אודי ואיילת, זוג בשנות החמישים לחייהם מאזור בשפלה, רצו לסייע לבתם שזה עתה התחתנה לרכוש דירה בעירם. הסכום שעמד לרשותם היה קצת יותר ממאה אלף שקלים. לאחר שהבנק סירב להעניק משכנתה לזוג הצעיר, יחד עם חותניהם החדשים שהקציבו סכום זהה, הם החליטו להשקיע את הכסף ברכישת דירה בעיר לודג' בפולין.
החישוב שעמד מאחורי ההחלטה היה פשוט: עם דמי השכירות שיתקבלו מהדירה ועליית הערך, בעוד כ-10 שנים מכירת הדירה תניב רווח של מאות אלפי שקלים.
גם אסף בן ה- 24 מנהריה שעובד בעסק המשפחתי של הוריו, החליט לוותר על דירה בישראל ולהשקיע בדירה בעיר אתונה היוונית. בדרך, הוא הצליח לשכנע גם שני חברים נוספים לרכוש דירות באותו פרויקט. "ההון העצמי שלי לא הספיק אפילו לרכישת דירת חדר וחצי במרכז הארץ. בכסף שארוויח בעתיד מעליית ערך צפויה, אקנה דירות נוספות להשקעה".
אודי, איילת ואסף לא לבד כמובן. מחירי הדירות בישראל שהכפילו את עצמם בעשור האחרון, גורמים לצעירים רבים לחשוב פעמיים לפני שהם פונים לקבל משכנתה מהבנק.
קפיצת מחירים של 100% בעשור בישראל
שנת 2007 תיחשב כשנת המפנה בשוק הנדל"ן בישראל. בעיני רבים בשוק, מי שלא רכש דירה עד אז פספס את הרכבת. בין 2007 ל- 2017 קפצו מחירי הדיור ב- 100%. "הורים שפונים אלי, מתוסכלים מכך שלא יוכלו לסייע לילדיהם הצעירים לרכוש דירה בישראל, מופתעים לגלות שניתן למנף את הדירה שבבעלותם ולקבל הלוואות בתנאים מאוד נוחים גם לטובת השקעה בחו"ל", אומר אומר ניר לוי, יועץ משכנתאות מוסמך, מבית המומחים למשכנתאות. הסכומים אמנם בדרך כלל לא מספיקים ולא כדאיים לרכישת נכס נוסף בישראל, אך בהחלט אטרקטיביים לטובת השקעה בנכס במדינות בהן המחירים זולים יותר".
גם תמי פלוצר, שמאית מקרקעין שמלווה ישראלים בהשקעות נדל"ן בחו"ל, סבורה שמדובר בתופעה שהולכת וגדלה. "הצעירים בישראל כבר לא ממהרים להתחייב לבנקים לכל חייהם ומחפשים ערך להשקעה שלהם. לעתים, הם עושים מהלכים שגויים, אבל הרוב הגדול אוסף מידע ובודק היטב לפני ההשקעה".
אחת המדינות שמובילות את מהפכת הנדל"ן בחו"ל היא פולין. מחירי הדירות בערים הגדולות כמו וורשה, קטוביץ' בלודג' נמוכים משמעותית בהשוואה לישראל, ונדרש הון עצמי לא גבוה של כ- 100,000 עד 150,000 שקלים.
לדברי עו"ד שלי לוטן, מנכ"לית חברת גלריה, המשווקת פרויקטים בתחום הנדל"ן במספר ערים בפולין, "בשנה האחרונה אנחנו רואים תופעה מעניינת של צעירים בני 20 ומשהו שמתעניינים ברכישת דירות להשקעה בחו"ל, בתמיכה וגיבוי של ההורים. אצל כולם אני שומעת את אתו החשש: עם יוקר המחיה בישראל ומחירי הדירות לא נצליח לעולם להגיע לדירה משלנו. במדינה כמו פולין הם יכולים להתחיל עם הון לא גדול ואת יתרת התשלומים לשלם עם קבלת הדירה באמצעות שכר הדירה".
מי ששואל את עצמו מדוע הצעירים הישראלים רצים דווקא לפולין, מוטב להזדרז. "הכלכלה הפולנית יציבה וצומחת, יש שיפור ברמת חיי התושבים, ירידה באבטלה והאיחוד האירופאי השקיע מיליארדים בתשתיות המדינה", מסבירה עו"ד לוטן. ואם זה לא מספיק: קיים מחסור של כמיליון דירות על פי הערכות, והכי חשוב: התשואות עבור ההשקעה גבוהות מאלה המושגות בישראל.
בניגוד למדינות מזרח אירופה, פולין אימצה במהלך השנים האחרונות סטנדרטים של מערב אירופה - רק עם מחירי נדל"ן נמוכים בהרבה. למעשה, היא כמעט מזמינה רוכשים פוטנציאלים לרכוש בה דירות: אין מס רכישה על דירות חדשות, הבניה איכותית, "חוק המכר" נוח ולא מסורבל ומחירי השכירות רק עולים.
ההורים נרתמים למהלך
לזוגות צעירים אמנם קשה לקבל משכנתה, אבל נראה שהפתרון מגיע דווקא מההורים. "העזרה המשמעותית ביותר שיכולים ההורים לתת, היא משכון הנכס שבבעלותם והגדלת סכום המשכנתה באופן שיאפשר לזוגות צעירים לשלם את התשלומים בקלות", אומר לוי יועץ המשכנתאות. "במקרים רבים אני אף חוסך להורים עלויות נכבדות באמצעות מחזור חכם של משכנתה שניטלה לפני שנים רבות בתנאים פחות טובים ובריביות גבוהות כך שנוצרים אף מצבים אבסורדיים שלמרות הגדלת ההלוואה, התשלום החודשי לא משתנה ואף קטן, לאחר שמתחילים לקבל דמי שכירות מנכס נוסף בחו"ל" מסכם לוי, שצבר ניסיון רב בליווי משקיעים ולקוחות שפונים אליו יותר ויותר לטובת השקעות בחו"ל בשנים האחרונות.
"משמח לדעת שהדור הצעיר חושב קדימה ומבין את היתרונות בהשקעה בנדל"ן מניב", מוסיפה עו"ד לוטן. צעירים אלו משנים את הפרדיגמה שהיתה בעבר - שחייבים להשתעבד לרכישת דירה למגורים עם משכנתה גדולה. הלוואי שאני הייתי מתחילה בגילאים שלהם, אבל אז לא חשבתי על זה", צוחקת לוטן, "כיום לפחות ברור לי כהורה, שזו הדרך שלי להבטיח את העזרה הזו לילדיי".