הממונה על ההגבלים העסקיים, עו"ד דרור שטרום, העניק פטור בתנאים להחזקות המשותפות של חמישה בנקים בשירותי בנק אוטומטיים בע"מ (שב"א) ובמרכז סליקה בנקאי בע"מ (במס"ב).
שב"א מפעילה רשת של כספומטים ומעניקה שירותי מיתוג המאפשרים קישוריות בין רשתות כספומטים. מס"ב עוסקת בעיקר בסליקת זיכויים וחיובים אלקטרוניים בין הבנקים. המערכת שהיא מפעילה מאפשרת ביצוע העברות כספים בין בנק אחד למשנהו ומבטיחה קישוריות בין הבנקים.
חמשת הבנקים הגדולים (הפועלים, בל"ל, דיסקונט, מזרחי והבינלאומי) הפעילו במשותף במשך שנים רבות את שב"א ואת מס"ב, בלי שהיה בידיהם פטור מהממונה או אישור מבית הדין להגבלים עסקיים, כפי שנדרש על פי החוק.
לפני כשנה, פנה הממונה אל הבנקים ודרש מהם להביא את ההסדרים האמורים לבחינה במסגרת בקשות פטור. הבנקים עשו כן, ולאחר שנבדקו החששות הנובעים מן המיזמים המשותפים וניתן להם מענה בתנאים להסדרים, הוחלט לתת את הפטור.
כאמור בנימוקי הפטור: "הטעם העיקרי למתן הפטור נעוץ בכך שבניגוד להסדרים הכובלים אותם בא חוק ההגבלים העסקיים לבער, ההסדר הגלום בשב"א הוא בעיקרו הסדר המגדיל את תפוקת השירותים בענף הבנקאות ובענף כרטיסי האשראי. ההסדר יוצר קישוריות בין בנקים שונים ומאפשר ללקוח של בנק אחד, ויהיה זה בנק קטן ושולי, למשוך כספים ולקבל מידע חיוני, בכל עמדה של הבנקים הגדולים.
"ההסדר, בתנאים אותם ראיתי להתנות", קובע שטרום, "יוצר גישה רחבה ושווה ללקוחות כל הבנקים לכלל העמדות הקיימות בישראל. רציונל דומה קיים גם במערכת המקשרת בין בתי העסק השונים לסולקים. לצד יתרונותיו של ההסדר ותוספת היעילות שבו, רובצות גם סכנות של עיוות התחרות, אפליית בנקים מתחרים אחרים לרעה בגישה למערכת ושימוש בה, ניצול הצרכן-המשתמש - בין היתר בגביית עמלות גבוהות ללא קשר לעלויות - וזליגת שיתוף הפעולה. מענה לכך יימצא בתנאים".
התנאי העיקרי שקבע הממונה לפעילות המשותפת של הבנקים במיזמים המשותפים הוא הבטחת גישה שיוויונית (open access) של מתחרים שאינם שותפים בשב"א ובמס"ב למערכות המופעלות על ידם.
הממונה חייב את הבנקים ואת שב"א לאפשר לכל מתפעל של כספומטים או לכל מנפיק של כרטיסי אשראי לעשות שימוש במערכות המיתוג והכספומטים של שב"א, ובתנאים שאינם נופלים מהתנאים מהם נהנים הבנקים המחזיקים בבעלות בשב"א. הבנקים ושב"א אף נדרשו לאפשר לכל סולק של כרטיסי אשראי לעשות שימוש במערכת איסוף העסקות.
כבילה נוספת לה נדרש הממונה במסגרת בחינת בקשת הפטור בעניין שב"א היא הסכמה הדדית בין חמשת הבנקים הגדולים לשלם זה לזה 20 סנט בגין פעולת משיכה שביצע לקוח של בנק אחד בכספומט של בנק אחר.
עמלה זו, המהווה עמלה צולבת, נקבעה בין חמשת הבנקים בהסכם משנת 1984. החשש מקיומה של עמלה זו הוא גלגולה אל כתפי לקוחות הבנקים באופן מתואם, בדרכים ישירות ועקיפות.
מאחר שהבנקים לא הראו לממונה כיצד נקבע שיעור זה של העמלה, הגביל הממונה את הפטור לעמלה הצולבת בשיעור של 20 סנט ל-90 יום, שבמהלכם יידרשו הבנקים להסביר את האופן בו נקבעת העמלה ומדוע עליה לעמוד דווקא על 20 סנט (ולא פחות מכך).
כאמור, בנוסף לפטור בתנאים בעניין שב"א, העניק הממונה פטור גם לפעילות המשותפת של הבנקים במסגרת מס"ב. על מנת לאפשר את התועלת הברורה לצרכן מקיומה של קישוריות שתאפשר ביצוע העברות כספים אלקטרוניות בין בנקים מצד אחד ולמנוע חששות תחרותיים, הותנה הפטור בעניין מס"ב, כמו בעניין שב"א, בתנאים שנועדו להבטיח מתן גישה שיוויונית ופתוחה למערכת לכל הגופים המתחרים בבנקים החברים.
משנמצא כי בתנאים שהוטלו, ההסדרים המבוקשים אינם מקיימים חשש סביר לפגיעה משמעותית בתחרות, ניתן להם פטור מאישור בית הדין להגבלים עסקיים.
(תיק 4804).
שטרום פטר את חמשת הבנקים הגדולים המחזיקים בתאגיד הכספומטים מהסדר כובל
אמיר הלמר
20.6.2002 / 14:35