לסביבת המגורים יש השפעה מרכזית על איכות החיים שלנו, ולכן רכישת דירה חדשה היא תהליך שמלווה לרוב בתחושות חיוביות כמו תקווה, אופטימיות והתרגשות. המעבר לבית חדש, שבחרנו בהתאם לצרכים שלנו, מביא עמו ציפייה לעתיד טוב יותר לנו ולבני משפחתנו. אולם לצד ההחלטות העיצוביות כמו סגנון המטבח האהוב עליכם או ריצוף הבית בפרקט, רכישת דירה כוללת גם תהליכים פחות מרגשים, אך חשובים לא פחות, כמו נטילת משכנתא ורכישת ביטוח משכנתא.
לקיחת הלוואת משכנתא מהבנק היא הדרך המרכזית של רוב הציבור בישראל להתקדם לדירה חדשה. כתנאי לקבלת ההלוואה, הבנקים דורשים מציבור המלווים רכישה של ביטוח משכנתא. אז אם גם אתם בדרך לדירה החדשה, ומתלבטים לגבי ביטוח המשכנתא הנכון עבורכם, הכתבה הנוכחית תעשה לכם סדר.
ביטוח חיים ומבנה למשכנתא
ביטוח משכנתא מורכב מביטוח חיים למשכנתא וביטוח מבנה למשכנתא. מטרת ביטוח החיים למשכנתא היא להבטיח שבמקרה שבו אחד הלווים הלך לעולמו בטרם עת, חברת הביטוח היא זו שתחזיר את יתרת החוב לבנק. ביטוח מבנה למשכנתא נועד להבטיח שבמקרה של נזק שנגרם למבנה הנכס, חברת הביטוח תממן את השיפוץ הדרוש להחזרת הנכס לקדמותו, כך שערכו לא ייפגע.
למרות שנראה שביטוח המשכנתא נועד להגן קודם כל על האינטרס של הבנק, הוא מגן גם על האינטרס של הלווים. כך במקרה של פגיעה במבנה הנכס, הם לא יצטרכו לשאת בעלות התיקון בעצמם, ובמקרה של מוות חלילה, וחוסר יכולת להחזיר את יתרת ההלוואה, המשפחה תוכל להמשיך להתגורר בנכס.
בדיוק כפי שאתם משקיעים זמן ומחשבה בבחירת הגוף שממנו תיקחו הלוואת המשכנתא, חשוב להקדיש את אותם משאבים גם לבחירת הגוף ממנו תרכשו את ביטוח המשכנתא. בשני המקרים מדובר בעסקאות ארוכות טווח, שהחיסכון הכספי בהם יכול להגיע לסכומים גבוהים לאורך השנים. אז הנה חמישה טיפים שימושיים שיעזרו לכם לבחור את הביטוח הנכון עבורכם:
1. בחרו מאיזה גוף לרכוש ביטוח משכנתא
סביר להניח שבמועד קבלת הלוואת המשכנתא, הבנק יציע לכם לרכוש באמצעות סוכנות שעובדת עמו, גם את ביטוח המשכנתא. זה באמת מאוד מפתה לרצות "להרוג שתי ציפורים במכה אחת" ולרכוש את הביטוח באותו מעמד, אבל מדובר בטעות, שכן מדובר בשוק תחרותי שבו יש לכם אפשרות לחסוך הרבה כסף אם תפרידו בין הגוף שהעניק לכם את ההלוואה, לרכישת ביטוח המשכנתא. השוואת מחירי ביטוח משכנתא תסייע לכם לבחור את העסקה המשתלמת ביותר, וכיום אפילו קל יותר לערוך השוואה בין ביטוחי המשכנתא מאשר בעבר, שכן לא מעט חברות מאפשרות
לקבל הצעת מחיר באופן דיגיטלי ומהיר. כך תוכלו להבין איזה חברה מציעה לכם את המחיר והתנאים המשתלמים ביותר.
2. עדכנו את ביטוח המשכנתא
עם השנים וככל שתחזירו יותר תשלומים, הסכום שיש להחזיר לבנק יפחת ועמו סכום ביטוח הדירה. לכן, ככל שסכום זה נמוך יותר, כדאי לפנות לחברת הביטוח ולדווח לה את הסכום המעודכן, וכך אולי גם תפחיתו את מחיר הביטוח לאורך השנים.
3. הסבו ביטוח משכנתא קיים
כמו שאפשר למחזר משכנתא כדי לקבל תנאים אטרקטיביים יותר, גם אם רכשתם כבר ביטוח משכנתא, עדיין קיימת אפשרות לעבור לחברה אחרת במהלך תקופת המשכנתא ולחסוך כסף. בביטוח ישיר, למשל, תוכלו לקבל הצעה אונליין לביטוח משכנתא בחמישה שלבים בלבד, ואם תחליטו שאתם רוצים להעביר את הביטוח שלכם, תהליך העברת הביטוח מול חברת הביטוח הקודמת שלכם יבוצע במלואו על ידי נציגי החבר
4. רכזו ביטוחים ותחסכו כסף
יש מקרים שבהם הפרדת רכישות בין גופים שונים חוסכת כסף, ויש מקרים הפוכים שבהם דווקא ריכוז רכישות מביא לחיסכון. ביטוח ישיר למשל, מציעה באנדל על ביטוח רכב ומשכנתא, שדרכו תוכלו לקבל עד 45% הנחה ברכישת הביטוח המקיף לרכב, ומחיר טוב יותר על ביטוח המשכנתא שלכם - כי אם כבר משלמים כל החיים, לפחות שיהיה בזול.
5. חפשו הטבות והנחות נוספות
בתקופה מורכבת כלכלית כמו זו שעוברת עלינו, כשהעתיד הנראה לעין לא אמור להיות יותר טוב, נושא הצרכנות הנבונה חשוב מאי פעם. לכן, מלבד השוואה ישירה בין מחירי הביטוח בחברות השונות, רצוי לבדוק אם החברה בה אתם רוכשים את ביטוח המשכנתא מעניקה לכם הטבות נוספות. בביטוח ישיר, למשל, רכישת הביטוח מאפשרת לכם להצטרף באופן אוטומטי למועדון ישיר - מועדון לקוחות הביטוח היחיד בישראל. המועדון מציע מגוון הטבות לרכישת מבתי עסק נבחרים ברחבי הארץ, לצד הנחות על רכישת מוצרי ביטוח נוספים, כך שלא רק תיהנו ממחיר ביטוח משכנתא זול יותר, אלא גם ממבצעים והטבות שיחסכו לכם כסף.
בשורה התחתונה, למרות שביטוח משכנתא הוא שלב פחות נעים במהלך תהליך רכישת הדירה, ניתן לעבור אותו בקלות אם פועלים נכון ובחיסכון. השוו מחירים בין חברות הביטוח השונות, ובחרו את החברה שמעניקה לכם את הביטוח המשתלם ביותר. זכרו שאם יש לכם כבר ביטוח משכנתא, ניתן להסב אותו לחברה אחרת, והקפידו לעדכן את סכום הביטוח אחת לתקופה. כך תוכלו לרכוש ביטוח ללא חשש וליהנות בראש שקט מאיכות החיים בבית החדש.
ביטוח משכנתא של ביטוח ישיר - גם סוגרים ביטוח משכנתא במהירות וגם נהנים ממחיר זול >>