אלון גל מייעץ: לקנות נכס להשקעה או את דירת החלומות?

זוגות רבים מתחבטים בשאלה - האם לרכוש דירת מגורים או לגור בשכירות. אין ספק כי רכישת דירה כרוכה בעלויות רבות, ובמרבית המקרים גם בלקיחת משכנתא מהבנק, כך שרבים חוששים מביצוע המהלך. מאזינה שעלתה לשידור בתוכניתו של המאמן העסקי אלון גל ברדיו 103FM, נשואה ואם ל-3 ילדים המתגוררת בשכירות, ובבעלותה דירה להשקעה, שיתפה כי ברצונה לרכוש דירה נוספת. היא תהתה האם כדאי לה למכור את דירתה על מנת לקנות את בית חלומותיה, או לרכוש נכס להשקעה.

המאזינה סיפרה כי בבעלותה דירה להשקעה בתל אביב, אותה רכשה מיד לאחר הנישואים. "רכשנו אותה במיליון וחצי, היום שוויה סביב 2.2 מיליון. נותרה משכנתא של 300 אלף שקל, ואנחנו משכירים ב-5,500 שקל לחודש. אנחנו גרים בדירה אחרת בחולון בשכירות של 9,000 שקל, ומעוניינים לרכוש עוד נכס". היא ציינה כי הם היו מעוניינים לרכוש את הדירה בה הם מתגוררים, "דירת 6 חדרים, סוג של מיני פנטהאוז", אך היא מוערכת ב-4 מיליון, ועליהם למכור את הדירה להשקעה לצורך כך. היא תהתה: "האם זה צריך להיות נכס שישרת אותנו למגורים, או לחלופין לקנות עוד נכס להשקעה ולהמשיך לגור בשכירות?"

אלון גל הסביר כי כיום עלויות המגורים של המשפחה עומדות על סך של 5,500 שקל, שכן 3,500 שקל עליהם להוסיף לשכירות, והם משלמים משכנתא בעלות חודשית של 2,000. כמו כן, ציין כי אם ברצונם לרכוש דירה בעלות 4 מיליון, יהיה עליהם לקחת משכנתא בסכום של כ-2.5 מיליון. הוא הזדעזע: "זו החלטה נוראית. אם תרצי לקחת משכנתא חכמה, על מנת שלא לשים את כל הפרמיה בריבית גבוהה ולא צמודה, מבחינת ריביות מדובר על כ-11 אלף שקל. למעשה, ביום אחד הרעת את מצבך ב-7,000 שקל".

גל המליץ למאזינה לרכוש דירה להשקעה, והסביר את העקרון: הדירה הניבה את הרווח הפוטנציאלי, השווי שלה לא יעלה בעוד מיליון, והתשואה שלה עומדת על כ-3 אחוזים. המאזינה הודתה: "זה נכס בתל אביב וקשה לי במחשבה לוותר עליו". אלון הסביר לה כי בכל כלי השקעה הנחשב 'טיפש', כדוגמת קרן השתלמות, ביכולתה להניב תשואה של 10-6 אחוז לשנה. "את יכולה אולי לשלש את התשואה שאת מקבלת."

לכן, גל המליץ להם למכור את הדירה בתל אביב. "תקנו דירה להשקעה טובה שהתשואה שלה לכיוון 5 אחוז, תעשו תיק השקעות מגוון, שיודע להניב את ה-8-7 אחוז לאורך שנים - והכפלתם את התשואות שלכם. הרי נגיד שתקני את הבית, בפועל אין לך בית, את למעשה משכירה אותו מהבנק ל-30 השנים הקרובות. כיום את חיה בבית שאת אוהבת, עם 6 חדרים, מיני פנטהאוז. אני לא רואה למה בגילכם אתם צריכים להרע את מצבכם הכלכלי באופן משמעותי".