שטרום תומך בשיווק ביטוח על ידי בנקים קטנים

מאת שלומי שפר



הממונה על ההגבלים העסקיים, דרור שטרום, יתמוך במתן רישיון שיווק של ביטוח לבנקים הקטנים (פחות מגודלו של בנק דיסקונט) - לתקופת ניסיון. תרמה לכך תמיכה ברעיון מצד המפקח על הביטוח, אייל בן שלוש.



לדבריו, בעבר דרשו הבנקים הזרים בישראל לקבל רישיון למכור ביטוח. באחרונה נפגשו ראשי הבנקים בישראל עם שר האוצר, סילבן שלום, וביקשו ממנו לקדם את אישור מכירת הביטוח.



"מכירת ביטוח באצמעות בנק עלולה להיות בעייתית, מכיוון שמדובר במתן כלי נוסף בידי הבנקים הפוגע בתחרות", אמר שטרום. לכן להערכתו, כל עוד הבנקים הגדולים מחזיקים בחברות ביטוח, אין לאפשר להם לשווק פוליסות ביטוח.



הוא הוסיף כי אם הבנקים הגדולים ייצאו מאחזקותיהם בחברות הביטוח ניתן יהיה לאפשר גם להם למכור ביטוח, כפי שמקובל בעולם. עם זאת, להערכתו הבנקים לא מעוניינים למכור את אחזקותיהם. שטרום העריך כי הבעיה העיקרית במתן אישור לבנקים למכור ביטוח היא פערי המידע הגדולים בין מה שהלקוח צריך לדעת לבין מה שהבנק מוסר.



הוא מסביר כי הניסיון של מכירת הביטוח על ידי בנקים למשכנתאות (המשווקים ביטוח נכס וביטוחי חיים משלימים למשכנתא) לא תרם לתחרות בענף זה. לפיכך צריך לוודא כי אם הבנקים ימכרו ביטוח לא יהיה בכך כדי לצמצם את התחרות בענפי הביטוח הנוספים, שכן קיים חשש כי כפי שקורה בביטוחי המשכנתאות - כאשר ימכור הבנק ביטוח ירכשו אותו הלקוחות מבלי לבדוק את המחירים בשוק.



המפקח על הביטוח הציע כי אם וכאשר יוכלו הבנקים לשווק ביטוח, הם יעשו זאת כברוקרים ולא כסוכנים - כלומר יהיו חייבים להשיג עבור הלקוחות שלהם את הביטוח הטוב ביותר. לפיכך לא יוכל להיות מצב שבו בנק מסוים ימכור רק ביטוח של חברת ביטוח אחת או שתיים; כל בנק יהיה חייב להיות מעודכן בהצעות של כל חברות הביטוח.



הבנקים, מצידם, מעוניינים מאוד בשיווק ביטוח, שכן מדובר באפשרות להגדיל את ההכנסה משמעותית. ב-2001 סך תשלומי העמלות שחברות הביטוח העבירו לסוכני הביטוח היה כ-4.3 מיליארד שקל. הבנקים, הנמצאים כיום במסלול של מחיקות, ירידות ברווחים ואף הפסדים, לוטשים עיניהם למקורות הכנסה אלטרנטיוויים, בעיקר בקרב הלקוחות הקמעוניים.



סוכני הביטוח מתנגדים לתחרות עם הבנקים, העלולה לגרום לירידה משמעותית בהכנסותיהם. לדבריהם, הבנקים לא יודעים כיצד להתאים למבוטחים את המוצר הטוב ביותר עבורם, ואת זה לטענתם יכול לספק רק סוכן ביטוח מיומן ומוסמך. לדבריהם, הלקוחות הם מי שייפגעו מהתחרות. סוכני הביטוח יפנו ודאי לבג"ץ אם אכן יתחיל הליך של אישור מכירת ביטוח על ידי בנקים.



עם זאת, במקרים רבים סוכני הביטוח מוכרים כיום ביטוחים בשיטות הדומות מאוד לשיטות שיווק שיהיו מקובלות בבנקים. סוכנים רבים וסוכנויות ביטוח רבות משווקים פוליסות ביטוח לרכב ופוליסות ביטוחי בריאות באמצעות טלמרקטינג (באמצעות הטלפון), או על ידי פנייה לאזרחים בקניונים שונים.



לעומת זאת, מרבית חברות הביטוח מעוניינות בכך שהבנקים ישווקו ביטוח. לחברות אין זה משנה אם הסוכנים או הבנקים ימכרו את המוצרים שלהם, ומבחינתם מדובר בערוץ שיווק מאסיווי נוסף.



בחברות גם העריכו כי מכירת ביטוח על ידי בנקים תגדיל את עוגת ענף הביטוח, כך שהחברות ירוויחו יותר והסוכנים לא ייפגעו.