רוב הישראלים דווקא לא לוקחים הלוואה. אז למה צריך בכל זאת לדאוג?

התקופה הנוכחית היא אחת מהמאתגרות ביותר בעת החדשה. המצב הכלכלי מכביד על משקי בית רבים בעולם כולו ובישראל בפרט, ועולה השאלה כיצד מתנהלים בימים האלה ומה אנחנו עושים עם החסכונות שלנו.

קבוצת קלי ערכה סקר אינטרנטי באמצעות חברת הסקרים דיאלוג בקרב 500 שכירים במשק וקיבצה ממצאים מהתנהלותם מאז חודש מרץ. מהסקר עולה כי רוב השכירים העדיפו להתנהל בזהירות עם החסכונות שיש להם, אבל רבים מהם לא דאגו מראש לחיסכון. כך, למשל, לשאלה "האם פדית את כספי הפיצויים בעקבות פיטורים", 64 אחוזים אמרו שלא לעומת 36 אחוזים שכן. עם זאת, ל-35 אחוז מהנשאלים אין קרן השתלמות, שהייתה יכולה לסייע מאוד בזמן הזה.

יש לציין כי בניגוד למצטייר מהתמונה הכללית העולה בימים אלה, רוב הציבור לא לקח הלוואה בתקופה הזאת. שאלות הסקר, התוצאות והניתוח - למטה.

• לא 42%
• כן 12%
• כן, המעסיק הפחית לי את מספר שעות העבודה של בן/בת הזוג שלי 15%
• כן, הייתי בחלת/בן/בת הזוג שלי היו בחלת 34%
• כן, אני/ו/או בן/בת הזוג שלי פוטרתי מעבודתנו 8%

• כן 36%
• לא 64%

• אין לי/לנו קרן השתלמות 35%
• יש לי/לנו קרן השתלמות, אך לא שקלנו לפדות אותה 56%
• יש לי/לנו קרן השתלמות ושקלתי/נו לפדות אותה 10%

• בגלל ההפסדים בשוק ההון 10%
• היה לי צורך בכסף נזיל בגלל הפגיעה בשכר 58%
• שקלתי לפדות מסיבה אחרת 31%

• לא לקחתי הלוואה 77%
• כן, לקחתי הלוואה על חשבון קרן ההשתלמות 0%
• כן, מהבנק 11%
• כן, מהמשפחה/חבר 8%
• כן, מחברת אשראי 2%
• כן, מגורם אחר 2%

• לא לקחתי הלוואה 82%
• כן, לקחתי הלוואה על חשבון קרן ההשתלמות 0%
• כן, מהבנק 8%
• כן, מהמשפחה/חבר 5%
• כן, מחברת אשראי 2%
• כן, מגורם אחר 2%

• לא לקחתי הלוואה 73%
• כן, לקחתי הלוואה על חשבון קרן ההשתלמות 0%
• כן, מהבנק 13%
• כן, מהמשפחה/חבר 10%
• כן, מחברת אשראי 2%
• כן, מגורם אחר 2%

אבי מור, מנכ"ל קבוצת קלי, מסכם: "אנו עדים לאחת התקופות המאתגרות והמטלטלות כלכלית בהיסטוריה של ישראל. על פי ממצאי הסקר שערכנו, מיליוני ישראלים, 58% מציבור השכירים, נפגעו כלכלית, באופן ישיר ממשבר הקורונה, לצד אלו שיצאו או הוצאו לחל"ת, ולצד ציבור שכירים שירדו בהיקף הפעילות שלהם ונדרשו לקצץ בשכרם. חלק לא קטן מהציבור כבר נדרש להתאים את עצמו לרמת חיים אחרת ולמצוא מקורות תזרימים נוספים - כפי שאנחנו רואים בסקר שערכנו, חלק מהציבור לוקח הלוואות, שובר חסכונות, או פודה קרנות גמל השתלמות ופיצויים".

מור מסביר כי חל כשל הסברתי בכל הקשור להלוואות ולקרנות השתלמות: "ישנן חלופות ודרכי פעולה כלכליות שיכולות לחסוך עד מאות אלפי שקלים בטווח הארוך - לדוגמא: עדיפות לפדות חסכון בבנק, מאשר לפדות קרן השתלמות, או קבלת הלוואה על בסיס קרן ההשתלמות, כתחליף לפדיון קרן ההשתלמות עצמה. כיום כמעט כל חברת ביטוח או בית השקעות נותנים הלוואות על בסיס הצבירה בקרנות השתלמות, ולא רק זה אלא הלוואות מקרנות השתלמות נחשבות אטרקטיביות בהשוואה לחלופות הקיימות, הריביות נמוכות מאוד ותנאי החזר נוחים. והכי חשוב, לא צריך בטוחות נוספות מעבר לצבירה בקרן עצמה. גם עובדים שלא חשבו לפדות את קרן ההשתלמות ועדיין זקוקים להלוואה, מומלץ מאד לבדוק אפשרות לקחת הלוואה על בסיס קרן ההשתלמות. אנחנו בקבוצת קלי מאמינים כי בייחוד בתקופה זו, הציבור נדרש לכלכל צעדיו בתבונה ולהיוועץ טרם ביצוע פעילות אשר תשפיע על עתידו הכלכלי".