הכאוס שיצרה לבנון בשנה האחרונה עם כניסתה למלחמה מול ישראל הביא אותה לשיא שלילי נוסף, שהעניק לה את התואר המפוקפק - "המדינה היקרה בעולם".
דו"ח חדש של FXC Intelligence חושף כי עלות העברת כספים בינלאומית ללבנון היא הגבוהה בעולם, יותר מכל מדינה אחרת, יותר מסין ואפילו יותר מאוקראינה. הדו"ח מראה כיצד חוסר היציבות הקיצוני במדינה, לצד שליטתו המזוינת של חיזבאללה, הפכו את לבנון למבודדת כלכלית, כמעט תחת מצור. אך למרות הנתון הדרמטי, האם בחירתו של הנשיא החדש ג'וזף עאון, המקובל על מנהיגי המערב, עשויה לסמן תחילתה של מהפכה במדינה הנחשלת?
על פי נתוני World Bank, עלות שליחת כסף ללבנון דרך סוכן של Western Union בלונדון שבבריטניה עשויה להגיע לכדי 17% מסכום הכסף שנשלח. עלות זו מורכבת מעמלת שליחה וממרווח המרת שער המטבע. כך תעלה העברה של אלף דולר מאנגליה ללבנון לא פחות מאשר 170 דולרים! לשם השוואה, שליחת סכום דומה מבריטניה להודו תעלה 24 דולרים בלבד אצל אותו סוכן בדיוק.
חשוב מכך, כשמדובר בהודו קיימת גם תחרות, כמו למשל האפשרות להעביר כסף בדיגיטל בעזרת אפליקציות חדישות כמו Skrill או Wise המופעלות בבריטניה, וזאת בעלות של 6 דולרים בלבד לכל אלף דולר.
World Bank לא מפרסם את מחירי ההעברה לישראל, אך ניתן לראות שהעברה של אלף דולר מבריטניה באפליקציה של חברת Wise למשל תעלה 8 דולרים, מחיר גבוה מעט מאשר הודו, אך לא מתקרב למחירי ההעברה ללבנון.
כדי להבין איך הגיעה לבנון למצב הזה, צריך להביט לעומק במשבר הכלכלי-ביטחוני שפקד אותה.
מוסדות פיננסיים ברחבי העולם, פרטיים וממשלתיים כאחד, רואים בלבנון מדינה בלתי יציבה. מוסדותיה הרשמיים חסרים יכולת לנהל רגולציה סדירה, בעוד שהשליטה האמיתית במוקדי הכוח נעשית באמצעות ארגון טרור חמוש - חיזבאללה. התוצאה היא חוסר אמון עולמי, שמונע כמעט לחלוטין העברת כספים לתוך המדינה.
המצב רק הלך והחמיר במהלך השנה האחרונה, עם פרוץ המלחמה מול ישראל. חיזבאללה, הנזקק נואשות למימון לפעילותו הצבאית, מגביר את מאמציו ומאיץ את דרכיו היצירתיות להזרים כספים פנימה ללבנון, בין היתר דרך סחר בסמים ואף חלפנות של מטבעות קריפטוגרפיים.
עבור הבנקים והמוסדות הפיננסיים, כל העברת כספים ללבנון - גם אם לא הוכחה ככזו הקשורה ישירות לחיזבאללה - נחשבת כעסקה בסיכון גבוה במיוחד. זאת מכיוון שמרבית מדינות המערב רואות בכל קשר ישיר או עקיף לארגון סיבה מוצדקת להטלת קנסות עצומים ואף להקפאה או שלילה של הרישיון להעברת כספים.
אין פלא, אם כן, שמעטים המוסדות הפיננסים שמוכנים להעניק שירותי העברת כספים ללבנון, כך נוצר מצב של היעדר תחרות, וגביית עמלות גבוהות להחריד. כך מתקבע מעמדה של לבנון כמדינת היעד היקרה בעולם.
הנפגעים העיקריים הם בעלי עסקים לגיטימיים, פילנתרופים, או אפילו גולים לבנוניים שרק מבקשים לסייע למשפחותיהם, ונתקלים במחסומים כלכליים כבדים שמקשים עליהם להכניס כספים למדינה.
אבל אולי יש תקווה באופק הלבנוני. חיזבאללה ספג מכה קשה, מנהיגו נסראללה חוסל, ובלבנון סוף סוף נבחר נשיא חדש לאחר שנים של כאוס פוליטי. ג'וזף עאון, נוצרי וגנרל לשעבר בצבא הלבנוני, נתפס כמנהיג המסוגל להחזיר אמון בינלאומי מסוים. הוא זוכה לתמיכה יחסית מצד מנהיגי המערב ואף הביע גישה אופטימית כלפי ישראל וארצות הברית - דבר שיכול לסמן שינוי כיוון.
השאלה הגדולה היא האם לבנון תנצל את ההזדמנות הזו כדי לבצע מהפכה של ממש: להחזיר את היציבות, להסדיר את השוק הפיננסי, לקבל את אמון הרגולטורים במערב, ולפתוח את הדלתות למוסדות פיננסיים בינלאומיים. אם תצליח בכך, ייתכן שסוף כל סוף תוכל להשתחרר מן המעמסה הכלכלית הכבדה ולהפוך למדינה נגישה יותר - גם עבור אזרחיה וגם עבור הקהילה הבינלאומית. ימים יגידו אם כך יהיה.
הכותב הוא סמנכ"ל פיתוח עסקי (CBO) בחברת פינטק ישראלית מובילה בעולם בתחום הטכנולוגיות לתשלומים בינלאומיים