חברות כרטיסי האשראי שוקלות ביטול ביטוחי בריאות לנוסעים לחו"ל

מאת שלומי שפר



בלון הניסוי שהפריחה השבוע אחת מחברות כרטיסי האשראי, ולפיו היא שוקלת לבטל את הטבת ביטוח הנסיעות חינם לחו"ל, לא הרעידה את אמות הסיפים בחברות הביטוח. ביטוחים אלה, כך נראה, לא הסבו להן רווחים משמעותיים בשנים האחרונות, אם בכלל - ולכן בחברות הביטוח לא יתאבלו על סיום ההתקשרות עם חברות כרטיסי האשראי. ביטוח הנסיעות נקנה על ידי חברות כרטיסי האשראי כפוליסה קבוצתית אחת, הכוללת ביטוח בריאות בחו"ל וביטוח מטען. חברת כרטיסי האשראי מבטחת את כל בעלי הכרטיסים בין אם הם נוסעים לחו"ל ובין אם לאו. מי שלא נוסע "מסבסד" את מי שמרבים לנסוע.



סוכני הביטוח דווקא בירכו על הרעיון לבטל ההטבה. להערכתם, הביטוח שאותו מעניקות חברות כרטיסי האשראי אינו הטוב ביותר שניתן להשיג. בין השאר, הביטוח מוגבל לאנשים עד גיל 70, תקף רק ל-45 יום של שהייה בחו"ל, והוא לא מכסה פעילויות רבות כגון ספורט אתגרי וסקי, שרבים מהנוסעים המתמידים עוסקים בהם.



הביטוח שניתן למחזיקים בכרטיס אשראי בינלאומי, כרטיס זהב וכרטיס פלטיניום הוא לבעל כרטיס האשראי. אם לאבי המשפחה יש כרטיס בינלאומי אך לאשתו יש כרטיס רגיל, הרי שרק הוא יזכה לביטוח חינם; שאר בני המשפחה ייאלצו לרכוש אותו בכסף מלא ולשלם 1.5 דולר ליום.



בענף הביטוח אומרים כיום כי מחזיקי כרטיסי האשראי הנוסעים לחו"ל נעשו מתוחכמים יותר עם השנים; המודעות לזכויות גברה, ועמה גם כמות התביעות לחברות הביטוח. רבים שאיבדו את המטען שלהם הצהירו כי החזיקו תכשיטים יקרי ערך וכסף רב. די בתלונה למשטרה ואישור מחברת התעופה כי התיק אכן אבד, כדי לקבל פיצוי שמן מחברת הביטוח.



חברות כרטיסי האשראי משתמשות בכוחן הרב כדי להשיג מחברות הביטוח תעריפי רצפה. בחברות הביטוח מסרבים כיום לומר מהם התעריפים המשולמים להן, אך נראה כי לא מדובר בתעריף גבוה. ההערכות הן כי חברות כרטיסי האשראי משלמות לחברות הביטוח 12-10 מיליון דולר בשנה; בהנחה שבישראל 3.5-3 מיליון כרטיסים, הרי שעבור כל כרטיס משלמת חברת כרטיסי האשראי כ-4-3 דולרים בשנה בלבד.



בישראל יש שלוש חברות כרטיסי אשראי: ישרכארט, המבטחת לקוחות דרך חברת כלל ביטוח; ויזה כ.א.ל המבוטחת דרך חברת הביטוח שלוח מקבוצת הראל; ולאומי קארד המבוטחת דרך הפניקס הישראלי.



במגדל גרסו כי המחיר שאותו הציעה הפניקס נמוך מדי. כלומר, במגדל חשבו כי אם יציעו מחיר דומה, העסק יפסיד. במגדל העריכו כי לא מדובר בענף רווחי במיוחד, ועל אף שלאומי קארד שייך לבנק לאומי, המחזיקה 20% במגדל - לא מרגישים שם צורך לסבסד עסקים של לאומי.



בכל חברות הביטוח אומרים כיום כי רוב הפרמיות המגיעות מענף ביטוחי הנסיעות לחו"ל מגיעות דווקא מהשוק הפרטי, ולא מתוך ההסכמים עם חברות כרטיסי האשראי. רבים ממקבלי ביטוח החינם מגיעים לחברות הביטוח כדי להוסיף לביטוח הבסיסי תוספות עבור תשלום.



בשלוח, המתמחה בביטוחי בריאות ובעבר ביטחה את ישרכארט ואת ויזה (בתקופה שהן היו היחידות בשוק), הסבירו כי בביטוחים הנעשים דרך חברות כרטיסי האשראי לא ניתן להשיג ביטוח לתרמילאים במזרח או בדרום אמריקה, למשל, שכן הטיולים ארוכים והביטוח לא כולל איתור וחילוץ. בשלוח אמרו כי באחרונה השיקה החברה ביטוח בריאות לחו"ל לתרמילאים, הכולל אפשרות להתקשר לרופא ישראלי שיכול לגשת לפרטים דרך הטלפון; ביטוח זה עולה 1.85 דולרים ליום, ומשווק דרך סוכנות הנסיעות איסתא.



באופן כללי, סוכני הנסיעות עתידים להיות המרוויחים הגדולים במקרה שהביטוח יבוטל. כבר כיום הם עוסקים בתיווך בין הנוסעים לבין חברות הביטוח, על אף שלרובם אין אישור לשווק ביטוח. בענף העריכו כי כאשר יבוטל הביטוח דרך כרטיסי האשראי יקרו שני דברים: ראשית, פחות אנשים ירכשו ביטוח, ושנית - מחירי הביטוח יאמירו.



הנפגע העיקרי מהשינויים יהיה, כמו תמיד, הציבור. הוא ימשיך לשלם לחברות כרטיסי האשראי את דמי החברה הרגילים, ויקבל פחות הטבות. הוא גם ייאלץ לרכוש ביטוח בעצמו, וישלם תמורתו מחירים גבוהים. מי שיבחרו שלא לרכוש ביטוח, עלולים למצוא עצמם משלמים עשרות אלפי דולרים לטיפולים בחו"ל - רק מכיוון שרצו לחסוך כמה עשרות דולרים.