השנה הגרועה בתולדות בנק דיסקונט: הפסיד 781 מיליון שקל ב-2001

בתחילת 2001, במועד מסיבת העיתונאים שסיכמה את הדו"חות של שנת 2000 שהיתה עד אז הקשה בתולדות קבוצת דיסקונט , עם הפסד של 105 מיליון שקל, אמר יו"ר הבנק אריה מינטקביץ' כי הוא לא בטוח שההפסדים של הבנק (הראשון מזה שנים רבות שדיווח על הפסד במערכת הבנקאית), לא יימשכו גם ב-2001.



התוצאות של שנת 2001, אותן מסר הבנק הבוקר, מוכיחות כי יו"ר דיסקונט ידע על מה הוא מדבר. הקבוצה כולה רשמה הפסד של 255 מיליון שקל, ואילו הבנק הפסיד 781 מיליון שקל.



התשואה על ההון של הבנק ב-2001 היתה שלילית, בשיעור של 4.8%, לעומת תשואה שלילית של 2% בשנת 2000. יחס הלימות ההון של הבנק עומד על 9.3%, גבוה מעט מהסף התחתון של 9%, אותו קבע בנק ישראל.



את 2002 פותח מינטקביץ' בנימה מעט אופטימית יותר באומרו שהוא רואה סימנים מעודדים המלמדים בעקבות מהלכי ההתייעלות שביצע בשנתיים האחרונות: שיפור תיק האשראי הבעייתי של הבנק ומהלכי פרישה גדולים שבהם פרשו מתחילת 2000 כ-600 עובדים.



סימן ראשון להתאוששות הבנק רואה מינטקביץ' בתוצאותיו ברבעון הרביעי של השנה אותו סיים הבנק בהפסד של 75 מיליון שקל, תוך הכנסות מפעילות מימון והכנסות תפעוליות בהיקף של כ-1.2 מיליארד שקל, עלייה של כ-12% לעומת ההכנסות ברבעון המקביל בשנה שעברה. ברבעון המקביל, שהיה אף יותר גרוע וגרר את הבנק להפסדים ב-2000 כולה, הפסיד הבנק 198 מיליון שקל.



ההפרשות לחובות מסופקים (הלח"ם) הסתכמו ברבעון האחרון ב-263 מיליון שקל, נמוך ב-9.6% מהלח"ם ברבעון המקביל - כ-261 מיליון שקל. נזכיר כי אצל יתר הבנקים גדלו ההפרשות ברבעון הרביעי בשיעורים של מאות אחוזים.



נתון מעודד שעולה מדו"חות הבנק הוא היציבות היחסית בהוצאות התפעוליות. אלה הסתכמו בכמיליארד שקל ברבעון, לעומת 992 מיליון שקל ברבעון המקביל.



מנכ"ל הבנק, גיורא עופר, מעריך כי מגמת השיפור הן בשורת ההכנסות והן בשורת ההוצאות תימשך גם ברבעונים הבאים.



העובדה ש-2001 היתה השנה הגרועה ביותר בתולדות הבנק לא הפריעה למינטקביץ' ועופר למשוך משכורות ענק: שכרו של מינטקביץ' ב-2001 הסתכם ב-1.72 מיליון שקל (נמוך בכ-3% משכרו ב-2000), ואילו שכרו של עופר היה 3.2 מיליון שקל, גבוה בכ-15% משכרו של המנכ"ל הקודם דוד גרנות.



ההפסדים של הבנק ב-2001 הסתכמו בכ-781 מיליון שקל והיו גבוהים בכ-73% מההפסד בשנה הקודמת - 450 מיליון שקל. הקבוצה כולה סיימה את השנה עם הפסד של 255 מיליון שקל, גבוה בכ-140% מההפסד של 106 מיליון שקל ב-2000.



ההלח"ם ב-2001 הסתכם בכ-942 מיליון שקל, גבוה בכ-33% מההפרשות בשנת 2000, כאשר מזה מיוחסת עלייה של 129 מיליון שקל בהפרשות של הבנק עצמו וכ-105 מיליון שקל בהפרשות של החברות הבנות.



בבנק מציינים כי עיקר ההפרשות הספציפיות שלו, שגדלו ב-2001 ל-865 מיליון שקל לעומת 692 מיליון שקל ב-2000 נבעו מהאשראי שהעניק לענפי הנדל"ן ובתי המלון. ההלח"ם בגין ענף התקשורת ושירותי המחשב צמח ב-2001 לשיעור של כ-9.6% (86 מיליון שקל) לעומת 0.3% ב-2000, ההפרשות בגין ענפי התעשייה השונים עמד על שיעור של כ-11% וההפרשות בגין ענפי המסחר עמדו על שיעור של 13.1% לעומת 11.1% ב-2000.



סעיף נוסף שהיה עשוי לסייע לשורה התחתונה של הקבוצה נוגע למסים נדחים בהיקף של כ-276 מיליון שקל, אשר הבנק תיכנן לרשום ב-2001, אולם עקב העובדה שסיים את השנה בהפסדים הם לא נרשמו בדו"חות. בנוסף נפגע הבנק מירידה של כ-20 מיליון שקל בחלקו של הבנק ברווחים מפעולות רגילות של חברות כלולות.



ההוצאות האחרות גדלו ב-2001 בכ-3.9% והסתכמו בכ-823 מיליון שקל, בעיקר עקב גידול בהוצאות התקשורת והוצאות מחשב.



סעיף שתרם לשורה התחתונה של הבנק במהלך השנה היה גידול של כ-96 מיליון שקל בהכנסות האחרות ל-348 מיליון שקל, בעיקר מרווחי קופות הפיצויים. ירידה של כ-60 מיליון שקל נרשמה בהוצאות השכר והנלוות שהסתכמו ב-2001 בכ-1.572 מיליארד שקל. הקבוצה כולה הציגה ירידה של כ-12 מיליון שקל בהוצאות השכר ל-2.159 מיליארד שקל. עלויות אלה כוללות סכום של כ-142 מיליון שקל, בגין פרישה מוקדמת של עובדי הבנק.



בין החברות הבנות מתבלט דיסקונט ניו יורק שהציג צמיחה של 23% ברווחים ל-63 מיליון דולר ותרם כ-395 מיליון שקל להכנסות הבנק. בנק מרכנתיל דיסקונט סיים את השנה ברווח של 13 מיליון שקל, נמוך בהרבה מרווח של 47 מיליון שקל בשנה הקודמת. דיסקונט משכנתאות הרוויח ב-2001 32 מיליון שקל, נמוך בכ-50% מהרווח ב-2000. התרומה של ויזה כ.א.ל לרווחי דיסקונט ירדה ל-9 מיליון שקל לעומת 24 מיליון שקל ב-2000, והתרומה של הבנק הבינלאומי הראשון לרווחיות דיסקונט נחתכה בכ-33 מיליון שקל.



השקעה שצפויה לבוא לידי ביטוי ברווחי הבנק ב-2002 היא חברת הביטוח הראל השקעות שסיימה את השנה ברווח של 225 מיליון שקל, גבוה בכ-54% מהרווח ב-2000. עם זאת, הבנק החל לרשום את הרווחים בגין הראל רק בדצמבר, וב-2001 הם הסתכמו בכ-9 מיליון שקל.