ירידה של 30% במכירות ביטוח חיים ברבעון הראשון

ברבעון הראשון של 2002 היתה ירידה של 30% במכירות חדשות של ביטוח חיים (ביטוחי מנהלים) לעומת התקופה המקבילה ב-2001 - כך עולה מהנתונים הענפיים שהצטברו באיגוד חברות הביטוח. הסיבות העיקריות לירידה החדה במכירות הן המיתון המתמשך במשק והמשבר בענף ההיי-טק שהביא לפיטורים רבים, ירידות שכר ומעבר לקרנות הפנסיה.



ביטוחי המנהלים מורכבים משני חלקים: חיסכון וריסק. במרכיב החיסכון מופרש בכל חודש סכום מסוים; חברת הביטוח משקיעה את הכסף באפיקי השקעות שונים והמבוטח יכול למשוך את הכסף כעבור 5 שנים, ללא קנסות. מרכיב הריסק הוא סכום כסף המתקבל רק עם מותו של המבוטח.



המשבר במכירות ביטוחי החיים, שהחל באמצע 2001, נמשך גם בתחילת 2002; חברות הביטוח מדווחות על ירידה משמעותית במכירות של פוליסות חדשות. סמנכ"ל ביטוח חיים בחברת הביטוח הפניקס, דובי רם, מסביר כי הירידה במכירות נובעת גם מהעובדה שבמחצית הראשונה של 2001 היתה תקופה של מכירות מוגברות. כמו כן, לדבריו, במחצית השנייה של 2001 החלו חברות הביטוח למכור פוליסות ביטוח חדשות שקשה יותר לשווקן.



הפגיעה בחברות הביטוח היא כפולה. ראשית, בטווח הקצר, ייפגעו החברות עקב הירידה במכירות. פגיעה קשה יותר צפויה בטווח הארוך, שכן הפרמיות המשולמות לביטוחי החיים הן המקור העיקרי להשקעות החברות בשוק ההון.



פוליסות ביטוח החיים שנמכרות כיום הן מסוג משתתפות ברווחים. כלומר, כספי המבוטח מושקעים בשוק ההון, והחברה גוזרת מהם דמי ניהול של 0.6% וכן 15% מהתשואה החיובית. עם זאת ברבעון הראשון של 2002 הציגו כל חברות הביטוח תשואות שליליות, ולכן לא יוכלו לגבות את העמלה על תשואה חיובית, בסך 15%.



בחברות הביטוח מנסים למצוא דרכים כדי להילחם בירידות החדות במכירות ביטוחי החיים.



מרבית החברות מפתחות בחודשים האחרונים ביטוחי בריאות ונראה כי זה התחום שבו צופות החברות רווחיות עתידית. כמו כן חברת כלל ביטוח החלה לשווק בימים האחרונים ביטוחי ריסק - ביטוח למקרה מוות - בתעריפים מוזלים.



מנהלת האגף לביטוחי חיים ובריאות בכלל, חנה הולצשטיין, מסרה כי החברה מתחילה לשווק ביטוחי ריסק בנפרד. לדבריה, סוכני החברה ישווקו ביטוח למקרי מוות בסכומים של עד מיליון שקל. לדבריה, עקב המצב הביטחוני ופיגועי הטרור הרבים, יש צורך שאזרחים יבטיחו את עתיד משפחתם במקרה של מוות.



הולצשטיין אמרה כי החברה גם חושבת על סוכניה שמתקשים למכור כיום ביטוחים. מכירת ביטוחי הריסק מקנה להם עמלות גבוהות יותר מביטוחי המנהלים, שבהם יש מרכיב חיסכון גבוה, שעליו משולמת עמלה נמוכה יחסית.



לדבריה, תעריפי ביטוח הריסק שיימכרו ינועו בין כמה עשרות שקלים עד 150 שקל לסכום ביטוח של 500 אלף שקל. פרמיית הביטוח תלויה בין השאר בגיל המבוטח ובמינו.