המשיכות מקרנות הפנסיה עלו בשנה האחרונה בכ-30% עקב המיתון והאבטלה

היקף המשיכות של כספים שצברו עובדים ועצמאים בקרנות הפנסיה הוותיקות והחדשות גדל ממחצית 2001 ועד היום ב-30%-25%; משיכות הכספים גברו בעיקר מתחילת 2002 - כך אמרו אתמול אנשי מקצוע בענף הביטוח הפנסיוני.



לינה ויסברג, יועצת אקטוארית לקרנות פנסיה, בהן מקפת, אמרה שהסיבה למשיכת הכספים על ידי מבוטחים היא מצוקה כלכלית שאליה המבוטחים נקלעו מסיבות שונות, כגון המיתון במשק ומצב של אבטלה. לדבריה, במקצת המקרים הסיבה למשיכות היא האירועים הבטחוניים, שיצרו אי ודאות באשר להתפתחות המדדים הכלכליים.



ויסברג העריכה שהיקף משיכות הכספים מקרנות הפנסיה יגיע ב-2002 לעשרות מיליוני שקל. לדבריה, משיכות הכספים מתפלגות כמעט בשווה בין קרנות הפנסיה הוותיקות לבין אלה החדשות. המשיכות גם אינן אופנייניות לשכבת גיל מסוימת. "אנשים השוברים את חסכונותיהם בקרנות הפנסיה, נקלעו למחסור פתאומי במזומנים ונזקקו לסכום גדול", אמרה ויסברג. לדבריה, רבים מהמושכים הם בעלי עסקים שנקלעו לקשיים ולחובות, אך גם שכירים המבקשים שלא לרדת ברמת חייהם לאחר שאיבדו את משרותיהם או לאחר שהמעסיק הקפיא את שכרם.



מודי גרוס, יועץ עצמאי בתחום הפנסיה, אמר כי קרנות הפנסיה "אינן בוכות תמיד על כך שמבוטחים שוברים את חסכונותיהם". זאת, לדבריו, מכיוון שפרישה של מבוטחים מבוגרים שצברו זכויות פנסיה נכבדות, מסירה מהקרנות את הנטל של תשלומי פנסיה גבוהים למבוטחים אלה ומסייעת בכך למצבן האקטוארי. לטענתו, הפקידים במחלקות הפנסיה של הקרנות אמנם מייעצים למבוטחים שלא לשבור את חסכונותיהם בקרן, "אך אינם יוצאים מגדרם כדי למנוע את התופעה".



ויסברג וגרוס אמרו שמבוטחים בקרנות הפנסיה השוברים את תוכניות החיסכון שלהם בקרנות, עושים מקח טעות. לדבריהם, מבוטח בקרן ותיקה המושך את כספי הצבירה שלו, פוגע בעצמו שלוש פעמים: מאבד את כל זכויות הפנסיה שצבר במשך השנים; משלם על המשיכה קנס על פי נוסחת ערכי פדיון דרקונית; אינו רשאי כעבור תקופה לחזור אל הקרן הוותיקה אלא רק אל קרן פנסיה חדשה, שבה הזכויות מופחתות.



יו"ר קרן הפנסיה פסגה, מנחם קלי, אמר שהתשואה המובטחת בקרנות הפנסיה הוותיקות, 5.57%, אינה קיימת בשום תוכנית חיסכון אחרת, כגון ביטוח מנהלים. "עובדה זו כשלעצמה חייבת לשמש תמרור אזהרה מפני שבירת תוכנית החיסכון בקרן ותיקה".



לדברי קלי, מבוטח בקרן חדשה השובר את תוכנית החיסכון שלו מפסיד מעט פחות, מכיוון שמדובר בקרן שנוסדה לאחר ינואר 95', ההון הצבור בה קטן יחסית וזכויות הפנסיה שהספיק לצבור כל מבוטח בקרן זו במשך 7.5 שנות קיומה אינן גבוהות. עם זאת, ציין כי למבוטחים בגילאים צעירים שהצטרפו לקרנות פנסיה חדשות לא מומלץ לשבור את חסכונותיהם בקרנות. זאת, מכיוון שבניגוד לקרנות הוותיקות, התקנות של קרנות הפנסיה החדשות קובעות כי זכויות הפנסיה הניתנות למבוטחים נדיבות יותר ככל שגיל המצטרפים נמוך יותר.