חיסכון לטווח ארוך או קצר - כבר לא רק בבנקים

תמיד אמרו לנו ש"פעם החיים היו פשוטים יותר". בעבר, תכניות חיסכון היינו עושים בבנק וביטוח רוכשים בחברת ביטוח. יוסי ורסנו, יו"ר תת הוועדה לפיננסים בלשכת סוכני ביטוח מסביר כי כיום העולם מורכב הרבה יותר ובסביבת הריבית הנמוכה שבה אנו חיים, תכניות החיסכון החוץ בנקאיות, כמו בחברות הביטוח ובתי ההשקעות, הן אטרקטיביות, גמישות ומגוונות בהרבה מהחלופה המסורתית בבנק.
אבל לפני שאתם מכניסים את היד לכיס, חשוב שתגדירו את מטרת ההשקעה ואת טווח ההשקעה. לדוגמא, חיסכון שמטרתו לשמש אותנו בבוא העת ללימודים של תינוק בן יומו, ינוהל באפיקים מנייתיים שיניבו לנו סבירות לתשואה גבוהה יותר במרוצת השנים, בעוד שחיסכון לרכישת רכב בעוד שנה ינוהל בצורה סולידית יותר כדי לשמר את ערך הכספים המושקעים בו.


ההמלצה שלי היא לא לחסוך לכמה מטרות שונות באותה התכנית, אלא להקצות לכל מטרה ותכנית עתידית תכנית חיסכון נפרדת, כך החיסכון לחתונה לא יתערבב לנו עם החיסכון לטיול בחו"ל.

אז מה הם היתרונות העיקריים של תכנית חיסכון בחברות הביטוח על פני תכנית סגורה בבנק או השקעה בנכס נדל"ן?

1. יש לכם אפשרות לפרוע את הכספים בכל עת, בניגוד לאלטרנטיבות האחרות.
2. עלויות שקופות וברורות, דמי ניהול נקובים ללא עלות נוספת
3. גמישות במעבר בין מסלולי השקעות בהתאם למצב שווקי ההון, או שינויים בהעדפות החוסך.
4. דחיית מס, מה שמסייע לצבירת הון, בכל שינוי בתוכנית שאינו פדיון כספים

נושא החיסכון, בין אם הוא לטווח קצר או ארוך הינו נושא רגיש ומורכב. התייעצות עם סוכן ביטוח פנסיוני מקצועי ומיומן לצורך התאמת החיסכון הפיננסי שלכם, יכולה לסייע רבות ליצירת עתיד פיננסי בטוח לכם וליקיריכם.