עיקרי השיוניים והמסלולים
הפיקוח על הבנקים בבנק ישראל פרסם היום טיוטה להתייחסות הציבור, כחלק ממהלך שמטרתו הוא הורדת נטל העמלות הקבועות על חשבונות פרטיים של משקי בית ועסקים קטנים.
עיקרי השינויים:
1. עדכון שיטת החיוב בעמלות עו"ש ("מנגנון המסלול המיטבי") ללקוחות פרטיים.
2. הרחבת קבוצת העסקים הקטנים שהתעריפון המוזל יחול עליהם.
3. שינוי ברירת המחדל בצירוף עסק קטן לתעריפון המוזל, במטרה ליצור אפשרויות נוספות עבור לקוחות עם פעילות בנקאית ענפה, מקודם הצעד הבא:
4. עדכון מסלול מורחב פלוס
על פי שיטת התשלום הקיימת היום, לקוחות הבנקים משלמים עבור כל פעולת עו"ש באופן נפרד, אלא אם בחרו להצטרף לאחד משירותי המסלולים הקיימים - מסלול בסיסי במחיר מפוקח של 10 שקל בחודש או מסלול מורחב שמחירו שונה מבנק לבנק, ונע בין 20-30 שקל (ראו להלן נספח).
על פי שיטת התשלום החדשה, הלקוח לא יידרש להצטרף למסלול באופן אקטיבי, אלא הבנק יחשב עבור הלקוח מהי שיטת התשלום הזולה ביותר עבורו מידי חודש, בהתאם לפעולות העו"ש (פעולה על ידי פקיד ופעולה בערוץ ישיר) שבוצעו על ידו בפועל באותו חודש, והתשלום שיגבה ממנו יהיה בהתאם.
באתר בנק ישראל מפורסם מחשבון העמלות בו ניתן לעשות סימולציות לתרחישים שונים. התוצאה הזולה ביותר בכל תרחיש היא הסכום שישלם הלקוח לאחר עדכון השיטה. להלן מספר דוגמאות :
כן מקדם הפיקוח על הבנקים את הרחבת קבוצת העסקים הקטנים שהתעריפון המוזל יחול עליהם
הגדרת "עסק קטן" הורחבה, מעסק שמחזור העסקים שלו הוא עד 5 מיליון שקל, לעסק שמחזור העסקים שלו עד 10 מיליון שקל. באופן זה עסקים רבים יותר יוכלו ליהנות מתעריפון העמלות הקמעונאי המוזל.
עוד נשקל שינוי ברירת המחדל בצירוף עסק קטן לתעריפון המוזל: עד כה, עסק נדרש להעביר דוח שנתי לתאגיד בנקאי לצורך צירופו לתעריפון המוזל. בהתאם לטיוטת ההנחיות החדשה, שונתה ברירת המחדל. כל התאגידים יוגדרו כ"עסק קטן", והתאגיד הבנקאי יהיה רשאי לבקש דוח שנתי במקרים בהם יש לו יסוד סביר להניח כי מחזור העסקים של התאגיד עולה על 10 מיליון שקל. על מנת למנוע ניצול לרעה של ההטבה נקבע כי במקרים בהם דרישת התאגיד הבנקאי למסירת דוח שנתי לא נענתה תוך 90 ימים ניתן יהיה לסווג את העסק כ"עסק גדול".
עדכון מסלול מורחב פלוס
מסלול זה נותר כמסלול שלקוח יכול לבחור להצטרף אליו באופן וולונטרי, ולא נכלל בחישוב שתואר לעיל. מסלול זה מיועד ללקוחות שמקיימים פעילות בנקאית ענפה ומעוניינים במסלול אשר נותן להם ערך נוסף, מעבר לשירותים הבסיסיים (פעולה בערוץ ישיר ופעולה באמצעות פקיד).
כיום כולל מסלול זה את כמות פעולות העו"ש הנכללות במסלול המורחב וכן שירותים נוספים לבחירת התאגיד הבנקאי. בהתאם לטיוטת העדכון, מסלול זה יורחב, כך שכמות פעולות הפקיד והישיר שנכללות בו יהיו ללא הגבלה וזאת במטרה לייחד אותו משני המסלולים האחרים כך שיהווה מוצר ייחודי ותחרותי. נציין כי על מחירי פעולות העו"ש ומחירי המסלולים, ובכלל זה מסלול מורחב פלוס, הוטל לאחרונה פיקוח, כך שלא ניתן יהיה להעלות את מחירם ללא אישור הפיקוח על הבנקים.
המפקח על הבנקים, יאיר אבידן: "הפיקוח על הבנקים פועל לקדם מספר צעדים משמעותיים בתחום עמלות המערכת הבנקאית, שמטרתם להקל על הציבור ולשפר את מנגנוני התשלום עבור שירותים בנקאיים בסיסיים, כך שיהיו מותאמים יותר לפעולות הלקוח בפועל ויביאו לתשלום הזול ביותר האפשרי עבור הלקוח. במסגרת זו אנו מקדמים שיטת חיוב חדשה עבור פעולות עו"ש, לפיה בכל סבב חיוב יגבה מהלקוח המחיר המוזל ביותר האפשרי באופן אוטומטי, וכן מספר צעדים נוספים אשר יאפשרו ליותר עסקים קטנים ליהנות מתעריפון העמלות המוזל.
צעדים אלו הם חלק מסט צעדים יזומים שאנו מקדמים לטובת ציבור הלקוחות ואשר יעבירו אליהם את הכוח ויאפשרו להם לצרוך שירותים בנקאיים בסיסיים במחיר הוגן. אני קורא ללקוחות לעשות שימוש בשלל האפשרויות העומדות לרשותם לטובת השוואה בין נותני השירותים הפיננסיים השונים, בין אם מבנקים ובין אם מגופים מפוקחים אחרים".
יו"ר ועדת הכלכלה, ח"כ מיכאל ביטון, בירך היום את בנק ישראל על הצעדים שבכוונתו לנקוט על מנת להפחית עוד את עמלות הבנקים ולהגביר תחרות. ח"כ ביטון הזכיר כי בכנסת היוצאת הובילה הוועדה בראשותו שורה של שינויים שנועדו להוזיל עלויות, להגביר את התחרות בענף הבנקאות ולסייע לכלל הציבור, בהם הקמת הקרן למודרי אשראי, הגברת השקיפות בשוק המשכנתאות, אישור רפורמת הבנקאות הפתוחה (זאפ פיננסי) שנועדה להקל על הלקוחות לבצע השוואת מחירים, להגביר תחרות בין הבנקים ולהוזיל עלויות לצרכנים ועוד ועוד.
ח"כ ביטון הוסיף כי הצעדים אותם מתכוון בנק ישראל לבצע הם חיוביים ובכיוון הנכון, וקרא הן לבנק המרכזי והן לקואליציה הבאה להמשיך במלחמה ביוקר המחייה ולבצע צעדים נוספים שיגבירו תחרות ויסייעו לכל אזרחי ישראל.
