקל לתחום בתי המלון והתיירות.
מאור העריכה כי למרות הצפי לשנה לא קלה ב-2002, הרי שהנהלת הבנק מאמינה שתמהיל העסקים של הבנק, יחד עם העובדה שיחס הלימות ההון של הבנק - 9.7% - הוא הגבוה במערכת, יאפשרו לה להמשיך לצמוח גם השנה. בעניין זה, הדגישה מאור את העובדה שמספר מנויי האינטרנט של הבנק גדל ב-2001 עד לרמה של כ-250 אלף מנויים.
גם מאור תקפה את הרגולטור וטענה כי עליו לאפשר לבנקים לחדור למקורות הכנסה נוספים, דוגמת תחום הביטוח, וכן שעליו להקל על מיזוגים בין הבנקים הקטנים והבינוניים. לדבריה, הביצוע של המהלכים לעיל יאפשר למערכת הבנקאית לשמור על האיתנות והיציבות שלה. דחייה שלהם תביא, לדברי מאור, לפגיעה במוניטין של הבנקים ותחליש את מעמדם בעיני המשקיעים והלקוחות בארץ ובחו"ל.
בעניין פרשת המעילה בשוויץ, ציינה מאור כי בשלב זה הבנק נמצא במגעים עם חברות הביטוח ויש לבנק סיבה טובה לחשוב שההפסדים בפרשה של כ-163 מיליון פרנק מכוסים. בכל מקרה מדגישה מאור כי הבנק כבר ביצע את ההפרשות המלאות בגין ההפסדים בפרשה וכי בשלב זה הסיכוי להחזר מחברות הביטוח לא בא לידי ביטוי בדו"חות.
רף התייחס לנושא ההפרטה של הבנק וציין כי במצב הבטחוני הנוכחי האפשרות היחידה להפריט אותו היא באמצעות הבורסה בתל אביב, ולכן הם תומכים במהלך, שכן חשוב ביותר שהמדינה תמכור את אחזקותיה בבנק.
איתן רף: 2001 היתה קשה; איננו רואים מפנה ב-2002
אילן מוסנאים
24.3.2002 / 16:46