בנק ישראל מגביר את המלחמה בהלבנת הון: מחייב את הבנקים להנהיג מדיניות בנושא "הכר את הלקוח"

בנק ישראל מגביר את המלחמה בהלבנת ההון, זאת על רקע המאמץ העולמי בנושא זה שגבר בשנים האחרונות. המפקח על הבנקים, יצחק טל, פירסם היום תיקון להוראה בדבר מניעת הלבנת הון, זיהוי לקוחות וניהול רישומים.



לפי התיקון שפורסם היום, תאגיד בנקאי יחויב לקבוע מדיניות ונהלים בנושא "הכר את הלקוח" (know your customer) תוך התייחסות לסוגיות של פתיחת חשבון והגדרת סוגי לקוחות. כמו כן,
נאסר על תאגיד בנקאי לפתוח חשבון עבור לקוח הפועל עבור צד שלישי, זאת אם הלקוח אינו מוסר את המידע הנדרש לגבי הצד השלישי.



יש לציין כי בארה"ב ובמדינות המפותחות באירופה קיימות מזה שנים הוראות בנושא מדיניות "הכר את הלקוח". הוראות אלו קובעות כללים ונוהלים ברורים בנושא דרך פתיחת החשבון, וניהולו.



תיקונים נוספים להוראה הקיימת:



- תאגיד בנקאי נדרש לקבוע נהלים לעניין שמירת המידע בנוגע לאימות זהותו של לקוח ומהות עסקיו, כולל מקור המידע, תקופת שמירתו, סוג הלקוח והצפי לגבי היקף הפעילות בחשבון, וכן לבצע מדי פעם עדכון של מידע זה.



- תאגיד בנקאי חויב לקבוע כללים ולקיים מערך בקרה על חשבונות של לקוחות בסיכון גבוה (לעניין איסור הלבנת הון), באמצעות הפעלת מערך אינדיקטורים בהתחשב בסוג הלקוח, ברקע של הלקוח, המדינה ממנה מועברים הכספים וסוגי הפעולות.



- תאגיד בנקאי נדרש לרשום את פרטי הזיהוי של מי שפודה צ'ק במזומן מסכום של 10,000 שקל ומעלה.



- בהוראה נקבעו גם הסדרים מחמירים יותר לגבי אישי ציבור בכירים מחו"ל ולקוחות של בנקאות פרטית.



מהפיקוח על הבנקים נמסר כי הוראה זו הוצאה על רקע המלחמה הבינלאומית בהלבנת הון והביטוי שניתן לה בחקיקה בישראל, ולאור האמור בהנחיות ועדת באזל בנושא. מעורבותו של תאגיד בנקאי בהלבנת הון עלולה לפגוע בשמו הטוב ובאמון הציבור בו ובמערכת הבנקאית כולה. בדיקה מדוקדקת של זהות הלקוח מצמצמת את החשיפה של התאגיד הבנקאי לסיכוני מוניטין, לסיכונים תפעוליים, לסיכונים משפטיים ומקטינה את הסיכוי שהתאגיד הבנקאי ייהפך לכלי או לקורבן של פשע.