הבנקים יחויבו להודיע ללקוחות על כל חיוב בעמלה

מאת עמית שרביט וצבי זרחיה



הבנקים יחויבו להודיע ללקוחות על כל חיוב בעמלה, תוך ציון מהות העמלה, שיעורה, סכומה ודרך חישובה - כך על פי טיוטה ששלח המפקח על הבנקים, יצחק טל, ליו"ר ועדת הכספים, יעקב ליצמן, באפריל 2002. מדובר בשינוי מהותי לעומת המצב כיום, שבו לא תמיד ניתן להבין מה העמלה שמשלם הלקוח, או מה עלותה. בבנק ישראל סירבו לומר אם הבנקים יחויבו בהוראות אלה לפני ביצוען, או לאחר הביצוע.



טל מגבש הוראות לשינוי כללי הגילוי הנאות של העמלות שגובים הבנקים מלקוחותיהם. מדובר בשינוי כמה סעיפים בנהלים הבנקאיים, שמטרתם לחשוף את העלות האמיתית של השירותים הבנקאיים שמספקים הבנקים.



מההצעה עולים כמה שינויים עיקריים; כך, בכל מקום שבו הבנק מציין את שיעור הריבית על פיקדונות או אשראי במטבע לא-צמוד, על הבנק יהיה לפרט את שיעור הריבית המתואמת השנתית. כמו כן ידרוש הפיקוח לאפשר ללקוחות הסניפים הווירטואליים (אינטרנט) לקבל את המידע בנוגע לעמלות באמצעות מענה קולי.



נוסף על כך, לקוחות הבנקים שיבקשו לפרוע הלוואה, יקבלו מהבנק הודעה שתפרט את יתרת האשראי, כמו גם לוח תשלומים מעודכן - שיאפשרו ללווה לקבל תמונה מעודכנת של יתרת החוב וקצב פירעונו. כך גם במקרה שבו הלקוח יבקש לבצע פירעון מוקדם של הלוואה.



שינויים נוספים ודרישות נוספות שיפנה הפיקוח לבנקים:



* על הבנקים להודיע שבועיים מראש על שינוי בדמי הניהול הנגבים עבור ניהול חשבונות עו"ש - שלא כמו הודעה של שלושה ימים מראש כיום.



* על הבנקים לתת ללקוח מידע על הטבות או הנחות שלהן הוא זכאי; מדובר במידע בדבר הטבות למגזרי לקוחות באוכלוסייה, כמו למשל חיילים, סטודנטים וגמלאים.



* עדכון והרחבת לוח העמלות לשירותים עיקריים.



* על הבנקים לשלוח ללקוחות מידע נוסף בהודעות התקופתיות ללקוח, שיאפשר להם לבדוק ולחשב את הריבית וההצמדה בפיקדון.



* על הבנקים לפרסם מידע לגבי הטבות, לרבות מידע מפורט על הטבה מסוג ביטוח ללקוח.



* על הבנקים לציין בדף חשבון עו"ש ללקוחות את מסגרות האשראי שאושרה ללקוחות, ואת שיעור הריבית שעליהם לשלם.



* נוספה הודעה חדשה בדבר פרטים שיש לכלול בפרסומות על פיקדונות ואשראי, כדי למנוע הטעיית הלקוחות ולאפשר ללקוח קבלת מידע הכרחי, שיאפשר לו השוואה נכונה בין הצעות לקבלת פיקדונות או מתן אשראי.



טל הציע את הצעת התיקון של כללי הבנקאות (שירות ללקוח - גילוי נאות ומסירת מסמכים) לצורך קבלת האישור של ועדת הכספים של הכנסת. ההצעה הוגשה לאחר התייעצות עם הוועדה המייעצת לבנק ישראל, ולאחר אישור שר האוצר, סילבן שלום.



המועצה לצרכנות פתחה בקמפיין תקשורתי לפני כמה חודשים, שכותרתו שינוי מבנה העמלות של הבנקים ושיפור הגילוי הנאות של הבנקים כלפי הלקוחות. במקביל, באחרונה הוגשה הצעת חוק בעניין, שלא ברור מה יעלה בגורלה כעת.