שנת 2021 הייתה טובה למערכת הבנקאית בכללותה, אבל במקרה של קבוצת מזרחי-טפחות נדמה שיש סיבה מיוחדת למסיבה: הבנק הכפיל את הרווח הנקי שלו, פשוטו כמשמעו - והעמיד אותו על 3,188 מיליון שקל, לעומת 1,610 מיליון שקל בשנת 2020, כלומר גידול של 98.0%
עוד נתונים שגורמים לחיוכים במזרחי-טפחות הבוקר: התשואה על ההון ב-2021: 15.8%, בהשוואה ל-9.5% בשנת 2020.
הכנסות המימון ללא בנק אגוד: 7,164 מיליון שקל, לעומת 5,806 מיליון שקל בשנת 2020. הרווח הנקי ברבעון הרביעי עמד על 679 מיליון שקל, בהשוואה ל-506 מיליון שקל ברבעון המקביל בשנת 2020, כלומר עלייה של 34.2%.
לאור הנתונים, הודיע הבנק כי יחלק דיבדנד לבעלי המניות בגובה של 271.6 מיליון שקל, שהם כ-40% מרווחי הרבעון הרביעי של 2021.
את נתוני השיא שמפרסם הבנק, מייחסים למספר גורמים:
המשך הצמיחה בפעילות הבנק - בשנת 2021 רשם הבנק גידול במרבית סעיפי המאזן: האשראי לציבור הסתכם בכ-271.4 מיליארד שקל, גידול של 10.6% לעומת 2020; פיקדונות הציבור הגיעו לכ-307.9 מיליארד שקל, עלייה של 8.3% בהשוואה לשנה המקבילה; סך כל המאזן הגיע בסוף השנה לכ-392.3 מיליארד שקל, גידול של 8.9% לעומת 2020 וההון העצמי הגיע לכ-20.8 מיליארד שקל, עלייה של 10.5% בהשוואה לשנת 2020.
תרומת העסקה לרכישת בנק אגוד - ב-30 בספטמבר 2020 הושלמה העסקה לרכישת בנק אגוד ומאותו מועד מהווה בנק אגוד חברה-בת בבעלות מלאה של הבנק. תרומת בנק אגוד לרווחי קבוצת מזרחי-טפחות הסתכמה בשנת 2021 ב-169 מיליון שקל. בנוסף, נרשם רווח נקי של 216 מיליון שקל, בגין יתרת זכות נדחית כתוצאה מרכישת אגוד. יתרה זו מוכרת בדוח הרווח והפסד של הקבוצה ונפרסת על פני חמש שנים, החל מהרבעון הרביעי של 2020.
קיטון בהפרשות להפסדי אשראי - בשל התפרצות מגפת הקורונה ברבעון הראשון של 2020, נרשמו בשנה זו הוצאות גבוהות יחסית להפסדי אשראי בסכום של 1,050 מיליון שקל, שכללו גם הוצאה בגין הפרשה קבוצתית, על רקע משבר הקורונה. על רקע השיפור במצב התחלואה וההתאוששות בפעילות הכלכלית במשק, נרשמה בשנת 2021 הכנסה בסך 278 מיליון שקל, בגין קיטון בהוצאות להפסדי אשראי, כתוצאה מירידה בהפרשה הקבוצתית.
עוד מספרים במזרחי-טפחות על היערכות תפעולית יוצאת דופן אל מול ביקושי שיא למשכנתאות
ענף הנדל"ן למגורים ושוק המשכנתאות התאפיינו ב-2021 בפעילות חסרת תקדים, שבאה לביטוי בביצועי שיא של הלוואות לדיור, בהיקף של כ-116 מיליארד שקל.
לנוכח הזינוק החד בפניות הלקוחות, נדרש הבנק - כגורם הגדול ביותר בענף, להיערכות תפעולית יוצאת דופן, ולפיתוח כלים מתקדמים דוגמת טפחות טאצ' ועוד.
בסך הכול בוצעו בבנק בשנת 2021 הלוואות חדשות ומחזורים בהיקף של כ-46.2 מיליארד שקל, לעומת כ-31.8 מיליארד שקל בשנת 2020, זינוק של כ-45%. מספר הלווים, כולל מחזורים, הסתכם בקצת למעלה מ-70 אלף לעומת קרוב ל-53 אלף ב-2020, עלייה של 32.6%.
מנכ"ל מזרחי-טפחות, משה לארי: "שנת 2020 עמדה בסימן משבר הקורונה וההתכווצות בפעילות הכלכלית העולמית והמקומית, אשר השפיעו על ביצועי המערכת הבנקאית ושאר החברות העסקיות. הירידה בתחלואה והצלחת מבצעי החיסון הובילו למפנה חיובי, והחל מתחילת 2021 נרשמה התאוששות מהירה בפעילות המשק והסקטור העסקי.
על רקע זה, הצליח הבנק להציג צמיחה מרשימה במגוון התחומים, אשר יחד עם התרומה של עסקת אגוד, היוו הגורמים המרכזיים לרווחי השיא בשנת 2021.
תנופת ההתרחבות של מזרחי-טפחות באה לביטוי, בגידול במרבית סעיפי המאזן: האשראי לציבור טיפס ב-10.6% בהשוואה ל-2020, כאשר האשראי העסקי צמח ב-9.4%, בהלימה ליעדי התוכנית האסטרטגית; פיקדונות הציבור עלו ב-8.3% וסך כל המאזן צמח ב-8.9% בהשוואה לשנה המקבילה. הכנסות המימון, ללא בנק אגוד, זינקו ב-23.4% לעומת 2020 ובהכנסות מימון מפעילות שוטפת נרשמה עלייה של 9.6% בהשוואה לשנה הקודמת.
באפריל 2021 פרסם הבנק תוכנית אסטרטגית חדשה לשנים 2025-2021, ובה יעדים מוגדרים בנתחי השוק, היעילות והרווחיות, ומספר נדבכים מרכזיים ובהם: הפיכת מזרחי-טפחות לשחקן מרכזי בבנקאות העסקית, ביסוס מובילותו במשקי הבית בכלל ובתחום המשכנתאות בפרט, חיזוק תפיסת השירות הייחודית של הבנק, המשלבת בנקאי אנושי ומעטפת של ערוצים דיגיטליים מתקדמים ומינוף המיזוג עם בנק אגוד ליצירת סינרגיה תפעולית.
הפעולות למיזוג בנק אגוד ולהסבת לקוחותיו למזרחי-טפחות התקיימו לאורך כל השנה, מתוך כוונה להאיץ את התהליך ולסיימו עד לסוף שנת 2022. זאת, תוך הקפדה על חווית מעבר קלה וידידותית והבטחת שירות סדיר ורציף ללקוחות אגוד שסניפיהם עדיין פעילים.
חזרת המשק לשגרה והפעילות הערה בשוק הנדל"ן יצרו לאורך השנה עומסים לא שגרתיים במערך השירות של הבנק, ובמיוחד במערך המשכנתאות. הודות להתגייסותם של כל העובדים שלנו, הצלחנו להתגבר על הגידול המשמעותי בהיקפי הפניות, להעניק שירות מיטבי ללקוחות וכתוצאה מכך גם להציג רווחים יוצאי דופן, ועל כך ראויים עובדי הבנק לשבח ולתודה גדולה".
לארי התייחס גם לרווח שהסבה הקבוצה למחזיקי המניות שלה: "מזרחי-טפחות חוזר ליישם את מדיניות הדיבידנד שלו ויחלק למחזיקי המניות סכום של 271.6 מיליון שקל, המהווים 40% מרווחי הרבעון הרביעי של השנה.
זאת, בנוסף לשני דיבידנדים שכבר חולקו ב-2021: 483 מיליון שקל המהווים 30% מרווחי הבנק בשנת 2020 וכן 752.7 מיליון שקל - 30% מרווחי הבנק בתשעת החודשים הראשונים של שנת 2021. מדובר בדיבידנד בסכום מצטבר של כ-1.5 מיליארד שקל", כך אומר מנכ"ל מזרחי-טפחות, משה לארי.